近日，冲刺A股的中小银行再添一军！11月4日，湖北银行披露了首次公开发行股票招股说明书（预披露）。根据招股说明书，湖北银行计划登陆上交所，拟发行股票数量不超25.37亿股，占发行后总股本的比例不超过25％。

　　证监会官网显示，湖北银行A股IPO的申请材料已被接收。实际上，除湖北银行外，目前还有10家中小银行正在等待闯关IPO，最新审核状态均为“预先披露更新”。

　　其中，亳州药都农商行、江苏海安农商行、江苏昆山农商行、湖州银行拟闯关上交所；安徽马鞍山农商行、东莞银行、广东南海农商行、广东顺德农商行、广州银行、重庆三峡银行拟挂牌深交所。

　　2019年至2021年营收呈下滑态势

　　公开资料显示，湖北银行成立于2011年2月，由湖北省原宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、黄石银行、孝感市商业银行五家城商行采取新设合并方式组建而成。

　　设立之初，该行注册资本为19.96亿元，此后历经多次股本变动，注册资本扩至为目前的76.12亿元。其中，持有该行5％以上股份的股东为宏泰集团、交投集团及长投集团，持股比例分别为19.99％、17.64％和8.00％。

　　成立之初，新组建的湖北银行资产规模不足600亿元，截至2022年6月末，资产总额已经达到3861.27亿元，成为湖北省第二大城商行，如果IPO之路进展顺利，有望成为湖北首家上市银行。

　　不过，湖北银行近年来业绩表现不尽人意，2019年至2021年营收分别为81.19亿元、79.18亿元、76.73亿元，营收呈连续下滑态势；同期归属于母公司股东的净利润分别为18.98亿元、13.18亿元、17.56亿元。2022年上半年，湖北银行实现营业收入45.55亿元，实现净利润12.44亿元。

　　从收入结构来看，利息净收入是该行营收的主要组成部分。2019年至2022年上半年利息净收入分别达到68.64亿元、68.13亿元、66.53亿元、38.09亿元，分别占当期营业收入的84.54％、86.04％、86.7％、83.63％。

　　不良贷款率承压，资本利润率低于监管标准

　　资产质量方面，截至2022年6月末，湖北银行的不良贷款率达1.97％，虽然较2021年末的2.25％减少0.28个百分点，但是仍高于同期商业银行不良贷款率的平均水平。根据银保监会数据，2022年二季度末，商业银行不良贷款率1.67％，较上季末下降0.02个百分点。

　　按行业划分来看，房地产业受宏观调控和房地产政策的影响，报告期内不良贷款余额呈现一定波动。截至6月末，该行房地产业不良贷款余额6.89亿元，不良贷款率为4.17％；2021年末，房地产业不良贷款余额10.23亿元，不良贷款率为6.36％。

　　另外，批发和零售业的不良贷款余额和不良贷款率波动更大，2019年末至2022年6月末，不良贷款余额分别为19.55亿元、17.20亿元、0.65亿元、3.42亿元；不良率分别为27.18％、23.08％、1.02％、4.27％。招股说明书表示，波动大的主要原因是批发和零售业对宏观经济增速放缓、疫情影响等因素的敏感度较高；同时该行加大批发和零售业不良贷款处置，使得报告期内不良贷款率大幅下降。

　　资本管理方面，截至2019年末、2020年末、2021年末和2022年6月末，该行核心一级资本充足率分别为10.83％、9.95％、10.61％和9.40％，一级资本充足率分别为10.83％、9.95％、11.00％和9.74％，资本充足率分别为13.18％、12.18％、13.89％和13.27％，

　　招股说明书提出，本次发行募集资金将用于补充本行核心一级资本。募集资金到位后，该行总股本及净资产规模将有所增加，较强的资本实力有利于支持该行各项业务发展，推动该行营业收入、利润总额以及各项监管指标的改善，盈利水平得到进一步的提升。

　　值得注意的是，湖北银行还有一项盈利能力指标连续多年低于监管标准。数据显示，2022年6月末，湖北银行的资本利润率为8.81％；2019年末至2021年末，该行的资本利润率也均低于11％。据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本利润率应不低于11％，资产利润率不应低于0.6％。