近期，市面上出现了这样一个投资项目，项目方自称“中银国际国债”“国债”产品，投资金额100元至4.8万元不等，年化收益率更是高得令人咋舌，竟可达1997％。同时“中银国际国债”QQ群中还有这样的消息，每天签到赠送2元现金；注册实名赠送100国债定投30天，到期领取268元；邀请一定数额的好友下载APP可获得相应的奖励，等等。

　　如此之高的收益，如此优厚的奖励，自然会吸引不少人，这样的投资项目让人蠢蠢欲动。从入伙的火爆程度就可以看出，有不少人正是被这样的消息吸引，在高收益的诱惑之下，已有数千人涌入“中银国际国债”QQ群中。

　　然而，像这样“低风险、低门槛、高收益”的项目，真的存在吗？明眼人一看就知道是个骗局。对于稍有一点金融常识的投资者来说，戳穿骗子的诈骗阴谋并不难。

　　此款APP存在以下可疑之处：一是此款APP并不能通过手机应用市场直接下载，而是需要拿到下载链接和邀请码，这不符合常理。二是这款APP给人设计粗糙的感觉，操作时经常出现卡顿，也没有投资方面的风险提示，正规金融机构的APP不会存在这些问题。三是目前理财产品打破刚兑，实行净值化管理，不会承诺到期收益，更不会有如此高的离谱收益。四是在正规金融机构APP上进行投资理财，款项打入的是金融机构的账户，而非电商平台账户。

　　值得关注的是，在严厉打击非法集资、非法办理金融业务的当下，为何还会出现假冒金融机构APP进行金融诈骗问题？其原因是骗子的违法成本过低，加之一些投资者贪图高息，禁不住高收益的诱惑；还有的投资者认为即使是诈骗，也存在不会成为最后接棒者的侥幸心理。不法分子正是抓住了这些人的贪婪和侥幸心理，才敢如此大胆地实施诈骗。

　　近年来，伴随着金融行业数字化转型的深入，很多金融业务实现了“线上”与“线下”场景的融合，特别是线上业务发展非常迅速，金融机构APP用户大量增加，也给不法分子以可乘之机。一些不法分子在此背景下炮制山寨APP，试图通过浑水摸鱼来实施不法行为，例如仿造金融机构APP，炮制投资平台来骗取用户钱财，或是炮制“高炮”马甲使用户背负高额贷款等。

　　作为投资者时刻要牢记，理财有风险，投资需谨慎，天上不会掉馅饼。你惦记的是人家的收益，人家惦记的是你的本金。投资时要通过正规渠道购买金融产品，对于离谱的高额收益产品，要多问几个为什么，多方进行咨询，不迷信离谱的高额回报和保本保息这样的噱头。要擦亮眼睛，切勿被宣传的高额回报所迷惑。要认真辨别什么是非法集资、什么是非法金融业务行为，保持高度警惕，避免陷入其中，使自己资金受到损失。一旦发现上当受骗，要立即报警，以降低风险损失，避免更多的投资者上当受骗。

　　（作者单位：承德银保监分局）