邢台农商行:5亿绿色金融债都去哪了

1评论 2020-03-30 13:01:50 来源:分支行观察 3天狂撸22%利润!

  大家好,非常感谢邢台农商行的管理层呈现的经营技巧。上篇文章简单聊了聊该行高层放弃认购新增股票,本篇讲述邢台农商行如何玩转绿色金融债,接下来第三篇主要讲述邢台农商行不良债权的处理路径。

  绿色金融债券是指金融机构法人依法发行的、募集资金用于支持绿色产业并按约定还本付息的有价证券。

  2015年12月22日,中国人民银行发布公告称,在银行间债券市场推出绿色金融债券,加快绿色金融体系建设。

  绿色金融债募集资金只能用于支持绿色产业项目。发行人(绿色金融债的金融机构)可按照公告所附的《目录》筛选项目,也可参考其他的绿色项目界定标准。

  邢台农商行于2017年12月获批发行不超过5亿元绿色金融债券。拿到批文以后,邢台农商行在2018年8月、2019年12月发行了两笔绿色金融债券,新世纪对两笔债券给出的债项评级均为A+。

  邢台农商行:5亿绿色金融债都去哪了

  邢台农商行发行5亿元绿色金融债

  发行第一期绿色金融债券

  绿色金融债发行之前,发行人会聘请第三方机构进行绿色评估认证。

  2018年7月25日,东方金诚信(行情603979,诊股)用管理有限公司出具河北邢台农村商业银行股份有限公司2018年绿色金融债券(第一期)第三方绿色评估认证报告。东方金诚认为邢台农商行拟发行的2018年绿色金融债券(第一期)符合绿色债券发行的相关规定同时金融风险监管指标符合要求,具备绿色信贷制度和组织管理体系。行建立专项台账,加强贷后对项目进展、贷款企业环境风险管理、信用表现及效益实现的关注,并承诺按要求审慎、合规使用募集资金,按期披露资金投放和使用情况。

  报告载明,邢台农商行储备了12个绿色信贷项目,总授信规模为6.10亿元。相关项目如下:

  邢台农商行:5亿绿色金融债都去哪了

  8月9日,邢台农商行披露募集说明书及发行公告,阐述了该行存在可能将本次债券募集资金挪作他用以及募集投放的绿色项目本息无法按时回收而产生的风险。

  该行第一期债券发行规模2.5亿元,发行期限5年,平价发行,采用固定利率方式。本期债券采用单利按年计息,不计复利,每年付息一次,到期一次还本,最后一期利息随本金的兑付一并支付。

  邢台农商行保证本期债券募集资金全部投向合规的绿色项目,制定了《邢台农村商业银行绿色信贷管理办法(试行)》和《邢台农村商业银行绿色信贷操作实施细则(试行)》,设置绿色信贷管理委员会,特别强调公司金融部负责贷前尽职调查贷款审查,经营管理层对所有绿色信贷项目实行一票否权。

  募集资金使用专项报告前后矛盾

  邢台农商行于2018年8月13日以簿记建档方式在银行间市场公开发行第一期绿色金融债券,募集资金于8月15日全部到账。

  截至2019年3月末,募集资金投放完毕,涉及借款客户5户,投放6笔。

  邢台农商行:5亿绿色金融债都去哪了

  截至2019年9月30日,除了河北亮福园林绿化工程有限公司的3400万元贷款尚未到期外,其余贷款21600万元全部到期。

  -----------------华丽丽的分割线---------------

  2019年7月19日,邢台农商行披露该债券募集资金使用专项报告(2019年第2季度),截至2019年6月30日,该行已全额投放相应绿色信贷项目,但并未披露资金的具体投向。

  2019年1029日,该债券募集资金使用专项报告(2019年第3季度)披露,截至2019年9月30日,本期募集资金2.5亿元已全额投放,涉及借款客户5家,投放绿色信贷资金5笔。

  2020年1月20日,该债券募集资金使用专项报告(2019年第4季度)披露,截至2019年12月31日,本期募集资金已发放贷款2.49亿元,涉及借款客户6户,投放绿色信贷资金7笔。

  为直观的比较募集资金2019年第3、4季度使用情况的差别,分支行观察制表如下。

  邢台农商行:5亿绿色金融债都去哪了

  综上,分支行观察稍作总结,2019年第四季度邢台农商行追回已经投放的绿色信贷资金,变更了投放客户和金额。向邢台刘老根农业科技开发有限公司追回800万贷款,全额追回邢台县国佳旅游开发有限公司贷款5800万,向河北亮福园林绿化工程有限公司追回3500万。新增投放邢台冀北农业科技有限公司贷款8000万,新增投放邢台常青农业开发有限公司贷款2000万,募集资金截至2019年12月31日,尚余100万元。

  其中河北亮福不止贷款金额被追索,贷款项目也由设施建设运营,公共设施管理变为小区景观绿化工程。

  结合募集资金投放情况表和募集资金使用情况专项报告图来看,可见无论怎么解释都逻辑不通。

  邢台农商行放贷、追贷如此儿戏,谁应对此负责呢?

