当前，部分小微企业和个体工商户面临融资难题，企业、个体工商户、金融、资本市场等各方都有责任。因一些地方的债权市场小，小微企业和个体工商户债权市场更小，导致小微企业和个体工商户直接融资渠道狭窄。银行机构方面支持大中企业、大项目较多，对符合贷款条件的小微企业和个体工商户支持小项目较多，部分小微企业和个体工商户存在规模小、资金少、抗风险能力差等特点，效益不佳，发展活力不足。

　　为适应经济新常态要求和小微企业及个体工商户经营特点，银行机构应正确引导小微企业和个体工商户加强规范管理，达到产权明晰、技术含量高、管理科学、财务制度健全、市场发展潜力大、盈利能力强，具备向银行机构贷款的条件。对条件成熟、制度规范、资金需求合理的小微企业和个体工商户，银行机构应满足其技术改造、流动资金的合理需求，帮助扩大生产能力，提高经营效益。同时，政府有关部门和银行机构应加强合作，强化产业导向、要素支持和公共服务，帮扶其加强内部管理，解决经营难题，助力成长发展。应当看到，近年来一部分小微企业成长为大中企业，微型的变成中型的，中型的变成大型的，部分个体工商户升级为小微企业，这些成长为大中企业的小微企业和升级为小微企业的个体工商户，就是克服了内部问题和困难才得以成长壮大的。

　　目前，小微企业和个体工商户应加强自主创新、加快调整结构和升级发展。而实现这一目标，既需要小微企业和个体工商户自身的艰苦创业，也需要政府的大力支持与服务，切实优化小微企业和个体工商户发展的社会环境，多创造向银行机构贷款的条件。银行机构应进一步改善小微企业和个体工商户的金融服务，拓展业务领域，增加金融产品，加大优质项目的信贷支持力度，适应小微企业和个体工商户发展中的融资需求。同时，进一步加快发展资本市场，拓宽小微企业和个体工商户直接融资渠道，解决其融资难题，促进小微企业和个体工商户稳健较快发展，不断提高经济社会效益。

　　（作者单位：农业银行山东安丘市支行）