一、背景与起因

　　作为一家地方性城商银行，吉林银行一直以来扎根于白山黑水之间，专注于服务广大小微企业。多年密切地合作使银企之间凝结出深厚情谊，众多小微企业的信赖也助推了吉林银行的快速发展，使其逐步成长为吉林省内业务规模最大的法人金融机构。

　　受疫情影响，多数小微企业停工停产，支出被动增加，加剧资金链条的紧张，企业徘徊在“生与死”的边缘。吉林银行高度重视、主动担当，第一时间做出反应，尚在春节假期期间便开始与企业进行沟通，预判企业可能面临的困难，着手筹划对企支持方案。随后在党中央、省委省政府一系列指导性文件指引下，吉林银行进一步提高政治站位，勇挑重担，坚定践行“支持复工复产，促进经济发展”的责任使命，多层联动，多措并举，从资金支持、融资成本、审批效率、金融服务等多个角度制定了一整套金融帮扶方案，向在疫情中遭遇困境的小微企业们伸出援手。

　　“同舟共济吉银+”系列金融服务就是在这样的背景下应势而生的，它与“吉银商贷”、“吉银医疗鉴证”、“吉政阳光贷”、“吉银基建工程贷”共同组成了吉林银行抗击疫情产品创新组合拳。

　　二、举措和亮点

　　“同舟共济吉银+”是我行针对受疫情影响严重的餐饮、娱乐、酒店住宿、居民服务、批发零售类等企业复工复产资金需求，结合疫情期间企业生产经营面临的实际情况，降低准入门槛，在保证原有额度无还本续贷、延缓利息归还的同时，给予年度流动资金量10-20％的复工复产专项信用贷款额度，不追加抵押物、不追加担保，不增加成本负担，满足企业生产经营需求，支持渡过困难期。

　　综合来看，“同舟共济吉银+”金融服务方案最大的优点就是能够结合企业流动资金量直接匹配信用贷款。同时，具备“多、快、活、省”的优势，完美契合了小微企业的需求。

　　“多”是指增加信用贷款额度。本着“应贷尽贷、应贷快贷”的原则，主动对接受疫情影响企业资金需求，主动为企业增加信用贷款，为小微企业输送资金“活水”，全力满足企业生产经营需求，支持渡过疫情困难期。

　　“快”是指加快办理速度。秉持“特事特办、快事快办”的原则，吉林银行建立了“总分支”三级快速响应机制，强化行内全方位联动，开辟“绿色通道”，特别是针对受疫情影响企业信贷需求实施“一事一议”，加大对分行的授权，简化流程，提高效率。以最快的速度满足企业融资需求。

　　“活”是指放宽业务标准。在疫情期间对各基础产品的审批标准均作了放宽和修订，最大限度为企业降低门槛，组织人员对受疫情影响客户进行非现场摸排，建立疫情影响业务名单，指定管理责任人，全面掌握问题原因、了解影响程度，对影响严重暂无力偿还贷款利息或本息的企业，通过调整还款方式、展期、增加授信、罚息减免等方式进行扶持。

　　“省”是指降低企业融资成本。包括：给予企业普惠贷款利率；免除金融服务过程中所产生的抵押登记、押品评估、抵押物财产保险及合同公证等相关费用，由吉林银行自主承担，减少企业负担。

　　为了推广这些惠企政策，吉林银行同时发起了“百名行长进万企”、“复工与振兴 吉银普惠2020”等一系列营销活动，主动走进政府、平台、商会、企业，提高小微企业对政策和产品的知悉度。

　　三、成果与反响

　　“同舟共济吉银+”信贷服务贴合实际，满足了小微企业的在疫情期间的多重需求，从资金、成本等多个方面为小微企业复工复产提供了助力，推出后深受广大小微企业好评。

　　如：在汽车产业领域，汽车产业链是吉林省的支柱产业，也是吉林银行重点支持复工复产的重要行业。吉林银行以汽车生产企业为核心，围绕上下游开展金融服务，助力吉林省汽车产业稳步发展。长春合心机械制造有限公司是汽车产业上游零部件制造企业，吉林银行运用“同舟共济吉银+”信贷方案，在不追加抵押物、不追加担保的前提下，为其提供500万元信用贷款，确保企业具有充足的流动资金复工复产。在吉林银行的支持下，该企业积极践行社会责任，调整经营思路，迅速组织人员针对口罩制造设备开展研发，在短时间内投入生产，一季度实现逆势增长，实现“人员不裁、工资不降、福利不减”的保就业目标，保障了企业300多人的就业稳定。

