天猫双11的消费高峰带来了消费金融的需求高峰。今日，蚂蚁金服发起了《消费金融机构社会责任倡议》，建议消费金融机构以保护消费者权益和防范金融风险为重点，做到授信克制、利率适当、数据安全、贷后管理文明、持牌经营、独立风控、拒绝兜底。

　　双11期间，商家和消费者对消费金融服务的需求增长明显。双十一前期，花呗的商家服务中，40％是咨询开通花呗问题，咨询量比平时增长了一倍。花呗的数据显示，非双十一期间，商家开通花呗后，交易额平均提高38％，交易用户则增加32％。

　　与商家、消费者对消费金融服务的巨大需求相比，我国消费信贷的可获得率却并不高。《2019中国消费金融行业发展报告》显示，我国还有6成的成年人无法从传统金融机构处获得消费信贷服务。

　　蚂蚁金服副总裁、数字金融事业群总裁黄浩认为，要解决这一问题，需要从更广覆盖、更多减息、定向额度、更多金融机构参与这四个层面去缓解。

　　据了解，目前花呗已经面向支付宝收款商家基本实现全量准入。也就是说，只要是开通支付宝收款的商家，就可开通花呗收款和分期服务。花呗还为商家提供了一键贴息功能，商家可自主贴息吸引消费者。在双11和家居等特定时点、场景，花呗、借呗为用户、商家提供定向额度。据悉，目前一共有30多家金融机构和蚂蚁金服合作，共同为商家和消费者提供消费金融服务。

　　针对消费金融市场中出现的不规范现象，蚂蚁金服发起了《消费金融机构社会责任倡议》。《倡议》认为，消费金融行业的健康发展，关键在于保护消费者权益和防范金融风险。保护消费者权益要求消费金融机构们做到克制授信、利率适当、保证数据安全和贷后管理文明。防范金融风险则要求消费金融机构们持牌经营、独立风控、拒绝兜底。

　　“我们希望通过倡议帮助行业甄别优劣、发现风险。也提醒正规的消费金融机构，应该时刻保护消费者权益、防范金融风险，推动行业规范、长远发展。”黄浩说。

　　附：《消费金融机构社会责任倡议》

　　1、授信克制：在给消费者提供授信之时，避免过度授信。我们倡议，消费金融机构以借款需求、还款能力为授信依据，为消费者雪中送炭而非锦上添花，引导理性消费和借贷。

　　2、利率适当：过高利率严重损害消费者权益，也会破坏整个行业声誉。我们倡议，消费金融机构只发放年利率低于24％的贷款。以普惠原则制定利率，通过服务、技术不断降低成本，让利消费者。

　　3、数据安全：消费金融的健康离不开数据，但不能以此为名侵犯消费者隐私。我们倡议，消费金融机构必须在用户授权下合法获得数据，并保证其安全。

　　4、贷后管理文明：暴力催收等行为严重打扰消费者，甚至形成社会公害。我们倡议，消费金融机构在贷后管理中不得骚扰消费者，禁止暴力催收。尊重逾期消费者，尽到完全提醒义务。

　　5、持牌经营：消费金融机构从事业务，必需持牌经营。我们倡议，各消费场景不和没有牌照的非法放贷机构进行消费金融的合作。

　　6、独立风控：从事消费金融业务必须敬畏风险。我们倡议，消费金融机构必须对每笔信贷授信、放款做独立风控，确保不出现风控真空。

　　7、拒绝兜底：消费金融机构在与银行等金融机构进行信贷联营时，我们倡议，不得以任何形式对信贷资产彼此做兜底，或变相承诺收益。

　　蚂蚁金服

　　2019.11.5