为贯彻党中央、国务院关于统筹推进疫情防控和经济社会发展的决策部署，进一步强化金融支持作用，纾解中小微企业困难，推动企业有序复工复产和经济社会健康发展，中国中小企业协会联合中国银行业协会、中国基金业协会及中国保险资产管理业协会共同开展“2020年金融服务中小微企业”优秀案例征集活动，旨在通过征集、筛选、评审、汇编将行业优秀案例汇集成册，树立金融机构支持中小企业典范，促进金融机构之间经验交流与学习。

　　以下为亚信科技案例：“智享金融云”以大数据赋能银行创新，以AI助力银行数字运营

　　1 背景

　　我国数据生产量大幅增长，产业规模稳步扩大，创新和应用能力不断增强。大数据与人工智能的融合更加深入。

　　各个行业逐步加强大数据平台和场景应用的建设，开展数字化转型，提高运营效率。然而，数据资源不足、数据维度缺失，仍然是制约大数据应用的障碍。因此合规的、维度多样的数据资源，成为大数据场景应用的关键因素。

　　对于金融行业，随着移动互联网时代，金融业务与社交媒体、电子商务的融合越来越紧密，大量信息广泛存在于客户金融业务以外的线上行为。传统商业银行亟待需要打破数据边界，借助大数据构建经营全景视图，对客户行为立体化跟踪，定制化营销产品，实现千人千面，实现大数据精准营销。

　　亚信科技基于电信运营商的信令数据、经分数据、DPI数据以及部分行业数据，采集、汇聚、沉淀于数据中台，打造金融云SaaS平台，提供深入客户洞察、精准潜客挖掘、用户实时触达的能力，助力银行实现数字化经营转型。

　　2 功能和亮点

　　2.1 平台功能

　　基于运营商数据，结合对金融行业需求的深入理解，通过数据挖掘和运营能力，将通信数据的跨行业优势发挥出来，提供面向金融行业应用的大数据运营服务。具体功能包括全景画像标签、精准客户圈定、区域客流和区域特征分析等功能。

　　2.1.1 区域客流和区域特征分析

　　基于大数据对选定区域的客流和特征综合分析，可以获得区域内客群数量，客流变动情况，结合客户资料、常驻情况、地图POI数据以及用户上网信息、偏好挖掘模型，为行业客户提供流量、客群、竞争、配套环境综合的洞察分析能力。

　　Ø 客流洞察：按小时更新周边网点周边不同范围内的客流情况，监测客流异动，掌握实时的工作和居住人口的情况，了解本行用户在周边区域的渗透率。

　　Ø POI分析：基于地理位置，分析周边不同范围内的的区域配套，洞察周边购物、交通、教育、医疗等配套情况，助力评估区域价值，指导网点运营。

　　2.1.2 全景画像标签

　　以运营商数据为基础结合多方数据，为金融典型场景的应用提供数据支持；为银行客户丰富数据维度、完善数据服务能力，提供决策支撑。通过算法模型，对用户生成多维度的标签和画像，包括位置属性、友行渗透、理财偏好等，帮助银行全面洞察客户。

　　Ø 用户画像：识别周边用户的基本属性，掌握用户群的职住比例、性别、年龄、婚姻状况、消费能力、是否车主、职业等基本情况，打造全面画像。

　　Ø 偏好分析：基于运营商通信管道上网数据，识别用户的银行APP使用、信用卡APP使用、上网时段、近期兴趣等偏好情况。

　　Ø 同业分析：分析同业银行的数据，分析市场渗透率、第一主用卡情况，对同业银行的用户进行画像，了解同业银行的用户组成。

　　2.1.3 精准客户圈定

　　对客户全面洞察之后，可以根据不同的产品和场景，挖掘潜在客户，助力银行优化运营策略。下面具体介绍几个场景的精准客户圈定。

　　（1）高价值客户

　　通过海量数据建立用户画像，通过高价值房产、高端品牌车、出境商旅等多个模型筛选高价值客户，精准推送储蓄、理财等相关产品，制定营销方案引导高价值客户办理储蓄、理财等业务，实现高价值客户的转化变现。

　　（2）ETC潜在客户

　　通过车主模型和已安装ETC模型，挖掘本行ETC潜在客户。结合银行网点周边客流分布，采用线上触达和线下地推营销形式，对潜在客群进行营销，帮助银行ETC业务办理数量快速提升。

