日前提请审议的政府工作报告指出，用好普惠小微贷款支持工具，增加支农支小再贷款，优化监管考核，推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重继续提升。

　　作为服务地方实体经济的重要力量，中小银行如何下好普惠金融这盘棋？全国人大代表、四川天府银行行长黄毅日前表示，中小银行应深化创新，丰富小微企业产品体系。同时加强利用数字手段和金融科技，为小微企业建立良好的微观商业生态。

　　丰富小微企业产品体系

　　对于当前小微企业面临的“融资难、融资贵”问题，黄毅表示，大部分银行热衷于服务“高净值客户”，较难将服务重心转向小微企业等长尾客群，无形中提高了小微企业的贷款准入门槛和审批难度。

　　对于中小银行而言，在为小微企业提供金融服务时还常常面临“信息孤岛”问题，风险控制的难度较大。为此，天府银行近年来一直在探索新的解决路径和方法。

　　一方面，深化创新，丰富小微企业产品体系，同时借助互联网、大数据、云计算等新技术，整合数据信息和客户资源，建立风险定价模型和管控模型，提高对小微企业风险识别和精准“画像”能力。另一方面，继续落实降费减负政策，以LPR机制为基础，合理确定小微企业贷款利率，确保新发放小微企业贷款利率在往年基础上保持平稳态势；积极运用央行支小再贷款政策，主动将政策红利传导给符合条件的小微企业，降低其融资成本。

　　“我们还加强利用数字手段和金融科技，为小微企业建立良好的微观商业生态。2021年以来，已联合各方打造了多个基于地方细分行业领域的产业平台。按照‘产业+金融+科技’的思路，将金融服务全面嵌入细分行业及其产业链各环节。”黄毅说。

　　目前天府银行已搭建星汇小微、星汇流通、星汇健康等基于全产业链打造的批量化、规模化服务小微企业的金融产品及整体解决方案集成平台，创新推出多款线上化、纯信用、可循环的授信产品，初步实现规模化服务小微企业。通过产业平台，实现了信息流、资金流、物流“三流合一”，有效解决了信息不对称与资金安全性的问题。

　　　积极服务乡村振兴

　　日前提请审议的政府工作报告指出，加强农村金融服务，加快发展乡村产业。2022年中央一号文件提出，加大对机构法人在县域、业务在县域的金融机构的支持力度，推动农村金融机构回归本源。黄毅表示，中小银行应积极把握机遇，服务乡村振兴。

　　“中小银行可以围绕政府资源投入和农村制度改革，积极参与重大项目，提供综合金融服务。”黄毅举例称，可以将政府在农村的民生投入作为切入点，围绕便民缴费、社保发放、医保支付、农业补助、粮食收储等民生环节，提供发卡和支付结算服务，满足农村客户的金融服务需求。此外，以政府在农村的基础设施投入为突破口，加大对重点项目的信贷投放力度，助力农村基础设施建设和人居环境改善。

　　乡村振兴大潮澎湃，新型商业模式和新兴业态层出不穷。黄毅表示，中小银行应积极强化金融创新。例如，根据不同地域的农业发展趋势，以及现代农业的经营特征、融资周期和风险点等，设计具有当地产业特色的融资产品，积极推动现代农业和农村康养等产业发展，实现产乡融合、产城融合发展。

　　黄毅强调，应多利用金融科技的力量，大力发展农村数字普惠金融。天府银行依托“惠民惠农”移动金融终端，已打造集小额信贷、消费金融和农村金融于一体，涵盖储蓄、支付、便民缴费等金融产品和服务的综合平台，支持涉农主体通过线上渠道自主获取金融服务，打造线上线下结合的服务模式，提升农村地区老百姓金融服务的便捷性和可获得性。

　　（本文来源：中国证券报，作者：王方圆）