【银行视点】4月MLF等量价平,LPR大概率保持不动;一季度银行业不良率1.79%;江苏大丰农商行闯关IPO被否

  金融界4月15日消息 今天是2022年4月15日,星期五,欢迎关注金融界银行视点,回顾一周以内的银行重要资讯。

  一、 要闻复盘

  MLF等量价平,4月LPR报价将大概率保持不动

  2022年4月15日,央行开展1500亿元MLF操作,本月MLF到期量为1500亿元;本月MLF操作利率为2.85%,与上月持平。对此,东方金诚表示,考虑到通常需要两次全面降准才能触发报价行下调LPR报价,4月MLF利率不动意味着,将于20日公布的最新一期1年期和5年期以上LPR报价将大概率保持不变。短期内引导企业和居民贷款利率下行主要依靠两种方式:一是金融让利实体,银行将降准带来的成本下降效应向贷款客户传导;二是央行加大结构性货币政策工具实施力度,通过再贷款向银行提供更多低成本资金,进而引导银行以低利率向小微企业、绿色发展和科技创新等重点领域投放信贷。

  国常会明确预告“降准”、鼓励大行降低拨备率

  4月13日召开的国务院常务会议明确,加大金融支持实体经济的措施,引导降低市场主体融资成本。会议释放了两个重要信息:一是“适时运用降准等货币政策工具”,二是“鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率”。在业内人士看来,这两则部署更多体现在融资供给端,即通过宽松商业银行资金面,增加银行信用投放能力。而按照普遍预判,本次采用“全面降准”的概率较大。

  12年来首次,中美10年期国债利差倒挂

  4月11日,以10年期国债收益率为代表的中美利差倒挂,即中国10年期国债收益率低于美国10年期国债收益率。在此之前,3月下旬中美中短期国债收益率出现倒挂。就10年期国债收益率倒挂而言,上一次出现是2010年上半年。

  中美利差收窄并出现倒挂的原因主要是中美经济周期和货币政策周期错位。2021年以来,我国经济增长逐季下降,经济发展面临“三重压力”。在通货膨胀压力相对较低的情况下,货币政策通过2021年年中降准、年底降准降息,2022年初再度降息等方式稳定经济增长。同期,美国经济虽然消费疲软但经济增长恢复较好,失业率较低,但通货膨胀居高不下,美联储为应对通货膨胀从2021年11月开始缩减购债,并在2022年3月启动加息。在经济周期和货币政策周期错位的情况下,我国利率下降带动国债收益率略微下降,美国货币政策收紧推动国债收益率快速上升。2022年3月1日至4月11日,我国10年期国债收益率下降3个基点,美国10年期国债收益率上升107个基点。

  一季度银行业不良贷款余额3.7万亿元,不良贷款率1.79%

  4月15日,国新办举行新闻发布会,银保监会首席检察官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟在会上表示,总体来看,银行业保险业风险整体可控。一季度,银行业不良贷款余额3.7万亿元,不良贷款率1.79%,较年初略有下降。银行业金融机构拨备余额7.3万亿元,拨备覆盖率199.5%。保险业偿付能力仍处于较高水平。同时,银监会鼓励拨备较高的大型银行及其他优质上市银行将实际拨备覆盖率逐步回归合理水平。支持推动地方政府发行专项债,拓宽中小银行补充资本渠道,提高金融机构抵御风险和服务实体经济能力。

  广义货币增长9.7%,狭义货币增长4.7%

  3月末,广义货币(M2)余额249.77万亿元,同比增长9.7%,增速分别比上月末和上年同期高0.5个和0.3个百分点;狭义货币(M1)余额64.51万亿元,同比增长4.7%,增速与上月末持平,比上年同期低2.4个百分点;流通中货币(M0)余额9.51万亿元,同比增长9.9%。一季度净投放现金4317亿元。