　　在餐饮领域，吉林银行当好疫情防控的“排头兵”，保障民生“米袋子”，与小微企业同舟共济，共渡疫情难关。吉林省面对面餐饮管理有限公司是吉林省内知名餐饮企业，2015年已成功申报市级非物质文化遗产，旗下直营店25家，2020年受疫情影响，企业经营收入锐减，导致日常周转备用金、员工工资等出现缺口。吉林银行在获悉企业实际情况后，立即进行实地考察，走访旗下各门店，了解到企业流动资金出现困难，运用“同舟共济吉银+”信贷方案，仅用两个工作日，就为企业通过“接续贷”方式发放贷款1000万元，直接偿还上笔贷款，为企业节约资金成本3万元。

　　类似这样的案例还有很多很多，每天都在这片黑土地上发生着，企业得到了资金支持，员工就业得到了保障，党和政府的方针得到了贯彻。

　　四、服务规模

　　这次受疫情影响较大是餐饮、住宿、批发零售等民生行业，这些无不与百姓衣食住行息息相关，吉林银行“同舟共济吉银+”就是在企业遇到资金困难时，能够与企业“手连手、心连心”，举全力携企渡难关。这四个月以来，“同舟共济吉银+”共为400余户企业提供了资金支持，累计发放贷款24.84亿元，其中：为餐饮住宿业发放贷款3.76亿元；为居民服务业商户发放贷款2.17亿元；为批发零售业发放贷款18.91亿元（如：粮油果蔬商户发放贷款0.9亿元；服装批零商户发放贷款1.24亿元，以及其他批发零售业等），真正与小微商户同心同行、同舟共济。

　　吉林银行深知小微企业一头连着经济发展，一头连着社会稳定，服务小微企业就是保就业、就是保民生、就是保稳定。金融是现代经济的血脉，有效应对疫情的不利影响，必须充分发挥金融的关键性支撑作用。金融产品传递的不仅是资金和金融服务，更是党的坚强领导、人民的团结、社会的温度、银企并肩前行的决心。随着疫情得到控制和经济逐步复苏，我们的“同舟共济吉银+”还会不断调整改善，我们将以更有力度、更有速度、更有温度的金融服务“贷”动经济发展，充分践行地方银行的责任担当，为更多的小微企业提供金融支持。

　　五、 重要资料附录

　　1.《关于加大疫情防控期间小微金融产品推广的通知》

　　关于加大疫情防控期间小微金融产品推广的通知

　　各部门、各分行：

　　为贯彻落实疫情期间党中央、国务院关于统筹推进疫情防控和经济社会发展决策部署，结合省委省政府“三保一统筹”、“三重一小一降”工作要求，按照监管部门及我行相关部署，统筹做好“抗疫情、保供应、助振兴”与“小微企业金融服务”工作，重点围绕疫情期间小微客户金融需求，加大小微金融产品推广力度，全力助推小微企业渡过疫情难关，现将相关工作安排如下：

　　一、加大“同舟共济吉银+”系列产品应用，为疫情下小微客户纾困解难

　　疫情期间，包括吉林省在内的全国各省份均采取了非常严格的措施，封城、封村、停工停产等现象广泛存在，经济活动大量减少，叠加经济下行、中美贸易摩擦等影响，小微企业普遍受到强烈冲击，面临资金周转困难。各分行要秉承“吉行加责、小微减负”原则，针对餐饮、娱乐、酒店住宿、批发零售等受疫情影响较大领域小微企业，充分运用“吉税贷”、“接续贷”等“同舟共济吉银+”系列信用贷款产品，主动为小微企业增信，给予年度流动资金量10-20％的信用贷款额度，不追加抵押物，不追加担保，不增加成本负担，做到“应贷尽贷、应贷快贷”，增加企业流动性。其中，针对疫情下，小微企业人力成本负担加重的现状，基于历史代发工资情况为其匹配信用额度，全力满足企业生产经营需求，支持渡过疫情困难期。

