多款5G银行纷至沓来 银行系距离打造“爆款”还有多远

1评论 2019-07-22 08:05:27 来源:金融时报 作者:陆宇航 感谢300643

  “5G+智慧银行网点”“5G智能+生活馆”“5G智慧网点”“5G智能银行”……近期,工行中行建行浦发银行(行情600000,诊股)等多家银行扎堆推出自己的5G银行网点。从相似却又不同的取名方式中不难发现,在金融科技引领行业转型发展的当下,各行都卯足干劲,希望能够利用好5G技术的最新前沿成果,打造出属于自己的“爆款”。

  “可以预见的是,5G技术将给整个金融业务和银行服务带来极大的改变。银行业应该积极研究和布局。但是,这些实践必须是全方位的,而不应该仅仅停留在各类5G银行网点的开设上,这样对5G技术的理解未免太过狭隘。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼告诉《金融时报》记者。

  那么,5G技术当前给银行业带来哪些改变?未来还存在何种潜力?在5G技术尚处于开端的当下,相对处于“同一起跑线”的各银行如何找到“快车道”?在这个过程中,有哪些风险和挑战需要注意?

  密集抢滩布局网点

  “‘5G智能银行’就像一辆车,外观很酷,内饰很强,是一个未来金融科技的体验馆。我们希望以此为开放平台,汇聚社会、高校、企业等方方面面的智慧和创意,共同把金融科技做到极致,更好地用新金融赋能社会大众,用新科技建设美好生活。”在7月11日的建行“5G智能银行”启动大会上,该行副行长章更生表示。

  在各5G银行网点内,由新技术所打造的新奇场景屡见不鲜。16路4K高清视频、360全景摄像头VR直播、AR人脸识别、基于CloudVR的游戏、基于5G智能开卡……6月底,这些新鲜的场景应用出现在三湘银行5G智慧网点内。除了国有大行和股份行以外,在这波5G网点布局热中,民营银行也不甘落后。

  而在其中,各家银行的侧重点和未来计划则有所差异。例如,中行以“金融融入生活”为核心理念,为客户打造“千人千面”的定制服务。工行则表示,将加快推进5G技术在银行业务领域的应用落地工作,重点研究5G与大数据云计算人工智能物联网等前沿技术融合,将5G的三大技术优势与金融服务场景充分结合,在支付、投资、理财、普惠金融等服务中为客户带来全新业务体验,以金融科技赋能银行转型发展。

  值得注意的是,北京成为此轮5G银行网点布局的主角。“以前来北京旅游,必须吃烤鸭、爬长城,以后是吃烤鸭、爬长城、逛智能银行。希望把‘5G智能银行’打造成北京旅游的新景点,为北京增添现代化元素。”章更生表示,“5G智能银行”的启动,是该行落实与北京市政府签署的全面战略合作协议、全面推进“北京新金融行动”的一项举措。下一步,该行还要在同步启动3家的基础上再建14家,实现一区一家。

  除了建行以外,工行和中行也将首家5G银行网点选择在北京开设。据北京市政府副秘书长杨秀玲在建行“5G智能银行”启动大会上透露,目前5G商用牌照已经发放,预计到今年年底,北京五环之内都可以享受到5G全覆盖。

  技术运用潜力巨大

  在建行首批“5G智能银行”之一的建行清华园支行内,看似平常的智慧柜员机、实物领取机的外置舱门经过特殊设计,当《金融时报》记者接近时,舱门自动打开,进入舱内后,舱门随即雾化。

  “摄像头、传感器等设备能够自动感应,会识别客户、锁定舱门;若发生完成业务办理未退卡等情况,会及时提示客户。这一系列感应均由物联网平台智能控制、精准协同,充分保证客户隐私。”该网点内的工作人员表示。

  据介绍,在布局“5G智能银行”时,该行在业内首家布局物联网技术,以提升人工智能技术能力。利用物联网技术,构建网点总控平台,将所有终端设备接入网络,整合网点物联、远程控制、服务调度、安保协同、风险控制、数据监控六大能力,实现了网点远程全智能化运营管理。

