谁是中国好银行?股息率达6.3% 、人均创利最高 第一城商行25年投资故事

1评论 2020-06-04 09:53:02 来源:行长要参 作者:要参君 6个月大赚574%!

  北京银行(行情601169,诊股)股息率高达6.3%,在上市银行中位列第二,仅仅稍微逊色于民生银行(行情600016,诊股),可谓是最具良心的中国好银行。

  近年来,银行存款利率一路走低,同时银行理财收益率也呈下降趋势,业内人士分析称,未来低利率或持续较长时间,理财收益率仍有下行空间。

  “钱存银行不如买银行股”。不过,股市亦有股市的风险,而股息率高、盈利好、资产质量优异的宝藏银行股的确是最为难得的标的。在众多的银行股中,有一家深耕首都市场并以首都命名的银行——北京银行,无论从哪个角度来讲,其表现都极为抢眼,获得投资者青睐实属应有之意。

  相关数据显示,该行2019年派送现金股利总额为64.49亿元(含税),现金分红占净利润的比例高达30.08%,股息率高达6.3%,在上市银行中位列第二,仅仅稍微逊色于民生银行,可谓是最具良心的中国好银行。

  高股息率的同时,北京银行始终保持着良好盈利能力和资产质量,人均创利超过 140 万元,连续多年为人均创利最高的银行。截至2019年末,北京银行表内外总资产达到3.44万亿元,其中表内资产2.74万亿元,较年初增长6.4%;贷款总额1.45万亿元,增幅14.6%,存款总额1.53万亿元,增幅10.3%;利润216亿元,同比增长7.2%;营业收入631亿元,增长13.8%;成本收入比23.2%,经营绩效保持上市银行优秀水平。

  更为值得关注的是,北京银行还不断优化金融市场业务结构,标准型、流转型资产占比持续提升,公募ABS投资、证券投资基金投资规模分别增长 21%、61%;轻资本业务快速发展,黄金租借、公募基金托管、信用证规模较年初分别增长79.54%、43.72%、7.42%;国际单证、结售汇、国内证及福费廷等轻资本产品热销,实现中间业务收入同比增长 13%。

  自1996年正式成立以来,北京银行已然走到了第25个年头,一路风雨兼程,一步步成长为中小银行的标杆与典范,更是书写了不凡的投资故事。

  股息率高达6.3%

  力拔上市银行头筹

  不舍得分红的银行不足以称得上良心银行。近日,北京银行公布了2019年年度分红方案:以总股本211.43亿股为基数,每10股派送现金股利3.05元人民币(含税),合计人民币64.49亿元(含税),现金分红占净利润的比例高达30.08%。

  除了分红金额之外,股息率也是衡量公司是否具有投资价值的重要标尺之一。股息率是一年的总派息额与当时市价的比例,以占股票最后销售价格的百分数表示的年度股息,该指标是投资收益率的简化形式。

  目前,北京银行的股息率6.3%,在上市银行中位列第二,仅低于民生银行,甚至超过了国有大行梯度中的交通银行(行情601328,诊股)、中国银行(行情601988,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)等,更是把上海银行(行情601229,诊股)、宁波银行(行情002142,诊股)(002142,股吧)、江苏银行(行情600919,诊股)等城商行甩在后面。

  

  排名

银行名称 股息率(%) 分红比例(%) 分红总额(亿)
1 民生银行 6.4348 30.10% 16,199.00
2 北京银行 6.3017 30.08% 6,448.00
3 交通银行 6.1165 31.35% 23,393.00
5 中国银行 5.5685 30.00% 56,228.00
7 农业银行 5.3500 30.02% 63,662.00

  为了给企业减负,近几年,我国一直在下调贷款利率,相对应的存款利率也是一路走低。融360大数据研究院监测数据显示,今年2月份,5年期定期存款平均利率甚至跌至不足3年期平均利率,为3.121%,3年期的为3.248%。

  去年我国活期存款的央行基准利率为0.35%,而很多国有银行和股份制银行的活期利率比基准利率还低,多数是0.3%。一年定期的存款利率,央行是1.5%,工农建中交等大行是1.75%。就算是一些非保本理财产品,其收益率也多在4%至5%左右。

  据央行的披露显示,今年一季度人民币存款增加8.07万亿元,同比多增1.76万亿元。人民币存款主要包括居民存款和非金融企业存款两项,今年一季度住户存款增加6.47万亿元,非金融企业存款增加1.86万亿元。也就是说,一季度91天里,平均每天超过700亿存款涌向银行。

  不少网友看到上市银行股的股息率纷纷表示,“钱存银行不如买银行股”。持有北京银行股获得的股息收入不仅足以让资产抵御通货膨胀,获得超过活期存款和定期存款带来的收益,甚至还将获得比非保本理财和债券还要高的收益,这也进一步显示,北京银行长期投资价值明显。

  人均创利超过140万元

  风险抵御能力进一步提升

  高股息率的背后,是北京银行不俗的盈利能力与人均创利水平。

  据北京银行2019年年报显示,该行人均创利超过140万元,经营绩效保持上市银行优秀水平。北京银行曾连续多年蝉联“人均最赚钱银行”,即使与国有大行梯队相比也毫不逊色,交通银行是六大行中2019年人均创利最高的银行,人均创利为87.万元,其次是建设银行(行情601939,诊股)、工商银行(行情601398,诊股),分别为76.万、70.2万。

  除此之外,北京银行去年营业收入和净利润增速创四年新高。实现营业收入631亿元,同比增长13.77%,较上年提升3.57个百分点。实现净利润216亿元,同比增长7.22%,较上年提升0.57个百分点。

  今年第一季度,北京银行营业收入和净利润在去年的基础上平稳增长,增幅均保持在5%之上。报告期内该行实现营业收入178.43亿元,同比增长5.09%;净利润66.67亿元,同比增长5.26%。

