张家口银行2018年惨遭“滑铁卢” 营收、净利首现下滑

1评论 2019-05-28 15:48:26 来源:中国网财经 作者:曾蔷 如何根据对手盘判断龙头股买点

  自成立以来便步入高速发展快车道的张家口银行在2018年遭遇其发展史上首次“滑铁卢”。

  近日,张家口银行披露其2018年年度报告。报告显示,该行2018年主要财务数据指标增速全面下滑,进入近十年最低点,营业收入、归属于母公司股东净利润增速由正转负。与此同时,资产质量持续恶化、资本金承压等问题十分突出。

  中国网财经记者就上述情况向张家口银行多次致电、致采访函,截至发稿前未收到任何回复。

  总资产、营收、净利增速进入近十年最低点

  作为张家口市唯一一家地方性股份制商业银行,张家口银行自2003年成立以来持续保持强劲发展势头,营收、资产规模不断扩张,成功跻身中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)业百强。在2018年中国银行业100强榜单中,张家口银行凭借2017年核心一级资本净额达120.09亿元位列第89位。现有资料显示,该行2009年资产规模仅为191.2亿元,截至2017年末已飙升至1808.59亿元,8年暴增845.92%。

  然而令人意外的是,张家口银行持续14年的高增发展态势在2018年戛然中止,主要财务数据指标出现全面下滑。

  年报显示,2018年,该行总资产为1929.63亿元,同比增长6.69%;营业收入为55.9亿元,同比下降3.84%;净利润为19.05亿元,同比下降3.26%。

  根据现有资料显示, 2009年至2017年,该行总资产增速依次为72.52%、68.87%、10.98%、28.43%、44.8%、57.89%、19.03%、33.36%、8.29%;营业收入增速依次为50.39%、74.33%、18.85%、14.99%、27.69%、25.49%、18.76%、26.5%、30.1%;净利润增速依次为255.36%、128.64%、53.19%、24.25%、19.63%、6.37%、7.71%、38.67%、19.62%。

  可以看出,张家口银行2018年总资产、营业收入、净利润增速进入近十年最低点,营业收入、归属于母公司股东净利润增速首次由正转负。

  从年报来看,出现以上情况是由于该行2018年手续费及佣金净收入大幅缩减、不良贷款核销力度明显加大所致。

  数据显示,2018年张家口银行手续费及佣金净收入0.29亿元,较上年减少1.32亿元,同比下降81.75%;不良贷款核销8.48亿元,较上年增加7.88亿元,暴增1313.33%。

  不良贷款率连续六年抬头

  尽管2018年张家口银行不良贷款核销力度明显加大,但也没有阻止该行从2013年资产质量逐年恶化的步伐。

  数据显示,2013年至2018年,张家口银行不良贷款率分别为0.21%、0.42%、0.85%、1.14%、1.82%、1.98%,这意味着该行不良贷款率已连续六年抬头。

  就2018年资产质量具体来看,截至2018年末,该行不良贷款余额17.87亿元,较年初增加5.24亿元;拨备覆盖率为181.59%,较年初下跌27.22个百分点;客户贷款及垫款减值损失为14.22亿元,较上年增加2.41亿元,同比增长20.41%;不良贷款偏离度(即“逾期90天以上贷款/不良贷款余额)为81.87%,已低于100%,较上年明显下降38.4个百分点。

  从五级分类分布来看,截至2018年末,张家口银行正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款占比分别为97.06%、0.96%、1.35%、0.53%、0.1%,上年同期分别为96.77%、1.41%、0.85%、0.82%、0.15%。其中,关注类、可疑类、损失类贷款占比下降,但次级类占比明显提升。

  在资产质量进一步恶化的同时,中国网财经记者注意到,张家口银行目前面临明显资本补充压力。年报显示,2018年末,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.52%、8.85%、8.86%,较上年末均出现明显下降,分别下降0.86个百分点、0.38个百分点、0.38个百分点。

  另据银保监会发布2018年银行业四季度主要监管指标数据中显示,2018年四季度末,商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为14.20%;核心一级资本充足率为11.03%。

  很明显,张家口银行目前的资本充足率已远低于全国商业银行平均水平。

关键词阅读:滑铁卢 营收 拨备覆盖率 偏离度

责任编辑:申雪娇 RF13056
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