仅进行过三期辅导工作的湖州银行，日前在证监会披露招股书。招股书显示，湖州银行拟发行不超过约3.38亿股，发行完成后总股本不超过13.51亿股，拟登陆上交所。

　　数据显示，截至2019年9月末，湖州银行总资产为645.61亿元，发放贷款为325.08亿元，吸收存款为513.73亿元；前9月实现营业收入、净利润分别为13.16亿元、6.24亿元。

　　从资产质量来看，近年来湖州银行不良率呈不断下降的趋势。2016年末、2017年末、2018年末、2019年9月末分别为1.72%、1.06%、0.66%、0.58%。

　　除截至2019年9月末外，其余期末，湖州银行公司类不良贷款均高于个人类贷款不良贷款，2016年末-2018年末分别为2.08%、1.21%、0.70%。且不良贷款主要集中在小微企业流动资金贷款，2016年末-2018年末，流动资金贷款不良率分别为2.49%、2.01%、1.03%、0.85%。

　　“在部分行业整体环境下行的情况下，个别借款人因受到如中美贸易战等宏观经济因素的不利影响或自身经营不善等原因导致流动资金紧张，进而导致相应贷款被划入不良。”湖州银行在招股书中解释称。

　　值得注意的是，分行业来看，近年来湖州银行房地产行业不良率始终处于高位，并远远高于其整体不良率，2016年末、2017年末、2018年末、2019年9月末分别为25.41%、7.00%、6.96%、4.80%。 不过，房地产行业占比不高，2016年末、2017年末、2018年末、2019年9月末分别为2.19%、2.39%、2.04%、2.51%。

　　“报告期内，本行房地产行业不良贷款仅来源于个别企业，通过积极的清收措施，使得该行业贷款的不良率呈现逐期下降的趋势。”湖州银行解释称。

　　招股书显示，截至2019年9月末，湖州银行不良贷款余额前十大客户中排名第一的“借款人A”即为房地产业，不良贷款金额为2435.9万元，占全部不良贷款的比例为12.45%，而前十大不良贷款总额占全部不良贷款的比例为42.41%。

　　湖州银行同时该表示，该行本行采取了一系列措施控制房地产行业的信贷风险：一是适度进入房地产开发贷款，控制单个房地产企业的贷款额度；二是对存量房地产开发贷款加强贷后管理，加强进度跟踪，加强销售回笼资金封闭管理，控制存量房地产开发贷款风险；三是土地储备贷款，必须符合国家政策、监管要求，有效抵押，跟踪用途；四是对个人住房按揭贷款执行国家政策和监管要求，选择优质开发商、优质楼盘、优质客户，并加强二手房按揭还款来源和抵押物风险缓释能力分析；五是重视与房地产高相关性的传统建筑业贷款、 项目经理贷款风险防控。

　　此外，数据显示，截至2019年9月末，按照央行绿色贷款统计标准，湖州银行绿色贷款总额为44.48亿元，占其贷款总额比例的13.19%，不良率为0。