　　二、强化“吉银商贷”系列产品推广，满足民生物资类小微客户融资需求

　　抗击疫情正处于关键时期，随着各项防控措施持续加强，涉及百姓生活的肉、禽、蛋、鱼等生活物资供应受到一定程度的影响。各分行要把“战疫情”与“保供应”统一起来，紧盯老百姓关注的“菜篮子”、“米袋子”，围绕农产品生产、加工、流通、销售全链条，重点支持家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业以及大型商超供应商等客群。针对《关于金融助力应对新冠肺炎疫情扩大蔬菜生产增加市场供应的通知》（吉金局联字〔2020〕2 号）中的169户蔬菜生产经营主体，各分行要组织精干力量第一时间精准对接，灵活运用“百货零售商贷款”、“伞式贷”等产品，满足民生物资类小微客户融资需求。

　　疫情发生以来，总行积极与吉林省农业融资担保有限公司对接，双方已经签订“助力疫情防控，保障蔬菜供给”业务合作协议。各分行要尽快与当地农担公司建立“双向包保”沟通机制，对标同业，针对个别优质客户给予利率优惠，突出宣传我行“接续贷”产品优势，建立绿色审批通道，适当简化资料清单和审批手续，按照“信息共享、同步尽调、同步审批、高效运作”业务模式，主动开展蔬菜供应小微客户走访，摸排疫情影响及融资需求情况，抢抓优质客户，全力保障生活必需农产品供应。

　　三、充分运用“吉银医疗鉴证”系列产品，保障抗疫物资生产类小微客户生产经营

　　疫情期间，全国各类药品、口罩、防护服等医疗物资频频告急，我省医疗卫生行业小微企业同样面临经营困难。全力保障对疫情感染者救治和普通群众基础医疗服务是关系到防疫攻坚战顺利收尾的头等大事。鉴于当前特殊状况，各分行要迅速行动，把特殊时期做好医疗卫生行业，特别是疫情防控企业优质高效金融服务放在首位，确保做到“五个第一时间”，即第一时间梳理重点防疫行业、第一时间建立银企对话通道、第一时间了解企业需求、第一时间形成服务方案、第一时间做好服务落地。持续加大“医疗鉴证贷款”投放力度，围绕医保、农合结算资金，以医保或农合为核心，批量开发与医保、农合有稳定结算关系的医院及药店等目标客户群，实现对资金流转的全程监管，在有效控制风险的同时，帮助医院、药店等客户减少资金占用压力；通过应收账款转让或质押等方式，有效盘活医院产业链条上游医用物资供货商小微企业的应收账款，满足抗疫资采购、国家战略物资采购储备、医疗服务类融资需求。

　　四、鼓励“吉政阳光贷”系列金融产品使用，纾解政府采购供应商小微客户融资问题

　　政府采购作为公共采购中最重要的组成部分，吸引了数量庞大的中小微企业参与，但很多中标的企业在履行政府采购合同时，往往会遇到很多困难。尤其疫情防控期间，企业停工停产，很多企业面临巨大挑战，甚至出现经营困难。2月28日，省财政厅出台《关于引导金融强化服务，支持企业复工复产持续经营的财政政策措施》通知，要求省属金融企业担保作为，精准施策，支持企业复工复产。各分行要高度重视，快速响应，针对政府采购供应商小微客户，要以预算内政府采购为依托，基于标准化政府采购合约，通过政府信用降低中小企业融资成本，充分运用政府采购供应商贷款产品，创新与政府相关机构合作模式，为征信良好、无违法违规记录的吉林省本地企业提供基准利率贷款，助力提高政府采购工作的公正性和透明度。

　　五、加强“吉银基建工程贷”系列金融产品运用，切实解决基建工程类小微客户经营难点

　　自疫情爆发以来，我省各类基建工程项目不能及时开工，工人无法正常到岗，工程进度延误造成合同违约、资金周转困难，部分体量较小、抗风险能力较弱的小微客户面临经营困境。鉴于此，各分行要立即行动，基于我省重大基建项目，针对项目链上的工程承包建设商与基建项目业主单位，通过降低利率水平，利用基建项目回款等方式，用于弥补疫情期间基建类小微客户在原材料采购、工程项目装饰装修等方面流动资金不足的问题，加快推进基础工程项目进度。

