警惕!“代理维权”不是馅饼是陷阱!

1评论 2023-01-30 16:42:06 来源:中国经济网

  你听过“金融黑产”吗?你接到“代理维权”“征信修复” “代理处置信用卡债务”的所谓专业机构的电话吗?你觉得这些金融黑灰产业有什么危害吗?

  近年来,一些非法组织或个人打着为消费者维权的旗号,推出“代理投诉”“代理退保”“代理处置信用卡债务”等所谓“代理维权”服务诱骗消费者,名为代理维权,实则牟取非法利益,严重损害消费者合法权益,扰乱金融市场正常秩序。

  如何维护自身利益

  不少QQ群、网络论坛、短视频等社交平台活跃着一群自称“债务咨询专家和组织”,他们以个人或法务团队的名义,发布“停息挂账”“信用卡债务重组”“逾期协商”等信息,以“专业维权”“法务援助”等名义,打着帮助客户维权的幌子,诱导金融消费者上当受骗。

  犯罪嫌疑人虞某云在组织人员假借网络借贷平台名义,发布“低利息、无担保”等虚假信息,诱骗借款人到平台借款,借款时索取身份信息及手机通讯录和通话记录,放贷时直接扣除30%“砍头息”,要求借款人偿还全款,借款人无力偿还时,对借款人以及借款人通讯录中的亲友、同事采用侮辱性语言、PS图片等软暴力方式进行催收,逼使受害人交纳高额“逾期费”。

  北京市两高律师事务所金融刑事法律事业部执行主任赵东旭认为,“非法贷款中介”最大的特点是说得特别好听、许诺得特别随意,干得特别胆大、专人盯防收费极高、帮助借款后鼓动投资,催款手段极为恶劣或者直接卷包跑路。

  赵东旭表示,如果借款人在中介机构编造贷款材料的帮助下获取金融机构贷款,给金融机构造成重大损失,有可能会涉及骗取贷款罪、贷款诈骗罪。而如果借款人在中介机构的帮助下高利转贷给他人,还可能会涉及高利转贷罪。

  赵东旭介绍,还有一种情况,非法贷款中介机构用借款人个人信息办理银行卡或者控制借款人银行卡从事或借与他人网络赌博、网络诈骗等,那么借款人还有可能因为出租、出借银行卡“被参与到”违法犯罪活动链条中,触犯帮助信息网络犯罪活动罪等。

  从金融风险防范以及维护金融消费者切身利益的角度,赵东旭提出以下五点建议:

  第一,要树立正确借贷观念、不要不计后果盲目借贷。

  第二,选择正规贷款途径、不要听信不法中介虚假宣传。

  第三,明确贷款产品重要信息,了解借款合同约定。

  第四,不要随意泄露个人信息,不随意给陌生人转账。

  第五,真需要再贷款,不要贪图高收益“玩”高利转贷。

  “代理维权中介”有何风险

  多样化的金融产品在满足大众需求的同时,也会产生债务逾期、违约、收益不达预期等情况,而不法中介就是抓住了消费者的心理弱点,一步步实施不法行为,侵害着消费者的合法权益,扰乱正常的金融市场秩序。

  消费者刘某因收入降低导致无法还款,恰巧在某社交平台看到视频宣传称”可为其代理投诉,向金融机构及监管进行维权”,刘某抱着尝试心理在视频评论区进行留言并咨询。不久,“工作人员”便私信刘某,在了解基本情况后,“工作人员“告知可代理刘某与金融机构进行协商,计划将欠款分为60期,并免除期间所有息费。同时,“工作人员”要求刘某在维权过程中不要出面,也不要接听金融机构的任何电话,并向刘某索取了3000元的投诉代理费。刘某根据“工作人员”指导,提供了身份证、银行卡号等个人信息,并签订了代理协议。在刘某等待的过程中,始终按照“工作人员”指导拒接银行电话,直到收到法院传票时,刘某才意识到事态发展的严重性。此时,刘某再向“工作人员”请教对策时,才发现所有联系方式均已显示为空号,之前看到的视频也因违规被下架禁播。

  平安银行(行情000001,诊股)信用卡中心风控经理冀鑫表示,寻求所谓的“代理维权中介”往往会给自己带来三方面较大风险隐患。

  第一,消费者寻找中介的行为,存在其个人隐私信息被非法中介恶意泄露的风险。中介往往会以方便跟金融机构打交道为由,索取消费者的身份信息、家庭信息、资产信息等隐私信息,而这些消费者的隐私信息落到中介手上后,就无法受控制和保护了。

  第二,中介通过各种理由和借口恶意敛财,会给消费者带来更大的经济压力。中介通过各种渠道招揽生意,最终目的是为了钱财。因此,各种收取消费者费用的套路就出现了,比如,咨询费、查询费、律师费、甚至中介人员往返的补助费等等,各种借口层出不穷,另外还有中介最后会再收取一大笔服务费的情况。

  第三,中介会恶意阻断消费者与金融机构之间正常的沟通渠道,导致消费者的需求不能得到有效沟通。正常情况下,消费者可以随时通过金融机构提供的各类渠道,与金融机构取得联系,消费者和金融机构之间的沟通也会因为面对面的方式而产生比较高效的结果。但如果客户寻找了中介,中介就会在当中阻断客户与金融机构之间的直连。

  冀鑫提醒广大消费者,金融机构一般都设有专门的消费者沟通部门或者团队,可以根据客户的具体情况进行深入沟通和协商,如果遇到问题想进一步沟通解决,一定要与金融机构直接取得联系,双方当面进行有效沟通最为妥当。消费者和金融机构之间,不需要非法中介搅局。

  重拳打击金融黑产

  近年来,监管部门一直不断发力,重拳打击金融黑产等违法行为。

  2021年9月,中国银行(行情601988,诊股)业协会发布《关于防范银行业金融领域“非法代理投诉”风险的公告》,首次面向全行业提示“非法代理投诉”风险。

  2022年3月,国家发展改革委办公厅下发《国家发展改革委办公厅关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》。

  2022年4月,央行印发《关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》,要求2022年3月中旬至6月下旬在全国范围内开展此项工作。在央行统一部署下,各地也加强对非法代理维权查和监测,及时发现“征信修复”违法线索,对涉嫌违法违规的企业,联合有关部门进行查处打击。

  2022年11月,中国互联网金融协会发布《中国互联网金融协会关于防范互联网金融领域违法违规代理维权风险的提示》。

  2022年11月,银保监会人身险部下发《关于深入整治“代理退保”黑产乱象的通知》,要求中国保险行业协会、中国银行保险信息技术管理有限公司、各人身保险公司将整治“代理退保”黑产乱象作为当前和未来一段时期的重点工作。

  2022年12月1日,正式实施的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》更是为“反催收”戴上了法律的枷锁。

  由中国经济网联合中国平安(行情601318,诊股)推出的《金融消保大咖说》节目,提醒大家警惕非法“代理维权”陷阱,做理性金融消费者。

(责任编辑:申雪娇 RF13056)

关键词阅读:代理维权 馅饼

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