12月10日，由中国金融认证中心（CFCA）主办的“2020银行数字生态与普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典”在北京举行。

　　亿联银行科技研发部总经理张世杰出席本次峰会，并以“数字银行赋能普惠小微金融 柔性科技护航敏捷业务创新”为题发表演讲。

亿联银行科技研发部总经理 张世杰

　　在张世杰看来，数字银行的建设逻辑基本可以分为五个层次：

　　第一层数字化资产，对银行管理流程和产生效益的业务过程进行数字化建模，将抽象的物理世界要素转换为数字世界的信息，实现经济活动的数据资产化。也就是说，银行的经营活动首先要能够从现实世界变成数据资产，这样才能便于日后业务的线上化、数字化。

　　第二层数字化经营，对银行沉淀的数据资产进行盘点和规范管理，通过深度挖掘和智能化应用，提升银行各项经营过程的数字化运用能力。正是有了第一层数据资产积累的基础，更进一步，大家就需要思考如何将前沿科技，如大数据、人工智能等，更好地应用到经营活动中。以亿联银行为例，由于现在90%以上业务均在线上开展，因此数字化经营的关键就落在了“如何应用科技做好线上风控”。

　　第三层数字化协同，借助生态、场景完善金融行为特征，通过数据融合实现业务活动联动，实现对经济活动的多维评判和度量，以数字化协同和商业化智能应用支撑经营活动的有效性管理。毕竟，银行不是独立的个体，所以这一步重点要解决的问题是如何在生态中将银行的业务打通。

　　第四层数字化产品，回归金融本质，面向实体经济布局金融产品创新，服务普惠，提升经济活性和促进产业金融内循环发展。

　　第五层是数字化企业，战略层面推动数字化转型，通过组织和文化变革，提升全行数字化认知水平，实现思维模式的持续升级和迭代，建立原生数字化银行。

　　据张世杰介绍，亿联银行目前打造了三款颇具特色的数字化产品：亿农贷、生意贷、亿账通，并在赋能普惠金融方面发挥了重要作用。张世杰表示，亿联银行地处农业大省——吉林省，如何满足农户的季节性金融需求是当地关心的头等大事。而亿农贷的面世正是为了有效解决农户融资难、效率低、无抵押等问题，给新型农业模式的发展提供支持，使得农户有需要时能贷到款，丰收后能还款，压力大幅缓解。

　　峰会现场，张世杰还就如何建设柔性科技能力进行了分享。“回顾30年来国内银行服务模式的发展变化，从柜面网点、网上银行，到移动银行、开放银行、智能银行的出现，无一不与技术基因的内在驱动密不可分。”张世杰认为，未来银行将是开放化的、智能化的，是可以不断演进的，科技力量的可变、易变将成为一种常态，柔性科技战略将支持银行持续的连续性创新，并促进非连续性创新的跨越。