  净利润平稳增长与北京银行增强成本管控不无关系。今年一季度,该行营业费用同比下降15.96%,控制一般费用开支,优化渠道建设支出,加大员工和科技投入,实现降本增效。

  同时,北京银行净息差实现稳定提升,在利率下行趋势下,该行优化资产负债结构,资产端贷款占比提升4个百分点,通过大力发展高收益线上贷等零售贷款,并拉长贷款期限,使得贷款平均收益率提升16BP,推动资产收益率保持相对稳定。负债端保持同业负债占比在30%合理范围,控制结构性存款占比,带动负债平均成本率下降19BP。2019年,该行净息差为1.95%,较去年提升7BP。

  抗风险能力也是评估银行投资价值的重要指标。据2019年年报数据显示,北京银行关于资产质量表现相对平稳,一季度不良率小幅反弹,但风险抵补能力较强,不良生成率下降,新增风险有效管控。

  截至2019年末,北京银行不良贷款率1.40%,比上年末下降6BP,遏制不良贷款率上升势头。拨备覆盖率224.69%,比上年末提高7.18个百分点,风险抵补能力有效提升。同时逾期贷款比例下降,五级分类审慎严格,逾期贷款率1.85%,较年初下降0.12个百分点,其中逾期90天以上贷款已全部下调为不良。逾贷比(逾期90天以上贷款与不良贷款比例)为59.87%,较年初大幅下降32.39个百分点。不良贷款生成率0.96%,比上年下降0.58个百分点,实现新增风险持续下降,风险得到有效管控。

  从资本构成看,2019年末,北京银行资本充足率为12.28%,一级资本充足率为10.09%,核心一级资本充足率为9.22%,三级资本充足率较年初分别提升21bp、24bp和29bp,一级资本位列英国《银行家》杂志全球千家大银行排行榜第61位,连续六年跻身全球百强银行。

  风险抵御能力的进一步提升,与北京银行加快智慧风控体系建设紧密相关,该行智慧风控指挥中心完成三期建设,对风险管理数据进行深度挖掘和分析,从全面风险、组合风险、集中度风险等方面,为风险管理决策提供数据支持和依据;上线客户关系图谱功能,通过内外部海量数据(行情603138,诊股)(603138,股吧)分析,实现对企业关联关系和控制路径的准确认定。持续升级贷前、贷中、贷后全流程智能风控体系建设,实现从“人控”向“智控”转变。

  大金融市场转型升级再提速

  业务管理规模达2.8万亿

  在金融市场业务与公司业务方面,北京银行也在持续发力,巩固传统优势。

  首先,北京银行不断优化金融市场业务结构,截止2019年末,金融市场总部管理业务规模2.8万亿元,表内外资产规模合计7,686亿元;负债规模合计4,338亿元。公募ABS投资、证券投资基金投资规模同比分别增长21%、61%,标准型、流转型资产占比持续提升;黄金租借、公募基金托管规模较年初分别增长80%、44%,融出利率债1170.33亿元,同比增长12.1%;国际单证、结售汇、国内证及福费廷等轻资本业务加快发展,实现中间业务收入同比增长13%。

  与此同时,北京银行不断加大资产投放,加快转型创新,开展再贴现、转贷款业务68余亿元,累计服务小微企业1260户。上线多个“国际在线”手机移动子项目,全面提升移动金融外汇业务服务能力;搭建“托管家”业务运营系统,实现托管业务系统全行共享;开发证券基金投资管理系统,操作效率大幅提高。

  2019年,北京银行获得人民银行首批6家“京创通”再贴现新产品试点银行业务资质,当选中国银行业协会托管业务专业委员会第五届常委单位,成为目前唯一一家入选常委会的城商行。

  公司业务方面,北京银行多措并举稳存增存,2019年末,人民币公司存款余额突破1.1万亿元,较年初增幅6.8%;积极服务国家重大战略。京津冀协同发展、“一带一路”、长江经 济带人民币公司贷款余额752亿元,增幅 13%。支持民营企业公司贷款余额 4,875.1 亿元,较年初新增 414.4 亿元,增幅 9.3%。为北京市 89%的创业板、87%的中小板上市企业及 80%的新三板企业提供服务。

  小微业务也亮点频现,截至报告期末,北京银行单户授信1,000万元及以下小微企业公司贷款余额 351.8 亿元,增长 86.9 亿元,增幅 32.8%,高于全行贷款平均增速,户数高于上年同期,达标“两增”监管要求。

  与此同时,北京银行也在不断创新发展交易银行,推出“京管+”2.0 版,截至2020年一季度末,注册客户达1.5万户;加快发展 “银联代付”业务,带动低成本公司存款增长;研发“京信链”供应链全线上 金融创新产品,于北京世园会期间精彩亮相,供应链全链条服务能力持续提升;业内首家发布“聚力+”生态伙伴论坛品牌,以全方位、全周期金融服务深度绑定客户资源。

  北京银行一直在致力于投资银行转型升级,就去年来看,北京银行发行北京市首单扶贫票据、银行间市场首单支持城市副中心建设和北京夜间经济CMBN;落实北京市对口支援和田地区扶贫工作,发行新疆地区首单扶贫债券暨新疆地区首单支持“三农”的产业扶贫债券;国内金融机构首家推出“并购+”合作品牌,构建并购领域合作共赢新生态,落地三元种业、朝阳国资等重点并购项目;牵头北京新机场轨道线及上海地区旧城改造项目,参与北京环球主题公园建设与冬奥会场馆开发等重点项目。

关键词阅读:理财产品 拨备覆盖率 结构性存款 国银行业

责任编辑:申雪娇 RF13056
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