2020年房贷“换锚”:哪些贷款需要“换锚”?如何“换锚”

1评论 2020-03-18 17:37:30 来源:智汇掌上服务 航天长峰大赚70%方法

  按照规定,存量房贷定价利率基准换锚工作需在2020年3月到8月期间完成。对于房贷客户来说,2020年房贷“换锚”的问题有哪些?一起来看哪些贷款需要“换锚”?如何“换锚”?

  2020年房贷“换锚”:哪些贷款需要“换锚”?

  “换锚”的贷款需要同时满足3个条件:

  一是2020年1月1日前已发放,或已签订合同但未发放;二是参考贷款基准利率定价;三是浮动利率。

  请注意,固定利率贷款、已参考LPR的浮动利率贷款无需转换;已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换;公积金个人住房贷款不需要转换(但组合贷款中的商业性个人住房贷款也要转换定价基准)。

  2020年房贷“换锚”:是不是只有房贷需要“换锚”?

  答案是否定的。只要是符合上述3个条件的贷款都需要转换,对个人来说,包括房贷、消费贷、质押贷等。除了房贷以外的贷款,转换后,LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等由个人和银行按市场化原则协商决定。

  简单来说,如果你在今年以前有过房贷,那么这笔贷款就得“换锚”,如果你还有符合上述条件的其他贷款,也得跟银行协商确定新的利率。

  2020年房贷“换锚”:如何“换锚”?

  央行对“换锚”给出了2种方案:

  一是选择固定利率,房贷利率与你当前的利率水平保持不变,以后不管LPR怎么变化,你的房贷利率都不变;

  二是选择浮动利率,房贷利率会根据LPR的变动而变化。

  固定利率和浮动利率分别怎么确定?举个例子一看便知。

  借款人小明买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠,贷款日2015年8月1日,期限20年。目前5年期贷款基准利率是4.9%,转换前房贷的实际执行利率是:4.9%×(1﹣10%)=4.41%

  ①如果小明选择转换为固定利率,那么直到偿还完毕,这笔房贷的实际执行利率一直都是4.41%;

  ②如果小明选择转换为浮动利率,那么情况会稍微有些复杂。

  根据央行公告,房贷的定价基准转换为LPR后,加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值。

  以此来说,小明这笔贷款最近的执行利率水平是4.41%,2019年12月LPR为4.8%,加点数值为﹣0.39%=4.41%﹣4.8%,即减39个基点。

  好了,以上就是2020年房贷“换锚”,哪些贷款需要“换锚”,如何“换锚”的全部内容了,值得注意的是直到偿还完毕,这个加点数值都不会变,小明房贷利率将随着LPR的变动而变化。

关键词阅读:房贷换锚 贷款

责任编辑:申雪娇 RF13056
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