大额现金存款需提供收入证明?
近日,浙江湖州一市民发布视频称,去银行存5万元现金,被要求提供收入证明等材料,引发社会广泛关注。
《中国银行保险报》记者咨询10余家商业银行发现,绝大多数银行的存款业务不要求提供除身份证、银行卡之外的更多材料以供核实。
具体来看,工商银行、中国银行、建设银行、杭州银行、宁波银行、华夏银行均表示,个人定期存款只需出示身份证即可;招商银行、兴业银行、民生银行、光大银行、北京农商银行需出示身份证、银行卡;农业银行工作人员表示,办理存款需出示身份证,且支取业务需提前1天预约;邮储银行特别提示,如果身份证照片近期更新过,可能出现无法识别的情况,需携带户口本或医保卡用于辅助识别。
平安银行表示,针对不同类型的客户,存款系统会根据客户个人情况提示需要收入证明;广发银行表示,人民币存款出示身份证即可,外币存款需要资金来源证明;渤海银行、恒丰银行表示,办理业务时需要询问资金来源进行系统录入,客户口头说明即可,不需要提供纸质文件。
交通银行则提示,如持借记卡在网点办理现金存款,存款单笔金额超过5万元(含)或当日累计存款金额超过20万元(含)时,需出示持卡人有效身份证件;如为代办,需出示持卡人和代理人双方有效身份证件;如持卡人仅持存款借记卡卡号在网点办理无卡现金存款业务,需提供本人身份证件,如为代办,还需提供代理人身份证件;柜面若面临特殊情况,在基于风控需要的情况下,可能在客户交易金额未达到上述要求时也会请客户出示相关证件。
招联首席研究员董希淼认为,根据人民银行反洗钱的相关规定,银行对大额现金存取要进行一定的尽职调查,这是银行的责任,也是金融管理部门的明确要求。对于大额现金存款,可能会询问客户资金来源,对于大额现金取款会询问资金去处。一般的操作就是在柜面上询问,极少数地方对特别大额的存取款可能要求填写表格,进行客户尽职调查一般不会给储户带来麻烦,不会影响办理业务的便利性。
规范大额现金使用、遏制利用大额现金进行违法犯罪是近年来监管关注的重点。2020年7月,人民银行下发《关于开展大额现金管理试点的通知》(以下简称《通知》),自2020年7月起陆续在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作,试点期为两年。《通知》显示,经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。
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