　　（3）手机银行APP潜客

　　解析上网数据，识别手机银行App安装用户，分析App用户启动次数、使用时长，判断用户是否活跃。基于用户上网偏好、购物偏好等画像标签，制定手机银行APP活动权益，吸引用户登录和使用，实现App拉新、促活。

　　（4）特定客群挖掘

　　基于位置属性、多维度标签和特定模型，定制化挖掘不同的目标客群，包括高校毕业生、务工群体、教师、公务员、商旅人士等。对银行存款、理财、信用卡、贷款等不同产品，确定不同的细分目标客群。

　　2.2 应用场景

　　2.2.1 网点选址

　　利用区域特征分析功能，可以为银行进行新增网点选址评估。基于经济因素和地理因素两大维度的选址5C模型，为行业客户提供流量、客群、竞争、配套环境综合分析，助力银行分析网点价值情况，建立全局性地域战略资源。

　　2.2.2 市场洞察

　　全景画像标签和同业洞察，可以为金融企业的决策支持、业务管理、业务运营提供大数据运营服务。

　　平台市场洞察模块，一方面，面向金融企业管理层提供决策运营支撑，跨企业的数据洞察，对市场全局掌控；另一方面，助力金融业运营人员开展业务规划和精准业务运营。针对不同的垂直业务，提供目标客户挖掘的运营工具，实现业务场景的快速部署和效果反馈。

　　2.2.3 用户运营

　　基于运营商大数据的潜客挖掘，可提供基于用户实时位置、结合用户画像获取目标客户群，开展用户运营。

　　用户运营支持银行的多种场景，包括不同的区域位置、不同的目标客群、不同的运营方案。例如，针对手机银行APP用户运营场景，可识别银行APP安装用户，分析APP用户活跃情况，基于用户兴趣偏好设计APP优惠活动，实现APP拉新、促活。再例如，对于高价值客户营销场景，可基于消费水平模型，挖掘高价值客户，通过定制营销方案引导高价值客户办理储蓄、理财、信贷等业务，实现高价值客户的转化变现。

　　2.3 金融云平台优势

　　亚信科技具有专业的数据挖掘、建模和运营咨询团队，依托在运营商多年沉淀的海量标签资源，经过多年的行业积累，拥有强大的数据挖掘、建模和金融产品设计能力，拥有丰富的场景化运营经验。

　　平台具有数据能力强、投放维度多、信息触达快、受众范围广、数据脱敏合规等优势。

　　1） 数据能力强：5大类标签全面覆盖，6级标签深度刻画，包含2000+标签，多维度、全方位生成用户画像。

　　2） 投放维度多：可根据位置、时段、用户基础特征、用户兴趣爱好、金融属性等多维度投放，提高目标客户挖掘和营销效果。

　　3） 信息触达快：金融云平台可通过短信下发，实时触达用户。

　　4） 受众范围广：依托运营商的独特优势，用户渗透率高、辐射范围广，受众人群涵盖各行各业。

　　5） 数据脱敏合规：银行无需提供业务数据，运营商数据脱敏后提供金融云SaaS服务，而数据挖掘、标签筛选、短信外发在运营商域内完成。

　　3 金融云成功案例

　　3.1 某农商银行旺季返乡客户精准营销

　　某农商银行计划在春节期间，针对外出务工返乡的客户进行旺季营销， 亚信金融云提供精准营销方案，以知客、触客、获客、活客全流程，实现对用户多维度标签画像，目标客户精准识别，短信通道直接触达。

　　金融云平台支撑四十余家分支行，活动1000+场，助力该农商银行春节前连续三天单日存款净增同比增幅超20％，单日净增超过数十亿，一季度吸储数百亿。

　　3.2 某国有银行手机银行APP促活

　　某国有银行北京分行，在2019年10月使用亚信金融云平台，开展手机银行APP促活精准营销。

　　该银行选取客户密集、优惠商户集中的金融街和崇文门两片商区，开展线下商户手机银行APP二维码支付优惠活动。基于用户年龄、消费偏好、手机银行APP活跃等标签，挖掘APP促活目标客户，在工作日下班和周末空闲时间，基于客户位置实时发送营销短信，引导区域内的目标客户到店参与银行APP支付活动。该营销活动触达用户25万人次，转化客户超1万人，促活转化率7％左右。转化率远远超过传统短信渠道，营销效果显著。

　　4 服务企业数量

　　亚信科技金融云已在几十家银行试点和商用，涵盖中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄等国有银行，招商银行、中信银行、平安银行、浦发银行等股份制银行，哈尔滨银行、华融湘江银行等城商银行，重庆农商行、成都农商行等农村商业银行。