  发行第期绿色金融债券

  2019年11月20日,东方金诚出具邢台农商行2019年绿色金融债券(第一期)第三方绿色评估认证报告。针对本次绿色金融债券的发行,截至报告出具日,邢台农商行共储备了14个绿色信贷项目,总授信规模为4.29亿元。

  邢台农商行:5亿绿色金融债都去哪了

  期债券于2019123日以簿记建档方式在银行间市场公开发行,发行规模同样为2.5亿元,发行期限5年,平价发行,采用固定利率方式。本期债券采用单利按年计息,不计复利,每年付息一次,到期一次还本,最后一期利息随本金的兑付一并支付。

  2019年125日,募集资金全部到账。

  截至2019年12月31日,本期绿色金融债券发行募集资金2.5亿元,已发放贷款2.44亿元,涉及借款客

  5户,投放绿色信贷资金5笔,相关企业如下图。

  邢台农商行:5亿绿色金融债都去哪了

  据邢台农商行介绍,河北瑞信威科技有限公司贷款项目为购买一体式污水处理设备,宸宇建设集团有限公司贷款用于邢台市大沙河综合治理项目,河北亮福园林绿化工程有限公司贷款用于小区景观绿化工程,邢台雷音谷旅游开发有限公司贷款用于小雷音寺旅游区核桃、板栗树林业种植,邢台县国佳旅游开发有限公司贷款用于龙泉湖生态园林木种植。

  企业精准变更获贷款关联交易披露不充分

  虚虚实实,真真假假,绿色金融债募集5亿资金投向13家企业,这其中有猫腻吗?

  企查查APP显示,邢台县国佳旅游开发有限公司和邢台县冀家农业科技有限公司的注册地点均为“邢台县龙泉寺乡戴凤庄村”,且联系电话均为0319-21XX553。

  邢台冀北农业科技有限公司注册于2011年,2018年9月29日进行了多项工商变更,包括公司名称、注册地址、经营范围、投资人、法人、注册资金等。注册资本由20万一跃为1000万,原投资人赵丽娜等退出,经营范围亦由餐馆变更为农业种植、园林绿化等。

  相关信息显示,国佳旅游、冀家农业和冀北农业同属于中北集团,即邢台农商行第九大股东河北中北商贸股份有限公司。河北中北商贸持有邢台农商行23958000股,占比2.68%。

  河北亮福园林绿化工程有限公司贷款用于小区景观绿化工程。企查查APP显示,亮福园林为邢台日盛房地产开发有限公司的关联公司。《邢台农商行公开转让说明书》披露,监事鲁江持有该公司 51%的股权。

  河北瑞信威科技有限公司获贷4000万元,用于购买一体式污水处理设备。该公司原注册于邢台县皇寺镇东寺村,于2019年3月4日变更至威县高新区。9月25日,该公司变更经营范围,增加“污水处理”,顺利“入选”邢台农商行绿色信贷储备项目。

  邢台农商行对污水处理项目的环境效益评估为:现已建成水解池、生化池、二沉池、深床滤池、氧化池等污水处理建筑,业务涉及医疗、制药、食品领域、纺织业、住宅小区、屠宰养殖、矿业、化工领域等各行业污废水处理,设计日污水处理量20000吨。

  国家企业信用信息系统显示,瑞信威科技公司实缴资本0元,2016-2018连续三年无人缴纳社保

  囿于篇幅关系,分支行观察不再逐一分析13家企业。

  邢台农商行多次强调,绿色信贷发放是在传统信贷业务审查基础上,对项目进行客户环境和社会风险合规审查,包括项目审批、核准和备案情况;用地预审或审批情况;环境影响评价审批情况;城市规划审查情况。In fact,邢台农商行按照人行第39 号公告要求审慎、合规使用募集资金,从制度上保障债券募集资金使用和管理的合规性的有关承诺并未兑现。

  根据央行对绿色金融债资金投向的披露规范,对于绿色金融债券募集资金投放金额排名前10%的项目,以及投放金额在5000万元及以上或占绿色金融债券存量规模1%及以上的项目,应按项目进行逐一披露;对于其他项目,可按类别进行归纳披露。

  希望发债机构珍惜机会,努力做到依法合规、透明规范,让“绿色金融债”实至名归。

  延伸:

  邢银资产收购邢台农商行不良债权:是有利可图还是?

  就邢台农商行不良债权的处理方式和手段,分支行观察完成相关报告汇报与监管部门,如合法合规,分支行观察将向全国各城商行、农商行推介。

关键词阅读:邢台农商行 绿色金融债

责任编辑:申雪娇 RF13056
快来分享:
评论 已有 0 条评论
精彩推荐
年内近900家关停!23万银行网点的未来在哪?

2020-05-24 08:49:35来源:普益标准

全国工商联:建议允许外资投资入股民营银行

2020-05-24 11:28:20来源:中证网

包商银行接管期限延长6个月 至2020年11月23日止

2020-05-24 08:44:25来源:金融界网站

大额存单利率悄然下行 息差收窄倒逼银行降低负债成本

2020-05-22 09:14:13来源:中国证券网

年内超过800家关停 银行网点转型迫在眉睫

2020-05-08 08:48:39来源:北京商报

更多>> 以下为您的最近访问股
理财产品快速查询
实时热点