近年来，随着中国经济从高速增长转向中高速增长，市场利率不断下行，金融脱媒持续加剧，中国银行业面临的挑战越来越严峻。

　　年初，突如其来的疫情让实体经济遭受到严重冲击，作为亲周期的银行业，更是难以独善其身。据银保监会统计数据显示，今年上半年商业银行实现净利润1万亿元，同比下降9.4％；不良贷款率1.94％，较上季末增加0.03个百分点。

　　在北京银行董事长张东宁看来，当前商业银行要担当责任，开足马力支持实体经济特别是小微企业渡过疫情难关，通过落实再贷款再贴现、延期还本付息等“逆周期”政策对冲疫情影响，更要以“跨周期”的思路苦练内功、涵养内生增长动能，穿越经济周期、持续稳健发展。

　　“涵养客户”，以“客户倍增计划”和“靶心客户”营销夯实发展根基

　　客户是银行生存发展的基石。今年以来，北京银行高度重视客户涵养工作，在公司业务方面提出了“客户倍增计划”，在零售业务方面提出涵养“靶心客户”。

　　作为全国城商行的领军者，北京银行大力拓展普惠金融，做大普惠小微客群。截至6月末，普惠金融贷款余额850亿元，较年初增长19.4％。上半年新增普惠小微企业授信客户1.2万户，新增有贷款余额户数2069户；新增小微企业首贷客户2431户，首贷金额329亿元，新增小微企业续贷客户378户，续贷金额25亿元。

　　科技金融方面，北京银行升级知识产权质押贷款产品“智权贷”，联合中关村管委会推出“中关村企业抗疫发展贷”，携手中关村担保推出“关心保”、携手国华文科担保推出“科创加速贷”。截至6月末，全行科技金融贷款余额1648.9亿元，较年初增长5.3％，累计为2.8万家科技中小微企业提供信贷资金超6000亿元。文化金融方面，与北京市文资中心签署“投贷奖”风险补偿金意向合作协议，首批参与风险补偿机制。作为唯一金融机构，受邀参加北京市委宣传部牵头组织的文化产业园区政策实施情况专场会。截至6月末，全行文化金融贷款余额668.2亿元，较年初增长4.6％，累计为8700余户文化企业提供信贷资金超3100亿元。荣获人行营管部“2019年度信贷政策导向效果评估”小微企业一等第二，文化金融、科技金融一等第一。

　　中期业绩报告显示，北京银行客户规模稳步增长。截至6月末，全行零售客户达2255万户，较年初增长61万户。靶心客户突破270万户，较年初增长13％。中高端客户规模再上台阶，全行VIP达标客户67.5万户，较年初增加3.5万户。

　　“涵养科技” 以“京匠工程”十大项目群牵引全行数字化转型

　　近年来，金融科技蓬勃发展，已经成为提升金融业全要素生产率的重要推力。受疫情影响，远程办公、“非接触式服务”热度持续上升，企业的商业模式和个人的生活方式更加数字化，由此也对银行金融科技应用和数字化转型提出了新的更高要求。

　　为了更好适应未来金融与科技深度融合发展的新趋势，北京银行创新提出“京匠工程”十大项目群，聚焦数据治理、业务流程、金融科技、管理机制四大痛点，依托先进的信息技术，不断完善系统架构、优化业务流程、提升运营管理、强化风险控制、丰富场景生态，为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融产品和金融服务，全面打造数字京行。

　　与此同时，近年来北京银行一直在持续加大科技投入。2019年，北京银行科技投入达到18亿元，增幅20％，约占当年营业收入的3％。2020年上半年，北京银行科技投入占营收比重进一步上升至大约3.9％，预计全年科技投入将达到22亿元，较2019年增长22％。

　　“涵养管理”，以“管理精细化”重塑内生动能

　　随着金融供给侧结构性改革的不断深入，过去单纯依靠规模扩张、要素投入的粗放发展模式已不可持续，疫情带来的一系列影响更加凸显出精细化管理的重要性。对于银行而言，后疫情时代，是一个更加充满不确定性的时代，同时也是一个更加突出管理致胜的时代。

　　今年以来， 北京银行强化全面风险管理。严格落实“控大额、控累加、控占比、控限额”管理要求。综合运用多种手段，严防不良反弹，确保资产质量平稳可控。截至6月末，全行不良贷款率1.54％，拨备覆盖率219.95％，拨贷比3.38％，在复杂的经济形势中继续保持较强的风险抵御能力。

　　此外，该行优化反洗钱管理机制，全面启动反洗钱自查工作，完成多项反洗钱制度修订，开展反洗钱系统数据质量核查。推进智慧风控建设，启动风控指挥中心四期项目，推广移动审批APP，加快推进全流程、全口径的线上化、智慧化风控体系建设。差异化制定新授权白名单、北京地区主动授信白名单，做好风险审核前置，提高审贷效率，有效推动信贷业务投放。

　　同时，北京银行还参考同业成熟经验和通行惯例，对总行组织架构进行动态调整。上半年，成立了交易银行部、机构业务部、数字金融部、数据管理部等多个部门，有效提升业务综合化、专业化管理能力。

　　疫情终将过去，春天一定会来。面向未来，北京银行将持续加强“三个涵养”，在市场上敢于亮剑、在发展中守住底线，内塑企业文化、外塑金融品牌，在百年未有的大变局中持续打开新的发展局面。