  一、 行业观察

  14天17城松绑楼市

  近期,各地购房支持政策接踵而至,券商中国记者梳理,4月以来仅14天,已经有衢州、苏州、南京、上海、淮北、南平等17城松绑了购房政策,涉及限购、限贷、限售、公积金、房贷利率、购房补贴等内容。值得注意的是,在央行召开的2022年一季度金融统计数据新闻发布会,央行金融市场司司长邹澜强调,近期房贷利率下调主要发生在银行层面。3月,由于市场需求减弱,全国已经有100多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况,自主下调了个人房贷利率,平均下调幅度在20个到60个基点。

  辽宁拟发行135亿元专项债 用于补充5家银行资本金

  中国债券信息网显示,辽宁省拟于4月14日发行“2022年辽宁省支持中小银行发展专项债券(一期)”,计划发行量135亿元,期限10年期,所募集资金将由辽宁金融控股集团有限公司依规注入丹东银行、营口银行、阜新银行、朝阳银行、葫芦岛银行5家银行,用于补充其资本金。具体来看,辽宁金控注入丹东银行的资本金为20亿元,拟定全额计入股本,股份占比51.37%;注入营口银行的资本金为30亿元,拟定全额计入股本,股份占比52.27%;注入阜新银行的资本金为30亿元,拟定全额计入股本,股份占比41.44%;注入朝阳银行的资本金为25亿元,拟定全额计入股本,股份占比41.30%;注入葫芦岛银行的资本金为30亿元,拟定全额计入股本,股份占比59.94%。

  天津:父母可提取住房公积金支持子女购房

  4月11日,为支持职工购买基本住房,天津市重新印发了《关于购买首套住房和保障性住房提取住房公积金有关问题的通知》。《通知》显示,职工在天津市购买首套住房和保障性住房的,除职工本人及配偶外,职工及配偶的双方父母也可申请提取住房公积金,支援子女买房。业内人士表示,2022年以来,多地出台公积金新政缓解职工购房压力,但政策点集中在提高公积金贷款最高额度,降低首付款比例方面。允许父母提取公积金支援子女买房首付的,天津是首例。

  二、 银行视点

  江苏大丰农商行IPO被否

  4月14日,证监会披露的第十八届发审委2022年第43次会议审核结果公告显示,大丰农村商业银行(首发)未通过。自此,大丰农商银行成为今年被否的第9家IPO企业,也是首家IPO被否的银行机构。早在2017年11月,大丰农商银行就报送了IPO材料,后于2018年4月预披露更新,后再无数据更新。上会审核过程中,证监会主要关注到大丰农商银行的区域经营情况、疫情对发行人资产质量的影响,以及与省联社之间的投资及其他资金往来情况等。

  浙江农商联合银行获批开业

  4月14日,浙江银保监局发布了关于浙江农商联合银行开业的批复。批复显示,同意浙江农商联合银行开业,核准注册资本金为人民币50.25亿元,核准该行业务范围。此外,浙江局批复还核准了该行多位董事与高级管理人员的任职资格。其中,核准王小龙的董事长任职资格;核准金丽丽的行长任职资格;核准陈博恺、林梅凤、应朝晖的副行长任职资格。据了解,浙江农商联合银行由浙江省农信联社改革而来,是全国深化农信社改革的“第一单”。

  宇宙行调整个人外汇买卖业务

  4月13日,工商银行宣布,自今年6月12日0时起,该行将暂停个人外汇买卖业务新客户签约及全部交易品种的开仓交易,成为继去年招商银行、华夏银行之后,又一家暂停个人外汇买卖业务的银行。有分析人士表示,被银行加强风险管控的个人外汇业务都带有衍生品性质,“与大家在银行用人民币兑换外币完全不同,风险很高,波动幅度大”。银行对相关业务的调整也相当于向投资者提示市场风险,提醒其理性和谨慎操作,有助于降低市场非理性投机炒作。

  江苏银行去年净利197亿增超30%

  日前江苏银行发布的2021年财报显示,截至报告期末,该行实现资产总额26188.74亿元,较上年末增长12.02%;全年实现营业收入637.71亿元,同比增长22.58%;归母净利润达196.94亿元,同比增长30.72%。同时,在去年,江苏银行现金分红的比例保持在30%的水平。

关键词阅读:银行视点 江苏大丰农商行

责任编辑:申雪娇 RF13056
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