租金贷暴雷后加油贷又跑路? 富民银行首度发声

1评论 2020-12-26 08:53:34 来源:金融时报 作者:赵萌 龙头股是怎么诞生的?

  疑似跑路的“享车APP”失联数月后,一度引发舆论关注的重庆富民银行今晚首度发声。12月25日晚间,该行发布公告称,针对截至2020年12月31日在该行有加油分期贷款余额的客户,该行将于2021年1月25 日起开放债权登记。相关客户可通过微信公众号“富民银行加油分期消费贷”,申请债权登记并签订协议,完成债权登记的用户可用对优速公司享有的用油权益抵偿该行贷款。用户与该行签订电子协议后,富民银行将结清客户该笔贷款本息。同时,该行承诺,在 2021年12月31日前,将继续执行不扣款、不催收、不计息的措施,并对用户实施征信保护。

  此前,据北京商报报道,公安部门已对“享车事件”立案。

  揭秘“信用加油”

  “享车APP”曾是一个为车主提供“信用加油”服务的平台,推广语是“先免费试用,次月九折还款;零预存,零利息,零费用,免面签。”

  据其宣称,车主在办理加油卡时,可以在每月500元、1000元、1500元和2000元这几个档次中进行选择,合约期12个月。

  举个例子,假如车主选择的是每月500元,那么,享车APP平台会在当月将500元油款打到车主在注册时绑定的油卡上,次月车主只需还款450元到该平台即可。

  然而,从今年下半年开始,车主们陆续发现,平台不再向油卡里打款。目前,“享车APP”不能正常使用,车主称无法联系上运营方负责人。

  据红星新闻报道,“享车APP”平台由深圳市乾行网络科技有限公司开发、深圳优速物流信息科技有限公司运营。一份深圳市乾行网络科技有限公司今年7月给深圳市华龙区公安局民治派出所的《情况说明》显示,“疫情影响,优速公司3月复工失败,4月复工,但由于各地复工时间不一致,导致与油企做油费充值对接时,只能处理部分用户,充值成功后,需要客户配合完成还款才能发起下一期充值,但因为延期一个月,大部分客户不愿意配合赶进度,还款不及时完成,导致整体充值无法正常开展自动化处理。”

  “还款”和“征信”两大问题

  表面的“先加油后付费”,实际上是“先贷款后加油”。还是以每月500元为例,“信用加油”的套路是:根据车主的个人征信,一次性从银行获得一年的贷款6000元,放在享车APP平台,然后享车每月打给车主500元油款,等到下个月车主归还450元之后,享车再还贷款给银行。

  业内人士分析,核心的风险点在于,贷款金额高于还款金额,再加上期限错配,享车APP资金链一旦断裂,车主面临着既收不到油款,还需要继续偿还银行贷款的境地。

  从富民银行发布的《关于享车APP项目贷款客户消费者权益保护方案》来看,受困扰于踩雷享车APP加油分期贷款的客户,最为关心的“还款”和“征信”两大问题,得到了解决。客户通过专门的微信公众号完成债权登记和转让流程,即可结清贷款。

  中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,对于银行是否兜底的问题,从法律上看,如果银行参与或者给第三方进行了营销授权,而且因此导致消费者在不知情的情况下被贷款,则银行需要承担责任,赔付消费者的损失。如果不是这样,银行采取兜底措施,更多的是出于履行社会责任的考虑,因为这种情况下银行本身也是受害者一方。

  “变脸”

  值得关注的是,“享车APP”的前身叫做“Ucar优卡”APP,主要业务是“优卡白条”,运营模式和享车雷同。据某用户透露,在优卡白条时期,平台只扣钱不充钱、不退款、解约难的问题就已经屡遭投诉,因此,2017年,该公司就将优卡白条上的客户转移到了“享车APP”上,改头换面为“享车APP”。据了解,优卡白条当时宣传和中石化、中石油是战略合作伙伴,但遭到中石化网上营业厅发布公告公开辟谣,称该公司的行为已大量涉及庞氏骗局、非法传销及资金诈骗。

  实际上,除了富民银行之外,还有两家公司是“享车APP”的资金方,分别是:上海永达小额贷款有限公司、成都真量科技有限公司。天眼查显示,上海永达小额贷款有限公司,与享车APP之间的关联关系错综复杂;而成都真量科技有限公司,则早在2016年就已经注销。

  防范类“租金贷”“加油贷”

  娄飞鹏表示,金融消费者应加强防范意识。一方面是戒除侥幸心理,不要相信天上会掉馅饼;另一方面是做好个人信息管理,从近年来发生的借贷案件看,很多案件是在消费者在互联网渠道“不小心”泄露了个人信息,导致自身利益受到损害;三是如果有金融借贷需求,通过银行正规渠道办理,可以到银行物理网点,也可以通过银行的手机银行APP办理。

  富民银行相关负责人接受《金融时报》记者采访时表示,会用心用力做好金融消费者权益保护工作,严密防范金融风险,为社会大众和小微企业提供更便捷、更普惠的金融服务。

  专家对此分析认为,近年来,为加强对普惠客群的金融服务,银行选择与第三方场景平台合作,积极利用场景来拓展消费贷款业务规模,但同时需采取严密的风险控制措施,加强对合作平台的管理。在监管政策导向下,未来银行料将在稳健发展消费贷款的同时,加快创新产业(行情300832,诊股)链金融产品,探索不同供应链场景下的资金流、物流、信息流“三流合一”的风险管理措施,完善产业和金融融合发展的生态,积极推动产业链金融发展,实现多方共赢的良好局面。

关键词阅读:期限错配 APP 还款 后付费

责任编辑:申雪娇 RF13056
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