央行给实体经济发福利——LPR新机制出炉!

1评论 2019-08-19 10:34:37 来源:证券日报 完整呈现002247的打板逻辑!

  央行给实体经济发福利——LPR新机制出炉!8家新增报价行“来头不小”又“来自中小”,进来看他们凭啥入围

  来了,来了!号称约等于“非对称降息”的LPR新机制来了!

  8月17日,央行发布公告,决定改革完善市场报价利率(LPR)形成机制,来深化利率市场化改革,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本。此次改革的几大要点包括:报价频率、报价方式、期限品种、报价行数量、新LPR在贷款定价中的应用,以及新LPR应用情况纳入MPA考核。

  而央行此举,也是对前一日国务院总理李克强主持召开会议时部署运用市场化改革办法推动实际利率水平明显降低和解决“融资难”问题等的最快回应!

  央行有关负责人表示,通过改革完善LPR形成机制,可以起到运用市场化改革办法推动降低贷款实际利率的效果。分析人士认为,这对新发放的贷款来说,无疑会利于贷款实际利率的降低,达到“降息”的效果。

  新LPR与老LPR有何不同?

  “经过多年来利率市场化改革持续推进,目前我国的贷款利率上、下限已经放开,但仍保留存贷款基准利率,存在贷款基准利率和市场利率并存的‘利率双轨’问题”,央行有关负责人表示,银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价,特别是个别银行通过协同行为以贷款基准利率的一定倍数(如0.9倍)设定隐性下限,对市场利率向实体经济传导形成了阻碍,是市场利率下行明显但实体经济感受不足的一个重要原因,这是当前利率市场化改革需要迫切解决的核心问题。

  敲黑板!重点来了!

  在前述背景下,新的LPR与原有的LPR形成机制相比有以下几点变化:

  一是报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成。原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价,市场化程度不高,未能及时反映市场利率变动情况。改革后各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价,市场化、灵活性特征将更加明显。其中,公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率,中期借贷便利期限以1年期为主,反映了银行平均的边际资金成本,加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

  二是在原有的1年期一个期限品种基础上,增加5年期以上的期限品种,为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考,也便于未来存量长期浮动利率贷款合同定价基准向LPR转换的平稳过渡。

  三是报价行范围代表性增强,在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行民营银行各2家,扩大到18家。新增加的报价行都是在同类型银行中贷款市场影响力较大、贷款定价能力较强、服务小微企业效果较好的中小银行,能够有效增强LPR的代表性。

  四是报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。这样可以提高报价行的重视程度,有利于提升LPR的报价质量。2019年8月19日原机制下的LPR停报一天,8月20日将首次发布新的LPR。

  央行有关负责人表示,这次改革的主要措施是完善LPR形成机制,提高LPR的市场化程度,发挥好LPR对贷款利率的引导作用,促进贷款利率“两轨合一轨”,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本。

  央行公告显示,新的LPR由各报价行于每月20日(遇节假日顺延)9时前,以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30分公布,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

  新增8家LPR报价行什么来头?

  在本次LPR改革中,报价行新增8家(城商行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家)。据证事听君从全国银行间同业拆借中心查询的披露信息显示,这8家银行分别为西安银行(行情600928,诊股)、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商行、渣打中国、花旗银行、深圳前海微众银行,以及浙江网商银行。

  值得一提的是,本次报价行范围扩大至了18家,较LPR推出时扩容了一倍。2013年10月份,央行宣布当月25日起,LPR集中报价和发布机制正式运行。彼时公布的LPR首批报价行共9家,分别为工商银行(行情601398,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)、中国银行(行情601988,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)、中信银行(行情601998,诊股)、浦发银行(行情600000,诊股)、兴业银行(行情601166,诊股)和招商银行(行情600036,诊股)。在随后的运行过程中,民生银行(行情600016,诊股)加入了LPR报价行的队伍。

  虽然本次新增8家银行属性类别不同,但它们服务的客群都有一个鲜明共同点,那就是以小微企业为主,更为难得的是,即便是主要服务于高风险客群,但是相关银行的资产质量都明显好于行业平均水平。

  证事听君尝试采访上述银行并借助其财报和第三方数据等,对相关银行的业务优势、创新路径、风控措施进行勾勒和素描。

  台州银行:银行业服务小微企业的典型样本

  多位银行内人士和媒体同行告诉证事听君,在监管部门心目中,台州银行可以说是服务小微企业的典型样本。浙江省台州市是我国小微企业最活跃的地区之一,2015年底国务院决定在台州建设小微企业金融服务改革创新试验区,经过几年探索实践,形成了以“专注实体、深耕小微、精准供给、稳健运行”为主要特征的小微企业金融服务台州经验。台州银行自2002年成立以来,始终坚持小微企业金融服务的市场定位。今年6月份,银保监会在台州市组织召开小微企业金融服务经验现场交流会,台州银行就在会上介绍了该行服务小微企业的相关做法。

