一、创新背景

　　长沙银行是一家扎根湖湘的中小银行，历经23年的深耕本土、持续发展,逐步成长为湖南首家上市银行、湖南最大的法人金融机构和湖南资产规模最大的法人企业。一直以来，长沙银行立足本土，通过加大信贷资源倾斜，延伸服务触角、加大产品服务、不断提升小微金融服务水平。尤其是2020年疫情以来，我行全面落实党中央和银保监会决策部署，一是推出“27+9”硬措施，即“民企融资27条”、“暖心助企9条”。二是实施“专营团队、专业方案、专门产品、专项行动”四项软服务，有效提升小微企业金融服务水平。

　　二、实施方案 1、“27+9”硬措施。

　　一是推出服务民营企业的27条举措，从奖励约束、授信政策、优惠定价、风险控制、尽职免责等多个方面完善机制、集中发力，建立了正向激励和反向约束机制。设置分支行小微企业贷款新增投放考核、制定产品计价奖励政策、开展赛马制排名等，鼓励分支机构加大中小企业的信贷投放。同时，分支行新增普惠金融贷款投放占比未达到监管要求的实施一票否决，取消评选评先资格，引导分支行将信贷资源向中小企业倾斜；健全小微企业贷款尽职免责和容错纠错机制，推出普惠小微轻度未尽职免于问责、实施 72条负面清单，有效提升客户经理开展普惠金融的积极性。二是2020年疫情发生后推出“暖心助企业9条”措施，从增信贷、降成本和优服务三大方面助力本土防疫保供和企业复工复产。做好“应延尽延、应续尽续”，缓解企业资金压力，开展正常经营。建立“以普惠养普惠”机制，将政府支持小微金融的政策红利下沉传导到贷款定价优惠。并且积极开展减费让利，普惠型小微企业免除抵押评估费用和财务报表审计等，实施零费用贷款。

　　2、“四个专”软服务。

　　第一是专营团队。长沙银行坚持做“湖南人自己的银行”，充分发挥总部决策快捷、反应灵活优势，成立“产业链金融对接推进工作小组”，将22条产业链分链到分支行，确保每一条产业链都有专营对接行，实现高效对接、精准服务。对于散落在市场、商圈的犹如“毛细血管”的小型、微型民营企业，采取“精英团队营销”服务模式，按行业、重点园区、核心市场划分，对每个行业、园区和市场都配备专业客户经理队伍。依靠全省19支小企业信贷中心直销团队150余名客户经理的通过调研、走访、对接，制作市场微观营销地图，开展专业化服务等，在全省完成了150余个专业市场商圈集群的开发，深度融入各地快消、建材、家电、汽修汽配汽贸、教育等民生行业，实现了对全省民营经济主要商圈市场的全覆盖。

　　第二是专业方案。长沙银行凭借地缘优势，与小微企业有着更紧密的联系，在金融服务上量身定制，做好个性化服务。通过专业服务方案，有力支持一大批科技型、制造型企业做大做强。对于小微企业发展的各个阶段，长沙银行提供与之相匹配的特色服务，实现企业金融服务的全周期。初创型企业、成长型企业、成熟型企业都能获得长沙银行的“融资+融智”服务，在传统信贷之外，长沙银行还提供债务工具融资、并购融资等一揽子“银行+投行、表内+表外”综合信贷服务。长沙银行还推出企业e钱庄，让普通企业客户只需一台手机，随时随地享受企业管家金融服务，可以免费获得在线开户、银企对账、工资代发等金融服务。同时，长沙银行围绕人民群众“吃喝玩乐美”的需求，搭建“弗兰社”（谐音“湖南社”）客户权益平台，通过快乐商城+呼啦支付，构建“金融+非金融”生态圈。

　　第三是专门产品。针对各类型小微企业经营特点，主动加强行业和周期研究，持续进行产品创新，推动一系列手续简单、操作便捷、适应市场的产品和服务。通过运用互联网大数据技术，将市场监管、税务、政府采购等政务信息数据和企业资金流、物流信息等进行分析、整理和总结，转换为小微企业经营情况和提供融资服务的判断、决策，建立了线上数据贷的风险控制评分模型。基于大数据，我行开发设计覆盖小微企业的线上数据贷产品——快乐e贷-税e贷、政采贷、房抵贷等产品，企业线上全流程获得贷款，审批最快10分钟。通过线上产品创新，一方面满足了中小企业融资的便利性和获得性；另一方面解决了中小企业缺乏抵押物获得融资，或抵质押物融资额度不高等困难。

　　第四是专项行动。长沙银行灵活运用货币信贷政策支持，创新“1+N”工作机制（运用支小再贷款的“1”，汇聚政府、园区支持中小微企业配套政策的“N”），开展“进百园、惠万企”专项行动，为全省园区中小微企业提供融资超过500亿元。同时，连续五年在湖南开展“小微金融大讲堂”活动，累计举办活动100多场次，为2万多家小微企业送政策、知识、产品、服务。从2020年3月起，我行联合长沙晚报推出了“我们在一起.暖心助企”系列专项活动，深入走访本省的15个园区、20家行业协会、5家商会，每场活动邀请20-30家企业代表进行深入沟通交流，面对面了解企业发展的实际情况，实实在在地把握企业融资的难点、痛点，针对企业需求制定融资解决方案。通过活动，我们累计为295家园区企业、991户行业协会企业提供融资107.4亿元，为小微企业实现复工复产提供有力融资保障。

　　三、创新成果

　　通过“27+9”硬措施和“四专”服务的多措并举、实施推动，全行上下形成了“敢贷、愿贷、能贷”的信贷文化氛围；通过数字化转型和产品服务创新，形成了线上快捷融资产品、线下覆盖企业生命全周期的特色融资产品体系。其中快乐e贷-税e贷已累计投放超过4.89万笔，贷款金额超150亿元，户均贷款78万元，成为小微企业融资爆款产品。近三年来，长沙银行累计发放普惠金融贷款超过1800亿元，服务小微企业客户超过14.8万户，2020年以来全行普惠小微企业贷款净增80.41亿元，占全行新增贷款30%以上，连续三年达到人行定向降准第二档要求。长沙银行的普惠金融开展情况得到了监管部门、政府部门的高度认可和肯定。长沙银行支持稳企业保就业的经验做法被湖南省银保监局内部刊物全文刊载，并被人民银行长沙中心支行授予“推进湖南省普惠金融发展（2016-2020）”突出贡献奖表彰。