五年资产规模增五倍 众邦银行差异化之路越走越宽

1评论 2022-05-12 10:18:40 来源:投资时报 作者:陈晖

  “锲而舍之,朽木不折;锲而不舍,金石可镂。”从成立之初就定位于“专注服务小微大众的互联网交易银行”的武汉众邦银行股份有限公司(下称众邦银行)一路坚定执着地走来,五年间已稳居全国民营银行第一梯队。

  2017年4月25日成立的众邦银行于近日满五周岁。五年时间,众邦银行的资产规模、贷款余额、客户存款分别从2017年末的145.21亿元、41.36亿元、90.21亿元增至2021年末的871.24亿元、411.92亿元、551.31亿元,增幅达到5倍、8.96倍、5.11倍。营业收入和净利润从2017年的1亿元和0.16亿增至2021年的15.01亿元和3.28亿元,分别增长14.01倍和19.66倍。服务客户总数则从2017年末的8.69万户增至2021年末的逾3500万户,增长超400倍。

  作为湖北省首家民营银行,众邦银行走了一条差异化道路。秉承“专注产业生态,帮扶小微企业、助力大众创业”的使命,众邦银行着力打造“三个银行”,即“打通交易与场景的互联网交易银行,致力于产融深度融合的供应链金融银行,数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”。

  2021年,众邦银行以支持实体经济发展为己任,精准服务民营企业、小微企业、乡村振兴、绿色发展等重点领域。同时,该行继续坚守“互联网交易银行”定位,持续推动金融服务向数字化和智能化升级。并且,该行坚持聚焦主业、优化结构、严控风险、提质增效,实现规模、效益和质量平稳协调发展。

  稳进优进 高质量发展

  2021年,面对疫情反复和经济下行压力,众邦银行转动能、调结构,稳基础、保供给,提质量、增效能,走出稳进优进的高质量发展道路。当年,该行业绩和规模仍保持了较高速增长。

  众邦银行2021年年报显示,该行当年营业收入为15.01亿元,同比增25.62%;净利润为3.28亿元,同比增28.86%,高于当年商业银行12.63%的整体净利润增速。

  实际上,五年来,众邦银行业绩始终保持高增长。

  2017年—2020年,该行营业收入依次为1亿元、5.07亿元、8.38亿元、11.95亿元,其中,2018年—2020年同比增速分别为407%、65.29%、42.6%。相应期间,该行净利润依次为0.16亿元、0.75亿元、1.56亿元、2.55亿元,其中,2018年—2020年同比增速分别高达368.75%、108%、63.46%,始终保持较高速增长。

  与业绩增长相应,2021年,众邦银行净息差为3.06%,同比上升0.38个百分点。

  2021年,众邦银行的规模指标也继续增长。年末,该行资产总额871亿元,较年初增长20 %;贷款余额412亿元,较年初增长25%;存款余额551亿元,较年初增长18%。而且,该行客户总数当年末突破3500万户,较年初增长59%。

  在业绩和规模都继续呈现较高增长的同时,众邦银行也保持了较优的资产质量。

  2021年末,该行不良贷款率为1.11%,低于同时点民营银行1.26%的不良贷款率和商业银行1.73%的不良贷款率。而且,该行拨备覆盖率为301.39%,也远高于当年末商业银行拨备覆盖率。

  不忘初心 服务实体

  众邦银行高质量发展与该行不忘初心息息相关。

  作为一家“民资、民企、民营”的银行,众邦银行深谙“小微兴则经济兴,经济兴则金融兴”的道理。

  实体经济发展是民营银行发展的源头活水。2021年,该行继续聚焦服务实体,践行普惠使命。

  该行当年大力实施纾困惠企政策,落实应延尽延、能贷尽贷,至年末,累计对6823户中小企业实施延期还本付息,涉及金额71亿元。

  同时,该行加大优惠资金投放,累计发放人行再贷款40亿元,发放国开行转贷款35亿元。该行当年还累计投放普惠小微贷款超200亿元,普惠小微贷款余额超100亿元,同比增长60%。

  随着中国经济结构转型升级,供给侧和需求侧都在助推“三农”相关产业升级发展,其中众多的民企、中小企业和个体经济单位也正是民营银行服务对象。

  2021年,众邦银行也继续助推乡村振兴,深化金融赋能,同时,多措并举推进“上网下乡、链接城乡”战略。

  该行当年创新研发“农链贷”,对湖北重点农业产业链定向金融支持,覆盖湖北九大特色农业产业,辐射湖北十多个重点市县,成为湖北省家禽及蛋制品产业链链长单位、潜江市政府金融支持小龙虾产业合作单位。

  截至2021年末,该行涉农贷款累计投放32亿元,较上年同期增长235%。

  《投资时报》记者注意到,众邦银行还在直销银行上精心打造众邦商城,开辟特色产品专区,引进区域农产品(行情000061,诊股)销售场景,通过多种营销活动带动农产品消费。

  差异化发展之路

  众邦银行的高质量发展道路,也是一条差异化发展道路。

  众邦银行的差异化道路体现为打造“三个银行”,即“打通交易与场景的互联网交易银行,致力于产融深度融合的供应链金融银行,数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”。同时,这“三个银行”也紧密关联交融。

  众邦银行行长程峰认为,供应链金融发展呈现出三个明显的发展趋势:供应链金融产品的竞争转变为供应链金融生态平台的竞争;供应链金融产品和模式嵌入交易场景、电商平台成为供应链金融发展的现实路径;基于大数据、区块链等技术的数字化供应链金融模式逐渐成为主流。

  据了解,众邦银行数字化供应链金融的迭代路径是一个层层递进的开放式路径,即从最初围绕银行自身建立的生态链,逐步拓展到把资源、科技能力开放给合作伙伴形成生态圈,最终通过与合作伙伴跨业界、跨产业、跨机构联合创新与协同,形成多方参与的分布式供应链金融生态系统,打造数智产融新生态,构建现代供应链金融新格局。

  该行在供应链金融方面已先后打造出“众链贷”和“众商贷”等产品。“众链贷”是具有众邦银行特色的强场景供应链产品。该行还突破单一场景限制,以“泛供应链”理念,打造小额分散的“众商贷”产品体系。

  2021年,众邦银行继续深耕供应链金融,优化“众链贷”,形成“邦信、邦采、邦收、邦链以及邦票”五大子类产品。同时,该行还重点推出线上化保理融资业务“邦E链”,并且拓展以“众商贷”为代表的税贷等泛供应链融资模式。

  众邦银行当年全面构建“场景+金融”生态服务体系,聚焦大商贸、大旅游、大健康、大建材四大产业链。截至2021年末,该行已链接产业场景平台超50家、合作机构超1000家,两年内为超过1.2万家链上中小微企业提供近150亿元金融支持。

  与供应链金融持续升级相应,众邦银行的数字银行发展也在加速。

  实际上,众邦银行是一家数字化原生银行。该行围绕互联网交易银行定位,从一开始就形成“三横两纵一圈”战略。其中“三横”即为:数字化战略、数字化经营、数字化支撑。

  2021年,该行深入实施数字化运营转型,构建FAST数字生态运营模式,通过“数据统一、数据分析、数据应用”三步走,标准化服务流程,科技赋能客户和业务。

  该行当年还加强建设数据中台体系,进一步提升银行数字化核心竞争力。

  截至2021年末,众邦银行共获得软件著作权76项、申请发明专利100项,居银行业领先水平。

(责任编辑:申雪娇 RF13056)

关键词阅读:资产规模 众邦银行

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