发展了10年的网络互助行业，对我国居民的医疗健康保障到底发挥了多大作用？

　　5月7日，蚂蚁集团研究院发布全国首份《网络互助行业白皮书》。白皮书发现，2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿，预计2025年将达到4.5亿人，覆盖中国14亿人口的32％左右。按照大病网络互助金总额在全社会大病医疗费用的占比统计，2019年网络互助将全国大病医疗费用平均保障水平从60％到提升到60.73％，贡献度为0.73％，预计2025年贡献度将上升到3％。

　　第十三届全国政协委员、中国社科院世界社保中心主任郑秉文，是审定白皮书的八人专家团的代表。他认为，在全民医保和商业健康保险之外，基于互联网数字技术兴起的网络互助，正在成为我国多层次医疗保障体系的一支补充力量。

　　2019年，互助将全国医疗保障水平提升0.73％

　　网络互助发端于2011年，2018年蚂蚁集团旗下相互宝问世后，行业迎来快速发展。2020年，国务院《关于深化医疗保障制度改革的意见》将医疗互助纳为我国医疗保障制度体系的一部分。

　　我国自1998年开始实行医保制度以来，已经发展形成多层次的医疗保障体系。国家医保局数据显示，全国超13.5亿人参保，覆盖率达95％。2019年5月，国家医保局《关于做好2019年城乡居民基本医疗保障工作的通知》要求，我国医保大病保险总体报销比例提高至60％。

　　白皮书显示，根据模型推算，2019年，我全国社会大病医疗费用（不含商业健康保险）约为7300亿，而大病网络互助金总额约为54亿元，网络互助金占比0.73％。也就是说，在我国居民大病医保基础上，2019年网络互助将全国大病医疗费用平均保障水平从60％提升到了60.73％，贡献度为0.73％。预计到2025年，网络互助的贡献度将增加至3％，即从60％提升至63％。

　　对于仅有医保的大病救助对象，网络互助可使其个人支出负担从平均40％下降至20％以下。参加医保和网络互助后，我国居民大病治疗平均费用保障率可从60％提高至80％-100％。

　　八成网络互助用户年收入在10万以下

　　网络互助的低门槛、高性价比，让中低收入人群在医保外增加了一层保障。白皮书的调研显示，79.5％的参与者年收入在10万元以下，68％的受访者没有商业保险，72％的参与者分布在三线及以下城市。

　　网络互助也极大提升了参与者的生活安全感。77％的参与者认为，网络互助给自己带来了“保障和安全感的提升”。为了提高保障，53％的参与者会为家人加入互助计划。

　　郑秉文认为，网络互助是中国数字技术和金融服务融合创新的又一个产物，有可能和移动支付一样，成为中国又一个领先全球的领域。

　　不过，网络互助在国内还未有统一的管理规范或监管标准。3月30日，浙江互联网金融联合会发布了全国首个网络互助团体标准，提出了 “四要一不要”标准，供市场主体自主选用。白皮书指出，网络互助行业要进一步发挥价值，下个阶段离不开监管政策的指导和规范。

　　蚂蚁集团副总裁尹铭认为，随着生活水平的提高，大众对保障需求也在快速增长，这也是网络互助能在国内快速发展的核心动力。接下来，相互宝会通过分人群的互助计划，让更多人获得普惠的互助保障。