  同时,该网点内的物联网平台还会实时采集数据信息,实时共享并反馈给客户。“如物联网平台会采集推送网点的客流量,并根据现场信息动态调整灯光、空调、新风等,改善物理环境,让人感觉温馨舒适的同时,实现绿色、节能和环保。”上述工作人员表示。

  董希淼表示,万物互联的实现,将为银行业务带来巨大的提升空间。“一方面,这项技术能让银行对抵质押品管理更加精准的同时,降低相关风险。比如,银行可以实时监控作为抵押品的车辆的状态;另一方面,还能推动从消费互联网到产业/工业互联网的发展,提升银行为B端服务的能力。”

  物联网平台的建设策略,还需各银行审慎研究。“如果选择自建平台模式,要求银行能够长期投入人力和技术资源,持续跟踪研究物联网感知层和网络层技术,前期投入较大;而选择引入行业内较为成熟的平台,虽然有利于快速抢占市场先机,但从长远来看,在物联网供应商市场格局趋于稳定之后,银行可能面临技术更替的风险。”中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)信息科技部副总经理马龙撰文表示。

  而除了物联网技术以外,AR、VR技术也将为打造未来银行添砖加瓦。“这两项技术将改变银行与客户的交互方式。现在很多业务必须到银行物理网点办理,而通过手机用户、电子银行办理业务和面对面办理业务的体验也不一样,造成很多不便。当这项技术成熟以后,这些问题都将迎刃而解。”

  各家银行充分意识到了这一点。例如,浦发银行在“5G+智慧网点”中,推出了由空气虚拟成像技术和AR眼镜组成的沉浸式体验空间。当用户在接受网点服务的过程中,提出专业度较高的需求时,可远程连接理财顾问,理财顾问将以全息投影的方式,栩栩如生地展现在客户面前,提供“面对面”的服务,同时,对话过程中涉及的信息也将以混合现实方式真实展现。

  5G热背后的冷思考

  “从‘水泥银行’(物理网点)到‘鼠标银行’(网上银行)再到‘指尖银行’(手机银行),银行服务从线下到线上,无论是形式还是内容都发生了很大的变化,可得性和便利性大大提升。而5G银行的逻辑,又回到了‘水泥银行’上,无非用的是高级‘水泥’而已。”董希淼表示,作为展示的5G银行,除了是个好看的“花瓶”,还是个昂贵的“花瓶”,其投入、维护成本都很高。

  对于银行业而言,真正的“爆款”应该叫好又叫座,除了赚到吆喝以外,更应该能为银行下一步发展提供帮助。冷静下来思考5G技术所存在的风险和挑战,才能让银行业在未来布局时从容不迫。

  在业务场景方面,尚处于局部试点和摸索阶段的5G技术亟须更多探索。以物联网技术为例,马龙表示,目前该技术运用局限于实物资产管理、动产质押等少数领域,而物联网技术在金融领域的广泛和深入地应用,还需要逐步积累技术和业务实践经验,同时相应调整现行的业务流程和运作模式,以便更好地发挥物联网优势。

  与此同时,5G技术所带来的海量数据(行情603138,诊股)连接,将对信息安全提出更大挑战。同样以物联网技术为例,马龙认为,应用物联网技术时,非法入侵者可能会利用智能设备的软硬件漏洞渗透进网络,绕过安全防护手段拦截或操纵信息;或发动网络攻击,恶意干扰通信信号,入侵联网设备,造成关键敏感信息泄露,从而威胁银行和客户资金安全。因此,迫切需要重视立法,规范应用标准,加大信息安全防护力度,保障金融体系安全。

  监管部门高度重视金融科技发展中潜藏的这些风险。在7月13日召开的第四届全球金融科技(北京)峰会上,央行科技司司长李伟表示,央行将强化金融信息的安全保护,明确覆盖金融信息收集、传输、销毁全周期的策略,宣传引导加强金融信息的保护,持续提升全民金融信息安全的重要性。

关键词阅读:银行系 人脸识别

责任编辑:申雪娇 RF13056
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