中融万博董事长杨社堂:第三方科技企业如何助力银行函证数字化转型
7月9日,由中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行联合宣传年主办的“聚合新生态 · 共享新安全——2021数字化转型生态大会”隆重召开。包括主管部门领导、银行与相关企业高管在内的近500位行业专家齐聚厦门,共商数字化转型中的安全、合作、开放、创新等重要议题,备受瞩目的CFCA“开放生态战略”同期重磅发布。
中融万博董事长杨社堂出席并发表演讲,介绍了第三方参与的帐单数字化方案,以及银行函证系统建设及账单数字化的延伸服务,并做了详尽的分析和解读。
中融万博董事长杨社堂
杨社堂谈到,2020年央行公布的数据显示,当年国内个人银行账户总数达到125.36亿户,企业帐号总数接近1亿户。同时,国内银行和非银金融机构支付结算笔数为1万亿笔,交易总额超过3000万亿元。由此,海量的帐户、海量的交易产生了海量的帐单或凭单。众所周知,账单承载企业间应收应付、资产负债、债权债务,乃至司法诉讼原始证据。为了验证这些凭证的真伪,全社会付出了巨大的人力和资源成本。那么,如何以账单凭证为切入点,帮助各领域机构实现降本减负?
概括来说,账单数字化就是对账单、回执单等背后的交易、清算、转帐各种证据进行数字化处理,然后以一个二维码的形式合并保存,使之具备可视、可追溯,不可篡改的属性。而第三方参与的重要性在于:以前银行服务客户,包括账单索取、投递,对账单投递与对账,以及会计事务所询证函的出证,都是直接面对客户,而通过可信第三方,比如中国金融认证中心等,可以实现过程的见证,证据保全,诉讼过程的出证等。
2020年9月,银行函证已成为一个行业热点,当时财政部联合国务院、央行、国资委、银保监会、国家档案局、国家标准管理委员会等出台《关于推进会计事务所函证数字化相关工作的意见》,要求会计或律师事务所通过可信第三方来接触银行金融机构,系统性、一次性解决会计事务所一证难求,银行风控难控,函证成本居高不下等社会问题。
目前,中融万博推出的“一号密函”可实现可视、可追溯,不可篡改的账单数字化呈现。“一号密函”的服务模式为:帮助银行构建一个新的客户触达通道,包括短信、5G消息、小程序、app等线上虚拟空间,每一个虚拟空间都会绑定一个手机号码,经由这些通道投递给企业经办人回执单、对账单、函证回函等账单、凭证,经办人下载并分享到打印机可以直接记帐。这个过程中包含了一个隐藏认证,只有本人手机号或者本人手机设备才可以进行下载和账单获取,以此保障财务信息隐私与安全。如果是5G手机,还可以装载5G SIM盾,利用CFCA与中国移动共同开发的SIM盾认证/签名实现客户认证与签名过程,也可以使用CFCA场景证书实现客户回单下载的签收证据存证。
杨社堂指出,中融万博是CFCA开放平台的参与者,“一号密函”的运营生态依托CFCA提供的各种金融科技基础设施,包括安全密码系统、电子签章系统、证书保全系统、司法服务平台等。未来,中融万博将继续与CFCA精诚合作,共同推动银行账单凭证数字化转型,帮助社会各界、各类机构达到快速准确、低成本验证账单凭证真伪的目的,用智能化与数字化手段打造无处不在的信用。
关键词阅读:中融万博董事长杨社堂 第三方科技企业 银行函证数字化转型
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