浙商银行落地首笔挂钩LPR浮息贷款和代客利率互换业务

1评论 2019-08-22 17:10:00 来源:证券时报作者:段久惠 华资实业20%大肉分享

  记者获悉,浙商银行近日完成了首笔挂钩LPR浮息贷款的投放,并落地首笔以LPR为基准的代客利率互换业务。

  根据全国银行间同业拆借中心8月20日早间发布,1年期LPR利率为4.25%;5年期LPR利率为4.85%。当天,浙商银行完成了首笔挂钩LPR浮息贷款的投放,该笔3500万元的贷款投向一家民营企业,有效降低了企业约20bp的融资成本。次日达成首笔以LPR为基准的代客利率互换业务7700万元,投向另一家民营企业。该企业年初在浙商银行获得一笔固定利率贷款,通过一年期的利率互换业务将贷款的固定利率转换成LPR加固定点差的浮动利率,随着利率市场化深入,一年内如果LPR利率下降,融资成本将随之降低。

  值得一提的是,两笔业务从两家民营企业提出申请到最终落地均仅用了短短几个小时。

  浙商银行金融市场部相关负责人对记者表示,首笔挂钩LPR浮息贷款及利率互换业务的成功投放,是银企双赢,“对实体企业而言,在利率市场化形势下获得降低融资成本的机会,并运用先进的风险管理工具管理自身利率风险。对银行而言,进一步丰富了综合服务客户的手段,并为优化自身资产负债结构、应对利率市场化积累了经验。”

  8月17日,为深化利率市场化改革,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本,中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。贷款市场报价利率报价行类型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行民营银行,此次由10家扩大至18家,今后定期评估调整。将贷款市场报价利率由原有1年期一个期限品种扩大至1年期和5年期以上两个期限品种。

  新的LPR由各报价行于每月20日(遇节假日顺延)9时前,以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30分公布。

  对于LPR的改革带来的市场和对银行机构的影响,渣打银行资深中国经济学家李炜认为,“短期内由于贷款的回报率下降,银行可能会增加对债券的需求,贷款利率和财富管理产品的收益率长期可能下降,因为银行面临着保证净息差和资本回报率的压力。”他也预计,央行将在下半年进一步下调存款准备金率和MLF利率,以减轻银行净息差和净资产回报率的压力,促进可持续的信贷增长;在银行自身的资产-负债管理中,资金转移定价(FTP)的概念将加强。(段久惠)

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