常熟银行一季报:营收双位数增长 不良贷款率抬头

  披露2019年年报和2020年第一季度业绩报告。

  今年1至3月,常熟银行实现营业收入16.97亿元,比上年同期增长10.41%;归属于上市公司股东的净利润5.10亿元,比上年同期增长14.05%。

  一季度末,常熟银行归属于上市公司股东的净资产176.31亿元,较上年末增长4.17%;经营活动产生的现金流量净额为-18.38亿元,上年同期为56.57亿元。

  据时代周报记者了解,报告期内经营活动产生的现金流量净额为-18.38亿元,上年同期为56.57亿元;主要系客户贷款及垫款净增加额增加。

  而同时,据一季报披露信息,常熟银行2020年也面临手续费及佣金净收入不良贷款率抬头等问题,引发业内关注。

  对此,常熟银行指出,“2020年,常熟银行经营计划为总资产超过2000亿元,新增存款230亿元,新增贷款200亿元,归属股东净利润20亿元,不良贷款率控制在1%左右,核心监管指标确保达标。”

  业绩双位数增长

  2019年,常熟银行实现营业收入64.45亿元,同比增长10.67%;归属股东的扣非净利润17.83亿元,同比增长19.95%。加权平均净资产收益率 11.52%,净息差3.41%。

  截至2019年末,常熟银行总资产1,848.39亿元,较上年末增长10.88%;贷款总额1099.44亿元,较年初增长18.48%。存款总额1347.02亿元,较年初增长19.10%。

  其中零售业务贡献度有所提升。截至2019年末,常熟银行个人贷款占总贷款53.79%,较年初提升2.77个百分点,个人经营性贷款占总贷款之比34.62%,较年初提升1.83个百分点。

  “2019年常熟银行核心竞争力有:市场定位清晰,打造支农支小主力银行;深化零售转型,打造小微金融专营银行;复制小微技术,打造专注普惠区域银行。”常熟银行表示。

  据悉,该行于去年在海南海口成立全国首家投资管理型村镇银行,集约管理全国范围内30家兴福系村镇银行。截至2019年末,该行的分支机构布设稳步推进,网点总数达164家,其中异地网点56家。

  此外,2019年常熟银行在持续深化业务与科技融合。在信息科技方面投入2.20亿元,同比增长65.41%,占当年营业收入的3.41%,同比提高1.13个百分点;完成科技研发项目131个,同比增长24.04%,成立 AI、区块链、API Bank 等创新工作室。

  不良贷款率抬头

  常熟银行2019年末非保本理财余额289亿元,理财规模较小。理财产品投向标准化程度高,2019年末84%配置于债券,非标仅占9%。

  截止到 2019 年末,常熟银行理财产品规模 294 亿元,同比减少 14.24%,其中非保本理财规模 289 亿元, 同比减少 1.29%,净值型理财产品规模 135.96 亿元,同比增长 222.87%。

  “2019 年, 本行持续压降保本理财产品及预期收益型产品,不断深化净值型转型,发行了两大净值型理财产品 --“常乐鑫隆”系列及 “常乐智盈”系列。”常熟银行表示。

  此外,时代周报记者注意到,常熟银行2019年实现手续费及佣金净收入3.24亿元,同比下滑11.78%。其中,理财业务和银行卡业务出现负增长,分别下滑3.21%、2.55%。

  在同日公布的一季报中,这一趋势还在扩大,一季度实现手续费及佣金净收入0.55亿元,较去年同期下滑38.2%。

  此外,该行一季度不良贷款率抬头,上升至0.98%。

  对此,华泰金融研究员分析指出,“常熟银行资产质量略有波动,3月末关注贷款率1.31%,2019年末逾期90天+偏离度62%,潜在风险较为可控。”

  “但经济下行超预期,资产质量恶化超预期。鉴于疫情全球扩散超预期,对小微业务的融资需求、资产质量形成一定冲击,我们预测常熟银行2020-22年EPS为0.75/0.88/1.06元(2020-21年原预测为0.83/ 1.03元),2020年BVPS6.73元,对应PB1.02倍。”

关键词阅读:不良贷款 理财产品 偏离度

责任编辑:申雪娇 RF13056
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