【9月大额存单报告】多数期限利率下跌 不同银行大额存单利率趋于一致

1评论 2021-10-13 18:27:00

  一、 发行数量环比增长10.63%

  根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2021年9月,银行大额存单发行数量为406只,环比增长10.63%,同比下降4.47%。

  一般来说,银行在年初时发行的大额存单数量较高,此后会逐渐下降。6月21日存款利率报价方式调整,银行随机调整大额存单利率,当月发行量有所增加,但此后三个月发行量维持低位,主要是因为各大银行不同购买门槛大额存单利率趋于一致,银行减少多门槛大额存单的发行数量。

  根据人民银行数据,2021年上半年金融机构发行大额存单3.3万期,发行总量为6.2万亿元,同比增加0.2万亿元,总体较为平稳。下半年大额存单发行期数或有所减少,但发行规模预计不会减少。

  【9月大额存单报告】多数期限利率下跌 不同银行大额存单利率趋于一致

  二、 3年期发行数量占比维持低位

  在大额存单9种期限中,3年期大额存单数量占比一直是最高的,零售储户也最青睐,主要是其利率优势较为明显;1年期发行数量占比排在第二位。根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2021年9月,银行1年期、3年期大额存单发行数量分别为81只、120只,占比分别为19.95%、29.56%。

  1年期大额存单发行数量占比较为稳定,今年一直在20%上下,3年期发行数量自7月份以来维持在30%左右的低位。过去银行针对不同门槛的3年期大额存单设置不同的利率,但存款利率报价方式调整以来,3年期大额存单利率大幅下降,不同门槛的大额存单利率基本一致,银行不再针对不同门槛设置不同利率,导致3年期大额存单发行数量减少。

  【9月大额存单报告】多数期限利率下跌 不同银行大额存单利率趋于一致

  三、大额存单多数期限利率下跌

  【9月大额存单报告】多数期限利率下跌 不同银行大额存单利率趋于一致

  2021年9月新发的大额存单,3个月期平均利率为1.826%,6个月期平均利率为2.041%,1年期平均利率为2.28%,2年期平均利率为2.89%,3年期平均利率为3.522%,5年期平均利率为3.942%。

  和8月份相比,除2年期大额存单平均利率环比上涨0.4BP,其它期限平均利率均环比下跌,其中3个月、6个月、1年、3年、5年期平均利率分别环比下跌0.7BP、0.6BP、0.4BP、0.1BP、0.1BP,不过整体降幅不大。

  四、 国有银行大额存单利率偏低

  【9月大额存单报告】多数期限利率下跌 不同银行大额存单利率趋于一致

  从不同类型银行来看,由于新的存款利率报价机制下,国有银行大额存单加点上限较低,只有60BP,而其他银行的加点上限为80BP,所以国有银行各期限大额存单平均利率均要明显低于其他几类银行。

  6月21日新的存款利率报价方式执行之后,各大银行大额存单利率趋于一致,很多都执行上限标准,过去股份制银行大额存单平均利率要低于地方性银行,但目前与地方性银行水平相当。

  五、大额存单市场展望

  存款利率报价方式调整以来,银行大额存单短期利率上涨、长期利率下跌,其中3年期利率跌幅最大。由于国有银行利率上限较低,所以其大额存单整体利率要明显低于其他几类银行;其他银行大额存单则同质化较为严重,同期限的大额存单基本都执行相同的利率,即利率上限。在利率相同的情况下,储户更倾向于购买大中型银行的大额存单,导致地方性小型银行揽储难度加大。

  预计大额存单整体发行规模将保持平稳,目前利率水平已基本调整到位,接下来可能会继续小幅下跌,但跌幅有限。

【来源:融360数字科技研究院 作者:刘银平(责任编辑:申雪娇 RF13056)

关键词阅读:大额存单 期限利率

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