破题中小企业融资难,创新供应链融资服务模式,天津银行北京分行倾力打造“天银E链”

  中小企业是促进就业、改善民生、稳定社会、发展经济、推动创新的基础力量,是构成市场经济主体中数量最大、最具活力的企业群体。然而,就中小企业发展现状而言,融资约束一直以来是阻碍其健康发展的重要瓶颈。

  为更好地破解中小企业融资难、融资贵问题,供应链金融应运而生。所谓供应链金融,是指以金融平台为基础,以客户需求为导向,以真实性交易信息为依据,形成的服务于实体产业上下游中小企业的链组式组织形态,为企业提供包括动产抵押、货权抵押、供应链整体信用担保等一系列的综合性金融产品服务。

  作为我国现阶段服务实体经济、扶持中小企业的重要抓手,供应链金融近年来受到国家层面多项政策鼓励,2021年政府工作报告更是首次单独提及“创新供应链金融服务模式”。相关统计数据显示,2014年末至2020年末,我国供应链金融市场规模由10.5万亿元迅速上升至18.2万亿元,年均复合增长率接近10%。预计到2023年末,相关市场规模将进一步升至23.8万亿元。

  业内专家认为,发展供应链金融、更好服务中小微企业融资,将是金融业发展重点方向,先进制造业、战略新兴产业、绿色低碳产业等关系国家发展的关键领域将获得更多金融支持。面对供应链金融这片“蓝海”,多家银行已在该领域展开探索和创新。为践行“支持实体经济,帮扶中小企业,提供有温度服务”的金融初心,盘活链上中小企业账期资金,天津银行北京分行适时推出“天银E链”产品。据了解,依托天津银行线上供应链金融系统,围绕核心企业及其上游供应商交易项下的应收应付需求,“天银E链”产品支持核心企业在线出具付款承诺函完成远期应付款的确认,供应商方面基于持有的应收账款,可进行拆分流转支付、到期资金托收、线上无追索权融资等操作。

  据介绍,相比于其他供应链金融产品,“天银E链”彰显出了三个“更易”。第一是更易拆分,转移支付更灵活。供应商持有经核心企业承诺付款的电子化应收账款凭证,可根据自身需求,进行拆分流转支付,用于结清与自身上一级供应商的债权债务。线上流转过程方便快捷,不占用企业银行授信,不再占用保证金,流转不发生任何费用。第二是更易清分,资金结算更及时。应收账款到期时,只要核心企业资金充足,天津银行系统自动扣划核心企业账户,将资金及时清分至供应商指定账户中,该账户并不限于该行结算账户,结清应收账款。系统自动资金划拨,及时、高效,免去供应商应收账款管理和催收烦恼。第三是更易融资,融资办理更便捷。持有应收账款的供应商可线上申请办理无追索权保理融资,资金及时到账,缓解资金周转压力,提升财务报表表现。融资全流程线上操作,自动化审批辅助人工审核,即时放款。

  天津银行北京分行有关负责人表示,通过打造‘天银E链’供应链融资平台,该行旨在实现既能帮助核心企业强化竞争优势,让大河有水,又能兼顾中小企业的利益,让小河不干的愿景。值得一提的是,针对不同类型的用户,天津银行北京分行还提供了票据、信用证、保函等多层次丰富的供应链金融产品,已达到线上、线下都能更好地服务于实体经济的目的。

  据统计,借助上述多层次的供应链金融产品,2021年年初至今,天津银行北京分行已精准“滴灌”了包括绿色环保、冷链运输、食品、生产设备、轨道交通、化肥、农药、医药等多个行业的上下游企业,提供资金支持超过50亿元。其中,通过“天银E链”,天津银行北京分行为废品回收再生供应链实现了在线融资,在帮扶绿色环保产业的同时,也践行着商业银行的社会责任。

关键词阅读:天津银行 天银E链

责任编辑:申雪娇 RF13056
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