六大国有银行上半年日赚35亿元 重要指标PK传递出五大信息

1评论 2019-09-03 18:58:29 来源:金融界网站 作者:申雪娇 感谢300643

  截至8月30日,六大国有银行的2019“中考成绩单”已全部披露完毕。面对复杂多变的内外部经济形势,六大国有银行均取得了不俗的业绩,资产总额稳健增长,经营指标保持良好,资产质量总体可控。从盈利数据来看,六大行的赚钱能力仍然无可比拟,上半年六大行共实现归母净利润6377.44亿元,合计日均可以赚35.23亿元。但是,上市银行的资产质量仍有一定压力,资本充足也有待提升。

  总资产对比:宇宙行超出第二位银行5.61万亿 即将突破30万亿元大关

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  对比总资产来看,宇宙行超出第二位银行5.61万亿元,资产规模高达29.99万亿元,即将突破30万亿元大关,此外8.3%的资产增速也同时排在首位。其次,建行农行中行的总资产分别为24.38万亿、23.98万亿、22.27万亿,分别较去年年末增长了5%、6.04%、4.7%。

  邮储银行与交通银行(行情601328,诊股)的总资产排名相对靠后,上半年分别实现10.07万亿、9.89万亿,增速分别为5.79%、3.37%,与其它四大行相比,相差悬殊。

  归母净利润对比:六大行合计日赚35.23亿 邮储银行两位数增长

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  从盈利数据可以看到,六大行的赚钱能力仍然是无可比拟的。据统计,截至6月末六大行共实现归母净利润6377.44亿元,若按181天来算,则六大行合计日均可以赚35.23亿元。

  具体从归母净利润排名来看,工行继续独占鳌头,上半年共实现归母净利润1679.31亿元,同比增长4.67%;建设银行(行情601939,诊股)紧随其后,实现净利润1541.90亿元,同比增长4.87%;农行与中行分别实现归母净利润1214.45亿元、1140.48亿元,同比增长分别为4.7%、4.55%。

  值得注意的是,交通银行虽然在总资产方面略逊一筹,但是归母净利润却超出邮储银行53.68亿元。不过,邮储银行的归母净利润增速最高,是六大行中唯一一家实现两位数增速的银行。

  不良率对比:六大行全线下降 工行不良率相对最高

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  据统计,截至6月末,六大国有银行不良贷款率较年初均有不同程度的下降。其中,邮储银行不良贷款率最低,工商银行(行情601398,诊股)最高,中国银行(行情601988,诊股)、建设银行、农业银行(行情601288,诊股)、交通银行不良率分别为1.4%、1.43%、1.43%、1.47%。

  值得一提的是,6家银行中仅有农业银行实现了不良贷款率和不良贷款余额的“双降”。数据显示,截至6月末农业银行不良贷款余额为1,853.12亿元,较上年末减少46.90亿元,不良率为1.43%,较上年末下降0.16个百分点。农业银行副行长王纬在中期业绩发布会上表示,已经把逾期20天以上的公司类贷款都纳入了不良口径,比监管的标准更加严格。

  中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示,虽然各大上市银行的资产质量均有不错的表现,但这并不能说明,银行业资产质量的拐点已经到来。他认为未来一段时间,涉房地产的一些业务、地方政府债务、互联网金融等将是金融风险防控重点领域,上市银行保持资产质量稳定的压力依然较大。

  中国银行风险总监刘坚东在业绩发布会上表示,房地产和产能过剩行业等重点领域,我们会持续保持风险排查,持续摸清底数,及时跟踪,把潜在的风险提前化解。

  资本充足率对比:建设银行稳居第一 邮储银行排名相对靠后

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  对比资本充足率发现,建设银行的资本充足率最高,达到17.06%,邮储银行的资本充足率最低,仅有12.98%。工商银行、农业银行的资本充足率分别为15.75%、15.48%,均较去年年末增加0.36%。

  中国银行资本充足率为15.33%,同样比去年年末提高了0.36个百分点。有数据统计,年初以来中国银行共计发现了1400亿元的其他一级资本工具。中国银行副行长郑国雨在业绩发布会上透露,“下一阶段,按照中国银行的资本规划和董事会决议,中国银行还将在境内外市场发行等值200亿人民币的优先股、700亿的二级资本债和400亿元永续债”。

  交通银行与邮储银行的资本充足率相对靠后,分别为13.84%、12.98%。为缓解资本金压力,交通银行拟发起永续债融资计划。3月29日,该行发布公告称,董事会同意该行在境内外市场发行不超过人民币400亿元或等值外币的减记型无固定期限资本债券,用于补充其他一级资本。这一融资计划于7月19日获得银保监会的批准。

  值得一提的是,半年报发布当日,邮储银行同时公告拟发行不超过800亿元永续债,若加上A股成功回归,其资本充足率将得到进一步提升。根据国泰君安(行情601211,诊股)研报测算,回归A股可提升核心一级资本充足率43bp,800亿元永续债发行静态测算可提升资本充足率168bp至14.66%。两项计划合计可大幅提升资本充足率211bp。

  净息差对比:五家国有银行出现下跌 新LPR影响有限

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  以上数据显示,除交通银行之外,其余五大国有银行的净息差均出现了下滑的态势。

  8月20日,新的LPR报价机制落地,央行授权全国银行间同业拆借中心公布新的LPR首个报价为:1年期LPR为4.25%,5年期以上LPR为4.85%。

  对于LPR新报价机制推出以后对银行NIM的影响,国有银行管理层纷纷在业绩发布会上发表了自己的看法。

  其中,工行行长谷澍表示“LPR新报价机制推出以后,对银行的NIM肯定有影响,但是影响是有限,这种有限是由工商银行在资产端、负债端的经营策略决定的。具体来看,在资产端,需要注重结合市场利率的走势,安排好资产结构,控制好流动性风险。在负债端,需要的是通过扩展客户基础来拓展低成本的资金来源。”

  “LPR在今年影响不大,但明年会加大利率的波动性。相比之下,银行面临更大的挑战是,银行内部的定价能力建设和账户能力的建设。”农行副行长张克秋在半年报业绩发布会上也同样表示。

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关键词阅读:六大国有银行 中考成绩单

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