进入四季度，不良贷款清收成为诸多中小银行特别是农商行的主要工作。近日，多家银行召开不良贷款清收专题会议，要求强化责任、果断出击、出大力气清收不良贷款。

　　出席会议的除了行领导、相关部门及责任人员外，个别银行甚至还邀请了当地县政府、人大、政协、纪委监委、银保监局、公安局、法院、税务局等诸多部门出席。

　　从催收手段来看，与非银机构相比，绝大部分银行催收主要采取法治化方式，如外访、电话信函沟通、张榜公示、起诉等，总体思路为“先内部化解、再借助外部力量”。

　　“中小银行特别是农商行年底清收不良贷款既与经营情况有关，也与自身形象有关，”业内人士认为，除了加强风险管控力度，从全社会来看也应该加大社会信用建设的力度。

　　年底不良清收力度加大

　　财联社记者了解到，近日全国多地至少包括沈丘农商行、洪江农商行、武当山农商行、新蔡农商行、阜城农商行、揭东农商行、绍兴银行等银行召开了与不良贷款清收相关工作的会议。

　　如洪江农商行要求不良贷款余额前五名的放款责任人对新增不良贷款和存量不良贷款逐户逐笔说明情况，并制定清收周计划；沈丘农商行要求举全行之力打好不良贷款清收处置“攻坚战”，坚决遏制不良贷款反弹，采取有效措施，确保把不良贷款控制在计划目标内；绍兴银行授信部与各分支行签订了《不良贷款处置目标责任状》。

　　值得注意的，阜城农商行的会议由该县县长亲自主持和部署方案，人大、政协、纪委监委、银保监局、公安局、法院、检察院等近40个部门出席；武当山农商行的会议由管委会副主任主持，金融局、税务局、公安局、房管局等近10个部门出席。

　　不过，从不良贷款形成的原因来看，也并非完全因武当山农商行经营不善。武当山管委会副主任刘建平在会议上表示，在经济下行期武当山农商行仍秉持“不抽贷”、“不断贷”，对其目前出现的暂时困难和做出的牺牲奉献表示完全理解。

　　“年底前大多数银行都会加大对不良贷款的清收力度，一方面是为了年报更好看一点，另一方面也与很多农商行的贷款客户以农户为主有关，一般来说农户年底有更多收入还帐，”一位农商行人士对财联社记者解释。

　　先内部化解、后借助外力

　　财联社记者梳理多家银行不良贷款方案后发现，总体思路为“先内部化解、再借助外部力量”，手段仍比较常规，外访、电话信函沟通、张榜公示、依法起诉等。

　　如沈丘农商行仅要求各支行部在总行统一指导下，定期对潜在风险客户进行排查，并将不良贷款清收处置计划和时间落实到位，加大清收考核力度，加快不良贷款清收处置进度，严控不良贷款新增；

　　洪江农商行提出不良压降要“三力并发”：既要借助外力依靠政府、公安等帮助；也要强化员工内部施力，支行、客户经理等要强化主人翁精神；还要巧借机关部室之力，监察室、风险部、信贷部等部门对汇报的内容进行记录和分析，要提供相应的帮助，并履行各自的职能；

　　长子农商行则成立了一只专业化、流程化、技术化的不良贷款清收队伍，清收方式主要有六种：一是外访清收为主，直接施压借款人和担保人；二是电话催收为辅，提高清收效率；三是以信函催收“搭桥”，与客户进行沟通；四是协助客户以资抵债，畅通资产变现渠道；五是以张榜公示、清收风暴向老赖施压，以征信宣传向大众传播软信息；六是对拒不还款客户进行依法起诉，保全不良资产。

　　“虽然不良贷款清收很有难度，但是主要还是采取常规手段和法治的方式，和一些非正规机构没法比，而且监管部门对我们有一定要求，不能乱来，比如我们有笔贷款逾期快10年了，还在清收中，”上述农商行人士对财联社记者称。

　　另一位农商行人士认为，农商行不良贷款清收难还有诸多历史原因，同时也与法治不够健全有关，“不良的信用意识，淡簿的信用观念，一度成为农商行不良资产产生的温床，应该加强社会信用建设，并对有不良信用记录的人采取行政干预。”