金融保险证券业早已率先触“链” 银行互金早已布局

1评论 2019-10-29 08:06:28 来源:证券时报 华资实业20%大肉分享

  

  10月24日下午,中共中央政治局就“区块链技术发展现状和趋势”进行第十八次集体学习。一时间,区块链技术成为资本市场关注度最高的词汇。由于区块链技术具有分布式、难以篡改、可追溯、开放性等突出特点,近几年,区块链金融应用案例不断增多,涵盖了银行、证券、征信、互金、保险等多个领域。

  银行互金早已布局

  商业银行作为布局区块链金融最积极的机构,在供应链金融、清算、跨境支付等方面的研发应用;京东数科、蚂蚁金服等互金企业也结合各自金融生态特色和流量优势,开发企业安全服务、物流、溯源等场景方面的应用。

  据证券时报记者了解,民生银行(行情600016,诊股)2018年联合中信银行(行情601998,诊股)、中国银行(行情601988,诊股)三家设计开发的基于“分布式架构、业务环节全上链、系统衔接全自动”的区块链福费廷交易平台(BCFT)投产上线,系统为福费廷业务打造预询价、资产发布后询价、资金报价多场景业务并发、逻辑串行的应用服务流程。截至目前已经接入平安、光大、桂林、苏宁等金融机构,累计交易金额超过230亿元。与此同时,工商银行(行情601398,诊股)此前推出首个自助可控的区块链平台,已助力贵州扶贫、工银聚等项目成功投产;农业银行(行情601288,诊股)在国内银行业中首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域;建设银行(行情601939,诊股)推出区块链银行保险平台,并成功办理业内首笔区块链国际保理业务。

  相比于传统金融机构,以BATJ为代表的各大科技企业也早已开始区块链技术与应用的布局与探索。腾讯云于2017年11月就发布区块链TBaaS联盟链平台,主要提供并增强权限管理、安全控制、隐私保护、监督/监管等相关服务;京东数科在供应链管理、金融科技、政务、公共服务等领域切入区块链技术,提升场景参与者的信任基础和风控水平; 蚂蚁金服区块链场景瞄准“生产级的联盟链”,涉及互助保险、邮箱存证、医疗、物流,并已有多个成熟应用。

  最新数据显示,国家网信办发布的两批区块链信息服务备案名单中,京东集团备案7个产品服务(其中京东数科备案5个)、百度有4个、阿里和腾讯各有2个。

  证券业应用不甘落后

  随着近年来证券行业积极拥抱金融科技的实践来看,作为金融科技“ABCD”(人工智能、区块链、云计算大数据)的新技术之一,区块链的应用和运作已在证券行业乃至整个金融行业展开详细探讨,并陆续有成果落地。

  “就可行性来看,由于区块链可建立去中心化的信任体系,这对受限于信任问题的业务领域或多或少均有借鉴意义。目前来看,在数字身份认证、数据共享、资产证券化等方面已有相关研究落地。”某上市券商互金负责人向证券时报记者介绍,具体到业务上,在公募基金、私募基金、收益凭证、资管产品、集合理财等业务领域均可应用区块链技术,主要是在业务留痕方面进行助力。

  据悉,深交所旗下金融科技子公司深证通在2015年就已开始研究区块链技术,意图与证券行业进行结合。今年2月,深证通已落地基于区块链为证券行业提供可信存证服务,其底层是由深证通、太平洋(行情601099,诊股)保险,国泰君安(行情601211,诊股)和微众银行共同搭建的存证链,长城证券(行情002939,诊股)则成为首个试点用户,率先使用区块链底层链FISCO BCOS平台技术实现留痕和存证业务管理。

  除解决存证问题外,资产证券化业务也被认为是区块链应用落地最有希望的领域。近年来,国内ABS市场蓬勃发展,业务存量迅速攀升至万亿级水平。不过,由于ABS业务基础数据来源于原始权益人,透明性较弱;且业务链条长、参与方众多,数据易于篡改且难以发现。对此,区块链“去中心化”、“不可篡改”、“可溯源”等特点可有效弥补ABS业务的上述缺陷。

  早在2017年10月,天风证券(行情601162,诊股)在其发行的ABS产品中就已应用了区块链技术,利用区块链“不可篡改”的特性,将资产方的底层资产信息、评级机构的评级信息等各阶段的信息及时写入联盟链中,提高信息的透明度。此后,德邦证券、华泰资管、中信证券(行情600030,诊股)等多家券商均有依托区块链技术的ABS产品落地。另外,2018年10月,广发证券(行情000776,诊股)更是推出其自主研发的基于区块链技术的ABS可信云系统,用于监控CMBS商业物业专项计划的基础资产运行情况,消除管理人资产监控盲区。

  平安众安成保险业区块链龙头

  源自风险管理的冲动,保险业很早就开始关注并引入区块链技术。对标“科技公司”的中国平安(行情601318,诊股)和众安保险,在区块链投入巨大,已经在多个节点占据主导地位。昨日,区块链概念股飙升,众安上涨8.65%,平安上涨0.73%

  早在10年前,平安就开始向科技公司转型,近年更是对标BATJ这类互联网巨头。平安旗下的金融壹账通,已经在金融领域全方位渗透。在金融领域,平安积累了不少的区块链项目落地实践经验。比如,在“一带一路”沿线国家和地区,由金融壹账通提供技术支持,在香港建成全球首个由监管部门主导的区块链贸易融资平台“贸易联动”。前不久由金融壹账通提供技术支持的天津口岸区块链验证试点项目也正式落地。

  在保险市场的保单信息流转环节,一直存在很多难题。针对各种痛点,众安科技联合工信部中国电子技术标准化研究院、众安保险、复旦大学尝试在开放资产协议基础上推出保险通证,实现保险资产的通证化。未来,众安将继续突破区块链底层技术,包括合约引擎、合约语言、共识算法、账本结构、隐私协议等,解决区块链扩展性、安全、中心化等问题;同时加强区块链与云计算的结合,一方面深入探索垂直领域的区块链;另一方面以中间件的形式对传统云计算微服务架构进行补充,增加其不可篡改、多中心、自证清白、自带审计等特性。

关键词阅读:保险资产 区块 集合理财 TBaaS CMBS

责任编辑:卢珊 RF10057
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