当前，中小银行面临的经济环境发生重大变化，这些变化给银行带来了全新挑战。与此同时，外部环境变化也给中小银行带来了新发展机遇，需要科学应变，践行使命担当，在服务实体经济高质量发展的同时，谋求自身的高质量发展。

　　近日，在《财经》年度对话2022上，中原银行董事长徐诺金针对外部环境更趋严峻的情况下，中小银行的生存发展策略给出了自己的思考。

　　外部环境变化将对中小银行形成“中长期冲击”

　　徐诺金指出，当前，外部环境变化对中小银行的冲击在显著加大。他表示，国际外汇市场和资本市场波动加剧、国内经济的三驾马车同步放缓、新冠肺炎疫情多点散发等问题日益凸显。上述风险挑战正在对政府、企业和居民等各类经济主体的生产生活、消费行为产生持续而深远的影响。银行作为经济活动的“晴雨表”，面对的已不再是某一类业务、某一类产品、某一类客群等一时一域的冲击，而是全方位、全天候的影响，而中小银行受制于业务的地域性，受到的影响更甚。

　　“外部环境变化对中小银行冲击将从短期转向中长期。”徐诺金指出，当前我们面临的很多变化影响将是中长期的，这是由经济转型的长期性、复杂性所决定的。对于中小银行而言，需要做好利润增长显著放缓、资产负债结构长期调整、资产质量持续承压等中长期应对准备。

　　稳步形成中小银行自身独有的生存发展之道

　　“面对内外部环境的变化，中小银行必须立足于对金融本源与发展规律的深刻认识，深度融入经济社会发展大局，稳步形成自身独有的生存发展之道。”具体来讲，徐诺金认为，要做到“三个回归，五个坚持”。

　　回归本源，更好地服务实体经济发展。服务实体是金融行业的本源初心，更是中小银行基业长青的关键。中小银行要紧紧围绕国家战略，聚焦产业发展，提升金融资源配置效率，为经济社会发展创造更大价值。

　　回归定位，更好地做本区域内老百姓自己的银行。中小银行要以扎根当地、深耕当地、依靠当地、服务当地为战略定位，以服务区域人民、促进区域经济社会高质量发展为根本，不断提升人民群众的认同感，真正成为当地老百姓最信赖的银行。

　　回归使命，更好地建设美好金融，服务美好社会。中小银行肩负着服务区域现代化建设的历史使命和职责，要坚持金融报国利民的特殊使命，精准对接科创金融、普惠金融、绿色金融、数字金融等转型升级，以科技驱动，增强价值创造能力；坚持金融向善的新发展逻辑，深化服务各类民生项目，坚持不断拓展普惠金融服务的广度和深度。

　　关于“五个坚持”，徐诺金提出：

　　一是坚持党的领导。坚持“抓基层、打基础”，推进党建工作理念、机制、能效的提升，把党建资源转化为发展资源，把党建优势转化为发展优势，把组织活力转化为发展动能，以党建“第一责任”引领和保障发展“第一要务”。

　　二是坚持深耕本土。中小银行发展与地方经济发展互为支撑、密不可分。只有充分借助自身在经济、产业和区位等方面的优势禀赋，做到金融服务与区域特色有机融合，才能更好地服务实体经济，实现自身稳健发展。

　　三是坚持以客户为中心。中小银行要从客户经营向客户服务转变，从解决客户的痛点难点出发，整合内外部资源，根据客户的需求和特点，差异化地设计产品，提供高质量服务，提升客户体验。

　　四是坚持责任驱动。中小银行要秉承“源于社会，回馈社会”的理念，将社会责任管理融入发展战略、治理结构、企业文化和业务流程，以金融力量助力经济、环境和社会可持续发展，实现经济效益与社会效益的有机统一，做有温度、有情怀的银行。

　　五是坚持数智转型。中小银行要充分发挥银行数据积累和风控经验方面的优势，着力补齐在数据治理、组织敏捷、创新文化等方面的短板，持续推进智能风控、数字营销和智慧运营体系建设，为转型发展、提质增效夯实基础。