　　附件： 1.“同舟共济吉银+”系列信贷服务方案

　　2.“吉银商贷”系列金融服务方案

　　3.“吉银医疗鉴证”系列金融服务方案

　　4.“吉政阳光贷”系列金融服务方案

　　5.“吉银基建工程贷”系列金融服务方案

　　2020年4月9日

　　2.《吉林银行“同舟共济吉银+”系列信贷服务方案》

　　附件1

　　“同舟共济吉银+”系列信贷服务方案

　　一、方案背景

　　我行针对受疫情影响严重的餐饮、娱乐、酒店住宿、居民服务、批发零售类企业复工复产资金需求，结合疫情期间企业生产经营面临的实际情况，降低准入门槛，在保证原有额度无还本续贷、延缓利息归还的同时，给予年度流动资金量10-20％的复工复产专项信用贷款额度，不追加抵押物、不追加担保，不增加成本负担，满足企业生产经营需求，支持渡过困难期。结合我行实际，推出“同舟共济吉银+”系列信贷服务方案。

　　二、政策依据

　　根据国务院常务会议确定的支持疫情防控和相关行业企业的财税金融政策，依据银保监会《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》（银保监办发〔2020〕10号）、中国人民银行《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发〔2020〕29号），以及吉林省政府《中共吉林省委关于坚决贯彻落实习近平总书记重要指示精神，加强党的领导、为打赢疫情防控阻击战提供坚强政治保证的通知》、《中共吉林省委组织部关于印发抗击疫情、国企担当十条措施的通知》。

　　三、服务对象及目的

　　“同舟共济吉银+”系列信贷服务是指针对受疫情影响严重的餐饮、娱乐、酒店住宿、居民服务、批发零售类企业，投放的专项用于满足企业生产经营需求，支持渡过困难期的一系列信贷服务。

　　四、配套产品

　　“同舟共济吉银+”系列信贷服务在小企专业产品方面主要包括但不限于“吉税贷”、“小企业信用贷款”以及“接续贷”等产品。

　　（一）吉税贷

　　1.产品概述

　　“吉税贷”是吉林银行以借款人近2年纳税记录为授信依据，向小微客户发放的短期流动资金贷款业务。

　　2.服务群体

　　受新型肺炎疫情影响严重的餐饮、娱乐、酒店住宿、批发零售等行业小微客户。

　　3.产品特点

　　无需抵押、放款速度快，可在线申请，按日计息。

　　4.额度、期限、利率、还款方式及用途

　　（1）贷款额度：最高可达人民币500万元。

　　（2）贷款期限：结合疫情期间企业的生产经营周期和还款能力科学合理确定。

　　（3）贷款利率：根据利率市场变化进行差别定价，疫情期间按照普惠贷款优惠利率执行。

　　（4）还款方式：结合疫情期间企业的实际情况合理确定包括但不限于等额本息（本金）、分期还款、按月（季）付息、到期一次性还本，随借随还等方式。

　　（5）用途：满足疫情期间小微客户采购、生产、销售等阶段的短期流动资金需求。

　　5.准入条件

　　（1）持续经营3年（含）以上（疫情期间可适当放宽），经营性现金流稳定。

　　（2）拥有连续2年持续、稳定、足额的缴纳税款记录（疫情期间可适当放宽），且纳税信用等级B级（含）以上。

　　（3）上年度纳税总额在5万元（含）以上或近2年累计纳税额在8万元（含）以上。如借款人享受了减、免、退等税收优惠政策，在能够提供税务机关相关证明材料的情况下，可还原计入纳税总额。

