浙商银行“回A”首份成绩单:同业理财投资清零 借金融科技补零售短板

1评论 2020-03-31 17:30:24 来源:蓝鲸财经 作者:占健宇 5个月斩获362.16%!

  浙商银行(行情601916,诊股)提交“回A”后提交的首份成绩单。数据显示,截至2019年末,浙商银行总资产1.80万亿,比年初增幅9.36%,全年实现营业收入463.64亿元,同比增长19.06%;净利润129.25亿元,同比增长12.48%。同时,董事会通过利润分配预案每10股派现金红利2.4元。

  3月30日,浙商银行召开线上业绩发布会,这是浙商银行“回A”后提交的首份成绩单。

  数据显示,截至2019年末,浙商银行总资产1.80万亿,比年初增幅9.36%,全年实现营业收入463.64亿元,同比增长19.06%;净利润129.25亿元,同比增长12.48%。同时,董事会通过利润分配预案每10股派现金红利2.4元。

  在其他核心指标方面,截至2019年末,该行不良贷款率1.37%,比上年末上升0.17个百分点;继续审慎计提拨备,年末拨备覆盖率220.80%,贷款拨备率3.03%;资本充足率14.24%、核心一级资本充足率9.64%。

  在贷款方面,该行发放贷款及垫款总额首破万亿元,增长19.06%,占总资产比重上升至57.21%。值得一提的是,在金融去杠杆、严监管的背景下,该行同业资产规模比上年下降约三成,同业理财投资规模全部清零,同业非标投资占总资产比降至10%以内。

  营收净利双位数增长

  2019年,浙商银行实现净利润129.25亿元,同比增长12.48%。其利润指标的快速增长,一方面源于营业收入的增长。

  数据显示,浙商银行2019年的营业收入为463.64亿元,比上年增加74.21亿元,增长19.06%。其中利息净收入338.74亿元,比上年增加74.89亿元,增长28.38% ;非利息净收入124.90亿元,基本与上年持平。

  另一方面,源于该行的营业费用增速放缓、成本收入比不断下降。

  2019年,浙商银行业务及管理费121.68亿元,微增5.23%,成本收入比26.24%,比上年下降3.45个百分点。反映在数据指标上,该行的平均总资产收益率(ROA)为0.76%,比上年增加0.03个百分点,加权平均净资产收益率(ROE)为12.92%。

  在资产质量方面,截至2019年年末,该行不良贷款率1.37%,比上年末上升0.17个百分点;年末拨备覆盖率220.80%,贷款拨备率3.03%;资本充足率14.24%、核心一级资本充足率9.64%。

  对于不良率上升等方面,浙商银行提及,其及时、审慎将逾期60天以上贷款纳入不良,通过加大转让、清收等风险化解和处理力度,充分运用大数据风险管理平台等金融科技手段,变化情况处于合理区间。

  同业理财投资清零

  在金融去杠杆、严监管的背景下,理财市场面临深度调整,同业理财规模持续下降。

  浙商银行介绍道,截至2019年末,该行同业融入比例15.75%,较2019年初下降7.41个百分点;同业资产规模比上年下降约三成;同业理财投资规模全部清零;同业非标投资占总资产比降至10%以内。

  据悉,2019年该行主动控制同业投资等金融资产增速,对存量资产管理计划、信托计划业务控制投放、适度压降。金融投资占总资产的比重28.77%,比上年末下降5.54个百分点;同业存拆放款项余额1668.03亿,比上年末下降20.14%。

  从上述数据中可以看出,2019年该行资产负债结构有所优化,而这也不仅是体现在传统同业、资管业务方面,还体现在贷款业务和吸收存款占比等方面。

  从浙商银行2019年年报中窥知,2019年度,浙商银行日均贷款占比逐年提升至2019年的59%,较2018年提升5.6个百分点;日均存款占付息负债比重为64%,较2018年提升5.9个百分点。

  在贷款方面,该行发放贷款及垫款总额首破万亿元达1.03万亿元,增长19.06%,占总资产比重上升至57.21%。 在存款方面,2019年,该行吸收存款余额1.14万亿元,增长17.33%,吸收存款占总负债比重上升至68.37%。

  借金融科技补零售短板

  金融科技是“新零售”乃至整个银行业转型的助推器。

  天风证券(行情601162,诊股)曾预计,在数字经济时代,科技赋能银行业务,将深刻改变银行业态,变革行业格局。大力投资金融科技,具备强大的金融科技实力的银行,才是面向未来的银行,其股票估值水平将逐步拉开与普通银行的差距。目前,已有越来越多的银行着重发力“金融科技”。

  浙商银行也不例外,纵观该行零售业务不难看出,该行在不断借助金融科技来补零售短板。此前以公司业务、小企业业务等见长的浙商银行,随着平台化服务向各条线板块的全面深化应用,其零售业务开始呈现快速发展的态势。

  年报数据显示,截至2019年末,浙商银行个人金融资产余额4895.16亿元,较年初增长18.54%;个人有效客户474.62万户,较年初增长4.33%。其中,个人存款余额1596.62亿元,较年初增长63.48%;个人消费贷款和个人房屋贷款余额1459.70亿元,较年初增长逾5成。

  另外,该行零售的发展还体现在理财业务上。截至2019年末,该行个人理财余额3077.64亿元,较年初增长2.67%,在全行理财余额中占比93.13%;个人优质客户69.01万户,较年初增长14.06%。

  在信用卡方面,截至2019年末,该行信用卡累计发卡量366.13万张,当年新增18.13万张;实现消费额929.53亿元,比上年增长28.50%;实现收入13.65亿元,比上年增长68.66%。

  值得一提的是,蓝鲸财经从该行年报中发现,报告期内,该行形成网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行组成的电子银行服务体系,电子银行渠道替代率达99.03%。

  而上述亮眼的数据背后,都离不开金融科技。“这一年,我们顺应互联网信息技术发展新趋势和客户价值创造新需求,强化区块链技术研发和创新应用,重新定义银行业务和服务,打造第二发展曲线,培育增长新动能。”浙商银行行长徐仁艳在业绩发布会上表示。

关键词阅读:浙商银行 拨备覆盖率 理财市场

责任编辑:申雪娇 RF13056
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