为贯彻党中央、国务院关于统筹推进疫情防控和经济社会发展的决策部署，进一步强化金融支持作用，纾解中小微企业困难，推动企业有序复工复产和经济社会健康发展，中国中小企业协会联合中国银行（3.20 -0.31％，诊股）业协会、中国基金业协会及中国保险资产管理业协会共同开展“2020年金融服务中小微企业”优秀案例征集活动，旨在通过征集、筛选、评审、汇编将行业优秀案例汇集成册，树立金融机构支持中小企业典范，促进金融机构之间经验交流与学习。

　　以下为广发银行金融“税银通2.0”案例：

　　贯彻落实国家决策部署 全面助力企业复工复产

　　摘要：为进一步贯彻落实党中央、国务院关于新型冠状病毒感染肺炎疫情防控的工作部署，广发银行积极履行金融央企成员单位的政治责任，加大小微企业金融服务力度，全面支持疫情防控工作，助力企业复工复产，并针对小微企业重点推出了全线上小额信用贷款产品——“税银通2.0”。

　　一、产品介绍

　　“税银通2.0”产品是针对诚信纳税小微企业，依托金融科技及大数据技术提供全流程线上化的小额信用贷款服务。产品以税定贷，可提供金额最高300万元，额度1年、单笔最长6个月的循环贷款服务，按日计息，随借随还。同时，单笔贷款到期后，产品对优质客户提供在线无还本续贷服务，续贷期限6-12个月，采取等额本金或者等额本息方式分期还款。

　　为拓宽普惠金融服务渠道，“税银通2.0”产品的申请入口部署在广发银行的官方微信公众号上，客户无需开户即可通过公众号渠道提交预授信申请。预授信审批通过后，客户在广发银行开立企业网银，通过企业网银发起正式授信申请。审批通过后，客户可在线签订合同，自助进行提款及还款操作。由于贷前调查、贷中风险评级、授信审批、出账等全流程实现AI智能，减少了人工干预。

　　二、产品优势

　　“税银通2.0”以企业涉税数据为核心，整合行内外B+C端大数据资源，综合运用各类信息，通过13类、300项数据指标实时在线为申请产品的企业客户实现精准画像，搭建了广发银行拥有自主知识产权的企业客户线上化风控体系，覆盖企业客户授信业务全生命周期。与传统信贷产品相比，本产品具有四大亮点：

　　1、实现全流程线上贷款服务，有效改善客户体验。产品依托大数据模型，实时在线为申请“税银通2.0”产品的企业客户智能风险评估，并针对客户不同的风险程度，采用差异化的智能审批策略，大幅提升申贷通过率；同时，通过金融科技实现授信申请、审批、合同签订、出账、还款操作的线上化，大幅度提升业务办理效率；

　　2、打造普惠金融业务线上化风控核心，提升金融服务能力。产品以税务数据为主导，整合行内外大数据及反欺诈资源，穿透企业及个人信息，精准对客群画像，通过构建四道防线、五大模型，打造了广发银行普惠金融业务线上化风控核心；

　　3、严格落实尽职免责工作要求，完善“敢贷”“愿贷”的小微金融服务机制。产品贷前调查、风险评级、贷中审批、贷后预警等全流程实现人工智能管理，减少人工干预。客户经理、经营单位负责人等分行相关岗位人员仅需承担线下访厂、贷后管理等少量工作环节的相关责任，并且明确在无违反法律法规和监管规则行为前提下，在产品不良容忍度范围内可予以免责，推动小微金融服务尽职免责政策有效落实；

　　4、无缝内嵌无还本续贷功能，有效降低企业融资成本。产品以税定贷，单户额度最高300万元；贷款额度有效期1年，可循环支用，单笔贷款期限最长6个月，按日计息，随借随还。同时，单笔贷款到期后，产品提供在线无还本续贷服务，续贷期限最长12个月，可采取等额本金或者等额本息等分期还款方式。此外，产品依托量化模型，精准测算每个客户的风险评级和违约概率，实现贷款个性化定价，为小微企业客户提供“利息省、随心还”的智慧金融服务。

　　三、产品运用

　　1、广东某医药科技有限公司是生物医药检验试剂专业生产企业，今年疫情爆发后收到紧急研制生产新型冠状病毒检验试剂的通知，由于试剂盒需求量突增，企业现有产能并不能满足抗击疫情的需要，需大量购买原材料提升产能，亟需要信贷资金的支持。在了解到企业需求后，广发银行广州分行按照特事特办的原则，当天安排客户经理上门走访企业，并根据企业实际，重点研究制定短、平、快的融资方案。经多方面沟通协调，结合疫情影响，最终敲定为企业推荐全线上化产品——“税银通2.0”。企业经客户经理指导通过广发银行微信公众号及企业网银，足不出户顺利获得了213万元线上信用贷款。

　　该笔贷款也是广发银行辖内首笔抗“疫”专用对公线上小微信用贷款，不仅实现全线上化申请、审批和放款，且企业从申请到出账全流程用时仅不到3天，大幅度提高了业务效率。

　　2、东莞市某塑胶制品有限公司是广发银行东莞分行客户，主营鞋类生产线辅材塑胶板，当时由于有一笔两百万销售订单急需资金采购原材料周转。在得知广发银行全线上税贷产品“税银通2.0”后，立即在线发起了申请并当场获批117.1万元，极大的解决了资金周转需求。

　　2020年初由于疫情影响，该公司下游客户回款期限延长，工厂场所租金、水电费、工人工资发放等遇到较大资金周转困难，但屋漏偏逢连夜雨，客户在广发银行贷款的117.1万元也即将到期。在了解到客户实际困难后，广发银行迅速走访企业现场调研，了解到客户未来近六个月订单量情况尚可，疫情复工率70％以上，且客户还款意愿较强，一直以来都按时还息，故向客户介绍了“税银通2.0”产品的无还本续贷功能。客户听后欣然接受，同时于2020年4月28日在线上发起了申请，并即刻获批了116.8万元无还本续贷额度，基本覆盖了原额度。本次续贷期限12个月，采用等额本息进行贷款归还，还款压力分摊到每月，利息随着每月本金减少而减少，大大解决了客户资金周转压力。

　　四、产品成果

　　目前税“银通2.0”产品已在广东、江苏、浙江（杭州）、湖北、山东、云南、河南等7个地区完成了上线，并正逐步推广至全国。同时为进一步降低企业的融资成本，在疫情期间，针对产品定价广发银行推出了专项优惠活动：

　　1、面向医药卫生、货运、物流、食品、农业、纸制品、日化等疫情防控重点支持行业的小微企业给予产品最低定价。

　　2、2020年12月31日前对于“税银通”2.0产品首笔出账的客户，可享受3个月内产品最低定价的优惠。

　　截止8月26日，广发银行通过税银通2.0产品总授信额30亿元，服务客户数2337户，累计发放贷款金额42.6亿元，当前余额18.4亿元。后续广发银行将持续贯彻落实国家决策部署，深刻领会“六稳”和“六保”要求，全力支持企业复工复产，扩大小微企业受众面，进一步提升小微企业的金融服务水平。