  在主要经验方面,央行此前发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》显示,台州银行坚持“与客户做朋友”的社区银行模式,打造百姓家门口的“金融便利店”,80%的网点分布在城郊结合部、乡镇、村居,并且建立客户移动工作站,上门提供一站式服务。同时,台州银行还创新推出信用贷、快易贷等产品,贷款金额最高300万元。截至2018年末,全行信用贷款和保证贷款余额占比近80%。

  据台州银行2018年年报摘要显示,截至2018年末,集团总资产规模达1893.51亿元,较2017年末增长319.24亿元;2018年的不良贷款比例为0.63%,2017年的不良贷款比例为0.66%。

  此外,证事听君通过天眼查了解台州银行相关信息发现,招商银行股份有限公司持有台州银行10%的股份,认缴金额18000万元。而招商银行也是首批LPR报价行之一。

  西安银行小微业务审批时间最短缩至1天

  今年刚刚登陆资本市场的西安银行,在城商行中的资产规模并不属于第一梯队,但是其服务小微企业和民营企业确实是一把好手,该行曾被陕西银监局评为2016-2017年度小微企业金融服务先进单位。

  西安银行2019年半年度业绩快报。截至2019年6月末,西安银行总资产为2571.27亿元,较年初增幅5.60%;吸收存款本金总额1621.97亿元,较年初增幅3.99%;发放贷款及垫款本金总额1435.61亿元,较年初增幅8.18%。2018年不良贷款率为1.2%,较2017年下降0.04个百分点。

  西安银行有关人士证事听君表示,“2019年以来,我行按照‘控制总量、优化结构,严控风险,提升质量’的经营思路,持续调整优化贷款投向,支持实体经济发展中的重点领域与薄弱环节,重点支持民营、小微企业发展,为深化供给侧结构性改革、加快实体经济转型升级夯实基础。”

  年报显示,截至2018年末,西安银行小微企业贷款243.10亿元,较上年末增加43.41亿元,增幅21.74%,小微企业贷款客户数4804户,全年累计新增发放小微企业贷款142.84亿元。

  西安银行此前还发布了支持民营经济发展的12条措施,围绕“一个建立、两个加大、四个提升、五个优化”持续优化民营企业金融服务,累计为民营企业提供贷款400余亿元,民营企业贷款占公司类贷款超过40%。并且,该行与区域内一大批小微企业建立了稳定的业务合作关系,切实解决其融资难、融资贵问题,致力于成为“地方小微企业成长的首选合作银行”。

  西安银行上述人士表示,西安银行长期秉承“服务中小,支持地方”的经营理念,不断加强服务机制创新,强化小微业务专业化、集群化运作,并设立专职审批人制度,缩短审批流程,审批时间最短缩至1天。同时通过线上与线下渠道结合的方式,打造特色小微民营金融服务平台。还积极推动乐享贷业务上线运营;并积极强化银税互动,与陕西省国税局签订《银税互动协议》,依托税务数据开发了“西银e贷”业务,多渠道拓宽融资渠道,破解民营、小微企业融资难。

关键词阅读:小微 LPR 贷款定价

责任编辑:申雪娇 RF13056
快来分享:
评论 已有 0 条评论
精彩推荐
捷信宣布取消赴港上市:资本充足 不再推进IPO进程

2019-11-22 07:53:56来源:蓝鲸财经

涉嫌泄露亿条公民信息 考拉征信等7公司被查

2019-11-21 08:54:28来源:北京商报

金融圈炸了!3800亿银行董事长刚落马 中信分行行长就被查!

2019-11-22 00:21:16来源:中国基金报

银保案件骗贷骗赔花样不断翻新 监管防堵源头风险

2019-11-22 08:42:54来源:上海证券报

市场净化进行时:监管发力1200多家网贷机构退出停业

2019-11-22 08:33:08来源:人民日报海外版

增资“捆绑”不良贷款 农商行一石二鸟?

2019-11-21 08:10:30来源:北京商报

中小银行补充资本需要降门槛 创造更宽松市场环境

2019-11-20 08:09:09来源:经济日报

估值净值化资产标准化 银行理财转型爬坡过坎

2019-11-22 08:29:41来源:经济日报

前三季度银行保险业案件数量和金额呈上升趋势

2019-11-22 07:54:41来源:中国证券网

柳州银行2.5亿股股权将被司法拍卖 公告现“中美天元骗贷案”身影

2019-11-22 07:50:47来源:每日经济新闻

10月份银行理财产品年化平均收益跌破4%

2019-11-21 08:01:21来源:国际金融报

央行:云计算等17项金融行业标准正加紧研究制定

2019-11-21 07:58:28来源:上海证券报

1亿条个人信息遭泄漏 :涉案公司与5家上市公司有关

2019-11-21 07:56:50来源:每日经济新闻

政策性降息过程启动:5年期LPR首降 楼市影响几何

2019-11-21 07:55:42来源:北京商报

商业银行“下沉”业务需各施所长

2019-11-21 07:34:26来源:金融时报

央行大动作!易纲划定四大重点 提高信贷投放能力 释放这些信号

2019-11-20 07:53:45来源:券商中国

更多>> 以下为您的最近访问股
理财产品快速查询
实时热点