中银研究院:2021 年以来银行业经营环境发生新变化

  金融界网4月1日消息 今日,中国银行研究院发布了全球银行业展望报告。报告指出,2021年以来,我国经济呈现复苏态势,银行业监管取向在“支持实体经济发展”与“防范化解金融风险”中谋取平衡。银行业经营环境发生深刻变化。

  一是“十四五”开局之年,银行业发展面临新机遇。3月13日,国务院发布《中国国民经济和社会发展第十四个五年规划(2021-2025)和2035年远景目标纲要》,明确了金融机构对实体经济的支持方向,提出了金融改革的方向。

  “十四五”期间,金融机构资源将向科技创新、高端制造、消费升级、城镇建设、民生金融、绿色金融等方向倾斜。银行业信贷、投行业务、资管等业务将加大在相关领域的资源投入,迎来发展新机遇。

  二是宏观经济呈现稳步复苏态势,支持银行业经营稳定。2021年1-2月份,经济供需端复苏态势显现,社会消费品零售总额同比增长33.8%,同比加快54.3个百分点。从环比来看,2月份消费较上月增长0.56%,消费保持恢复趋势,但仍未恢复至疫情前水平。1-2月,固定资产投资同比增长35%。其中,基建、房地产和制造业投资分别同比增长36.6%、38.3%和37.3%。内需回升、外需较旺,需求对生产形成了有力拉动。1-2月,出口增速较2019年同期加快32.7个百分点。

  三是货币政策稳字当头,银行业流动性合理充裕。2021年1月上旬,央行流动性释放从宽松状态缓慢调整方向。1月8日起,央行公开市场7天逆回购量从100亿元降到50亿元,13日起从50亿元降到20亿元。2月18日,央行公开市场操作大幅回笼流动性超过2600亿元,维护银行体系流动性合理充裕。2月新增社会融资规模1.71万亿元,广义货币(M2)同比增长10.1%;新增人民币贷款1.34万亿元,企业中长期贷款持续高增、短期贷款少增,居民中长期贷款存在一定波动。2月1年期和5年期LPR继续维持不变。

  四是银行业维持严监管态势,金融与科技的关系审慎探索。2021年以来,央行、银保监会围绕银行业风险处置化解、强化金融科技及互联网金融业务监管、优化银行业存贷款管理、规范大学生信贷投放等方面出台一系列监管政策。

  此外,政策对房地产贷款提出更严格的监管限制,引导银行业贷款流向实体经济,并积极引导实体经济融资成本下行。科技与金融的关系将在反垄断的框架内审慎探索。2020年一季度,监管机构对商业银行发展互联网贷款、互联网存款等业务进行进一步明确,强调遏制此类业务的风险外包,限制相关业务的规模、集中度等,规范中小银行“属地经营”。金融科技类企业通过输出科技、数据、场景流量入口等,与商业银行开展联合信贷、助贷业务,成为部分银行资产快速扩张的重要原因,也为银行经营带来隐患。从欧洲、美国等各国的立法探索与实践来看,加强金融科技审慎监管、逐步规范市场行为是各国监管的共同努力方向。

关键词阅读:中银研究院 银行业 经营环境

责任编辑:申雪娇 RF13056
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