　　（4）信用良好，无不良信用记录。企业实际控制人及其配偶品行端正，无不良嗜好，无不良信用记录。

　　（5）我行要求的其他条件。

　　6.具体相关要求需按照《吉林银行小企业“吉税贷”业务操作规程》执行。

　　（二）小企业信用贷款

　　1.产品概述

　　小企业信用贷款是吉林银行依据借款人的信誉及偿债能力，向资信良好、确有能力偿还贷款的小企业客户发放的流动资金贷款。

　　2.服务群体

　　各类小微企业。

　　3.产品特点

　　审批流程短，手续简便、放款速度快。

　　4.额度、期限、利率、还款方式

　　（1）额度：综合考虑借款人的信用等级、信誉状况、资产规模、所有者权益、现金流量、发展前景、已为他人提供的各类担保余额等因素，核定借款人的信用贷款额度。

　　（2）期限：根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定贷款期限，最长一年。

　　（3）利率：吉林银行将根据利率市场变化、同业竞争等实际情况灵活确定利率。

　　（4）还款方式：原则上应采用按月等额本息方式还款。

　　5.准入条件

　　（1）主体资格合法有效，相关证照齐全。

　　（2）信用记录良好，无不良信用记录。

　　（3）信用评级、资产规模、营业收入、现金流等符合吉林银行信用贷款的准入条件。

　　（4）经营持续稳定，具有按期偿还本息的能力。

　　（5）具有本行业经营管理经验或相关知识，具备较强的经营管理能力。

　　6.具体相关要求需按照《吉林银行小企业信用贷款管理办法》执行。

　　（三）接续贷

　　1.产品概述

　　“接续贷”指为满足吉林银行受新型肺炎疫情影响严重的餐饮、娱乐、酒店住宿、批发零售等行业小微客户流动资金周转到期后，对符合条件的小微贷款存量客户，在落实条件前提下，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，为其解决疫情下无力偿还贷款本息、解决临时性现金流紧张等问题，支持疫情下服务行业小微客户继续使用我行信贷资金。

　　2.服务群体

　　受新型肺炎疫情影响严重的吉林银行存量小微客户。

　　3.产品特点

　　有效解决疫情期间小微企业倒贷（借助外部高成本搭桥资金续借贷款）问题，降低小微企业融资成本。

　　4.额度、期限、利率、还款方式及用途

　　（1）额度：续贷业务品种原则上与原存量业务品种保持一致。

　　（2）期限：“接续贷”项下贷款期限不超过原业务品种贷款期限。

　　（3）利率：根据利率市场变化进行差别定价，疫情期间按照普惠贷款优惠利率执行。

　　（4）还款方式：根据疫情期间小微客户的经营周期、资金使用等实际情况，合理确定。

　　（5）用途：专项用于偿还吉林银行存量贷款业务。

　　5.准入条件

　　（1）吉林银行存量客户。

　　（2）依法合规经营。

　　（3）生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况（综合考虑疫情影响）。

　　（4）信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用资金、欠贷、恶意欠息等不良行为。

　　（5）我行要求的其他条件。

　　6.具体相关要求需按照《吉林银行小微企业流动资金贷款“接续贷”业务操作细则》执行。

　　五、配套政策及要求

　　（一）秉承“吉行加责、客户减负”原则，针对餐饮、娱乐、酒店住宿、批发零售等受疫情影响较大领域客户，各分行要充分运用“吉税贷”、“小企业信用贷款”等信用贷款产品，主动为企业增信，通过“接续贷”产品，降低客户倒贷成本。针对疫情期间企业人力成本负担加重的现状，要基于历史代发工资情况为其匹配信用额度，做到“应贷尽贷、应贷快贷”，增加企业流动性，全力满足企业生产经营需求，支持渡过疫情困难期。

　　（二）适当放宽业务标准。各分行重点关注一季度末前到期的餐饮、娱乐、酒店住宿、批发零售等行业经营现状，组织人员对该类客户进行非现场摸排，建立疫情影响业务名单，指定管理责任人，全面掌握问题原因、了解影响程度，对影响严重暂无力偿还贷款利息或本息的企业，通过调整还款方式、展期、增加授信、罚息减免等方式进行扶持，对疫情防控相关的普惠型小微企业实行差异化利率优惠，维护金融秩序稳定。

　　（三）建设“绿色通道”。各分行提升对餐饮、娱乐、酒店住宿、批发零售等行业客户服务效率，在风险可控前提下，秉持“特事特办、快事快办”的原则，针对受疫情影响企业的信贷业务需求一事一议，简化业务流程，优先安排业务受理、业务操作，切实提高存量办理效率。

　　（四）降低客户融资成本，减轻企业负担，有效缓解客户融资难、融资贵问题。总行已经下发《关于进一步加强小微客户金融服务收费管理工作的通知》，针对金融服务过程中所产生的抵押登记、押品评估、抵押物财产保险及合同公证等相关费用，明确由我行自主承担。各分行不得将经营成本转嫁给客户，严禁借贷搭售，转嫁成本，以贷转存等不合规抬高客户融资成本的行为。