金融界12月1日消息 近日，根据国家外汇管理局网站日前发布的罚单，深圳农商行因涉嫌3项违法违规事实而被责令改正，给予警告，没收违法所得1.43万元，处以罚款104万元人民币。

　　除违规被罚外，深圳农商行还有烦恼，其房地产贷款占比超过了监管指标。截至去年末，该行的个人住房贷款金额为409.67亿元，占贷款总额的比例为17.31％，再加上12.37％的房地产业贷款占比，超监管指标7.18个百分点。

　　近十年首次引入外资

　　11月24日，国家外汇管理局深外管检[2021]48号文件显示，深圳农商行因违规办理一般贸易项下付汇业务；违规办理个人超限额提钞；违规办理个人收付汇及结汇业务，被责令改正，没收违法所得1.43万元，处以罚款104万元。

　　这并非深圳农商行今年收到的首张罚单。根据银保监会深圳监管局行政处罚信息公开表，5月14日，深圳农商行因个人消费贷款未严格执行受托支付被罚40万元。

　　公开资料显示，深圳农村商业银行股份有限公司成立于2005年12月，是在原深圳市农村信用合作社联合社及其辖属18家农村信用社的基础上发起设立的股份制农村商业银行，总部位于广东省深圳市。截至2021年11月末，该行的注册资本为103.98亿元。

　　值得注意的是，截至2020年末，深圳农商行的注册资本仅84.38亿元。直至今年4月，银保监局批复了深圳农商行发行约19.60亿股股份的定向募股方案及新加坡星展银行认购该行13.52亿股股份的股东资格，深圳农商行的注册资本终于突破100亿元大关。此次投资入股后，星展银行将持有深圳农商行13％的股份，一跃成为该行的第一大股东。

　　深圳农商行此次募集的资金主要用于补充核心一级资本，提高风险抵御能力。按照发行方案，该行拟定向发行19.60亿股，发行价格为3.91元/股，募资总额约76.65亿元。

　　为何选择引入新加坡星展银行作为此次募资的主力呢？业内专家表示：“自去年以来，监管部门不断推动中小银行‘优进劣出’与改革重组，在这样的背景下，星展银行入股深圳农商行具有行业标杆意义，既能补充深圳农商行资本金，提升其为实体经济服务的能力，也有利于引入外部先进经验，增强风险抵御能力。”据悉，此次引战是近十年来我国中小银行首例引入境外战略投资者。

　　房地产贷款占比超监管指标

　　根据三季度报，深圳农商行的营业收入为75.48亿元，同比下滑5.86％；净利润为37.67亿元，同比增加13.52％。

　　利息净收入、手续费及佣金净收入和投资收益是营业收入的重要组成部分。截至2021年9月末，该行的利息净收入为57.91亿元，占营业收入的比例达76.73％，较上年同期减少1.48亿元；同期，该行的手续费及佣金净收入为3.96亿元，较上年增加2.23亿元，增幅达128.95％。然而，中间收入的大幅增长远不及投资收益下滑得快。数据显示，深圳农商行前三季度的投资收益为3.73亿元，较上年同期减少17.56亿元，降幅达82.49％。

　　在资产质量方面，深圳农商行的不良贷款呈逐年递增趋势。数据显示，2018年至2020年，深圳农商行的不良贷款余额分别为18.45亿元、24.20亿元、27.79亿元，三年增幅达50.62％。

　　除营收下滑、资产质量面临下行压力外，深圳农商行的房地产贷款集中度超监管指标。根据2020年报，深圳农商行的贷款和垫款总额约2366.09亿元。其中，房地产业贷款金额为292.74亿元，占贷款总额的比例为12.37％；个人住房贷款的金额为409.67亿元，占贷款总额的比例为17.31％。深圳农商行的房地产集中度超监管要求7.18个百分点，需在4年内将其降至22.5％以下。

　　值得注意的是，深圳农商行2019年的房地产贷款占比便达到了28.79％。数据显示，该行的个人住房贷款和房地产业贷款分别为359.33亿元、245.70亿元，占比分别为17.10％、11.69％。

　　目前，广州前五大农商行中，广州农商行、东莞农商行皆已完成上市，顺德农商行和南海农商行也已两度在证监会披露招股说明书。深圳农商行何时能赶上其它四行的进度？过高的房地产贷款集中度又将如何压降？