浙商银行拨备率微降 净利差先降后升低于A股银行均值

1评论 2019-10-21 08:12:01 来源:长江商报 作者:徐佳 涨停板套利三天赚20%

  历时两年,浙商银行(行情601916,诊股)(港股02016)(601916.SH,2016.HK)“港漂”回A成功,成为A股第35家上市银行

  日前,A股IPO申请过会后,浙商银行发布首次公开发行股票发行安排及初步询价公告,并披露招股意向书。

  浙商银行将于10月24日进行网下和网上申购,拟公开发行不超过25.5亿股,募集资金在扣除发行费用后,将全部用于充实该行核心一级资本,提高资本充足率。

  作为唯一一家总部位于浙江的全国性股份制商业银行,浙商银行近年来业绩保持稳定增长,资产质量在同行中也维持领先水平。

  招股书显示,浙商银行预计今年前三季度的营业收入为330亿至360亿元,同比增长20%至31%;归属于该行股东的净利润为105亿至116亿元,同比增长6%至18%。

  截至今年上半年末,浙商银行资产总额为17372.69亿元,其中发放贷款及垫款总额为9327.02亿元,不良贷款率为1.37%,拨备覆盖率为239.92%。

  净利差低于A股上市银行均值

  据了解,浙商银行前身是1993年设立的浙江商业银行,2016年3月30日该行在香港联交所挂牌。浙商银行是12家全国性股份制商业银行之一,同时也是是唯一一家总部位于浙江的全国性股份制商业银行。截至今年上半年末,浙商银行于全国17个省(直辖市)及香港设立了250家营业分支机构。

  财务数据显示,报告期(2016年至2019年上半年),浙商银行分别实现营业收入335.02亿元、342.22亿元、389.43亿元、225.46亿元,归属于该行股东的净利润分别为101.53亿元、109.5亿元、114.9亿元、75.28亿元。

  同时,浙商银行预计今年前三季度的营业收入为330亿至360亿元,同比增长20%至31%;归属于该行股东的净利润为105亿至116亿元,同比增长6%至18%;归属于该行普通股股东的净利润为97亿元至108亿元,同比增1%至12%。

  中泰证券研报称,横向比较看,公司整体业绩增速是要好于股份行平均的,即使是在2017年的业绩低点,其增速水平仍要高于股份行平均增速水平。

  值得一提的是,报告期各期,浙商银行经营活动产生的现金流量净额分别为1058.4亿元、-924.28亿元、-1403.16亿元、-41.33亿元。

  从营收结构上来看,与大多数商业银行一样,浙商银行主营收入在很大程度上依赖于利息净收入。

  报告期内,该行利息净收入分别为252.29亿元、243.91亿元、263.86亿元、159.51亿元,占营业收入的比例分别为75.31%、71.27%、67.75%、70.75%。

  与此同时,报告期内,浙商银行净利差分别为1.89%、1.62%、1.76%、2.01%,净利息收益率分别为 2.07%、1.81%、1.93%、2.34%,呈先降后升趋势。

  与其他同行相比,报告期内,A股已上市银行净利润差分别为2.09%、1.91%、2%、2.13%,净利息收益率分别为2.24%、2.03%、2.11%、2.16%。横向对比,浙商银行净利差、净利息收益率低于各类A股已上市银行平均值。

  资产总额年复合增值率达10.25%

  从资产规模上来看,2016年末至2018年末,浙商银行资产总额从13548.55亿元、15367.52亿元16466.95亿元,复合年增长率为10.25%。截至今年上半年末,该行的资产总额为17372.69亿元。

  其中,各报告期末,浙商银行发放贷款及垫款总额分别为4594.93亿元、6728.79亿元、8652.33亿元、9327.02亿元,自2017年末起分别较上期末增长46.44%、28.59%、7.8%,占该行资产总额的比例分别为33.91%、43.79%、52.54%、53.69%。

  从贷款质量上来看,截至报告期各期末,浙商银行不良贷款余额分别为61.02亿元、77.67亿元、104.14亿元、127.86亿元,不良贷款率分别为1.33%、1.15%、1.2%、1.37%,呈先降后升趋势,但在A股已上市银行中处于较低水平。

  同期,该行拨备覆盖率分别为259.33%、296.94%、270.37%、239.92%,虽然近两年有所下降,但高于同业平均水平。

  其中,截至今年上半年末,浙商银行公司贷款及垫款不良率达到1.75%,较上年末增长0.24个百分点;个人贷款及垫款不良率0.85%,较上年末增长0.24个百分点。

  从资本充足性来看,截至各报告期末,浙商银行的核心一级资本充足率分别为9.28%、8.29%、8.38%、8.52%,一级资本充足率分别为9.28%、9.96%、9.83%、9.89%,资本充足率分别为 11.79%、12.21%、13.38%、13.32%,满足监管部门要求。

  股权结构方面,目前浙商银行股权结构较为分散,无实际控制人。第一大股东浙江金控的持股比例为14.19%,其余股东持股均低于10%。

  需要注意的是,截至2019年7月31日,浙商银行共有14家内资法人股东的股份存在质押情况,该等质押股份总数共计44.37亿股,占该行股份总数的23.7%。

关键词阅读:浙商银行 拨备率 净利差

责任编辑:申雪娇 RF13056
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