孔祖根:打造农村支付服务“枫桥模式”

  导读:将“枫桥经验”应用于农村金融工作,加快金融服务在涉农场景的建设推广,推进县域基本公共服务与金融服务融合发展

  作者|孔祖根「中国人民银行绍兴市中心支行行长」

  文章|《中国金融》2023年第5期

  20世纪60年代,浙江省绍兴市诸暨县(现诸暨市)枫桥镇干部群众探索出一套行之有效的乡村治理经验,其精髓就是“矛盾不上交,就地解决”。这套经验得到批示并要求在全国推广。60年来,“枫桥经验”历久弥新,在各行各业发扬光大。2022年,党的二十大报告再次提出要在社会基层坚持和发展新时代“枫桥经验”。新时代“枫桥经验”的核心内涵就是“矛盾不上交、平安不出事、服务不缺位”。近年来,中国人民银行绍兴市中心支行(以下简称绍兴市中支)深刻领会“枫桥经验”的精神实质,并将其应用于农村金融工作,加快金融服务在涉农场景的建设推广,推进县域基本公共服务与金融服务融合发展,在基础支付服务方面做到“小事不出村,大事不出镇,矛盾不上交”。目前,绍兴市已建立“枫桥式”农村金融服务站87个,发挥了解难题、办实事、惠民生、强治理的作用,取得了“银行愿意、商户乐意、农民如意、政府满意”的良好效果。

  构建支付服务点对点体系

  一是优化数字渠道。2022年,绍兴市农村地区非现金支付工具和方式持续快速推广普及,全市镇乡、行政村线上支付服务覆盖率达100%,惠及约358万农村人口。截至2022年末,绍兴市辖内银行机构在农村地区布放ATM1712台、POS机具3.95万台、其他银行卡受理终端803台,银行卡受理环境明显改善,有效提升农村地区支付服务的便捷性。绍兴辖内银行机构根据业务需求,合理布局农村金融服务站,2022年共办理支付业务合计501.83万笔,金额72.23亿元。为加大支付集成、提升支付速度,绍兴市中支持续推动移动支付在农村地区的应用,加快银行业统一支付APP——“云闪付”应用,充分发挥其扫码支付、转账直接转入银行卡、无需提现手续费等优势,为农户带来“实惠”的移动支付体验。2022年,绍兴市中支以“移动支付助力乡村振兴”为主题,在农村地区开展“云闪付”APP移动支付营销宣传,打开惠农服务“新链接”。例如,嵊州农商银行择优选取个体户王某、商某负责的“枫桥式”农村金融服务站,利用其“超市合营”经营优势,搭建生活购物便民场景,打造农村移动支付“生活圈”。2022年,绍兴市银行卡在用发卡数量为3604.68万张,移动支付客户数量达755.13万个,网上支付开户数量达862.58万户,全年各类非现金支付交易共计6.32亿笔,金额9.12万亿元。

  二是强化银政合作。绍兴市中支积极引导银行机构加强与政府部门的合作,推动移动支付在政府智治领域的普及应用,助力地方数字政务改革,协力打造“共建共治共享”的农村基层治理格局。针对农村地区长期存在的城乡“两费”(城乡居民基本养老保险费、基本医疗保险费)缴费不便、资金风险隐患突出等问题,绍兴市中支积极与地方税务部门沟通,以“枫桥式”农村金融服务站为载体,在诸暨市探索建立“两费”缴纳新模式,着力打通基础金融服务“最后一公里”。2022年,绍兴市辖内“枫桥式”农村金融服务站代理发放城乡居民养老保险385.34万笔、金额60.84亿元,新型农村合作医疗212.08万笔、金额10.84亿元,涉农补贴149.5万笔、金额8.05亿元。

  三是强化片区管理。为了确保农村地区支付服务无死角,绍兴市中支指导辖内银行机构组建农村数字普惠金融特派员及联络员队伍,分片了解农村地区各项支付服务需求,切实为“三农”化解各项支付难题,帮助村级集体经济和小微企业增效、农民群众增收。例如,绍兴瑞丰农村商业银行(简称瑞丰银行)驻村金融指导员在乡村走访过程中了解到,柯桥区枢里村经营针纺织品进出口业务的徐某,因受疫情影响导致公司的货物无法按期交付,货款迟迟不能到账,企业的资金流出现危机,迫切需要银行资金支持。面对客户的燃眉之急,走访人员立即与瑞丰银行钱清支行联系,除了协调安排贷款以外,钱清支行还特别为其申请了网银汇划手续费全免,使其不必承担过多的费用,降低了企业经营成本。

  “数字+生态”推动支付服务提质增效

  一是推动“智慧农贸市场”建设。传统的农贸市场,每笔交易都要经过柜面办理、手写单据、人工结算,整个过程十分繁琐、效率低下。为改善这一情况,绍兴市中支多次现场调研,研究解决方案,指导绍兴恒信农商银行开发了“智慧市场一码通”支付服务体系,在市场管理方、收购商、农户之间搭建起全流程信息化桥梁。农贸市场内布设集身份识别、无线传输、资金结算于一体的前端受理设备,收购商通过手机APP实时缴纳保证金,交易时自动计算成交金额,购销双方持手机或银行卡确认后便可实现销售款实时入账,从根本上解决了市场结算难题。2022年,恒信农商银行为2000余名农户开立了银行卡,累计办理农产品结算服务4万余笔,金额达4000余万元;在全辖创建17家“智慧农贸市场”,为867家商户安装“一码通”,商户活跃率达到95%以上。

  二是推行“先就医、后付费”服务。为落实惠民就医政策,绍兴市中支积极对接医疗、社保、医保等部门,大力支持建设“智慧医疗”项目,构建社保、医保、银行线上线下支付场景闭环。例如,上虞农商银行陆续在4家区级医院、19家乡镇卫生院和3家私人医院安装与医院信息系统对接的智能POS机和自助终端设备,同时支持银联移动支付功能,有效解决了农村地区医疗机构“看病取药付费多次排队”的难题。同时,上虞区试点开展“先就医、后付费”惠民医疗服务,缓解患者在就医过程中遇到的时间急、费用紧等难题,实现看病就医过程中缴费免排队,待全部诊疗完成后再自动扣款的便捷医疗服务。

  三是推广“乡村旅游+数币”模式。在浙江省持续推动“全域旅游”高质量发展的大背景下,绍兴市按照“一镇一品”“一村一故事”的规划,激活历史村落文化内涵,打造鲁迅外婆家、坡塘云松、陆游祖居等乡村旅游特色品牌。为支持乡村旅游发展,绍兴市中支大力推动移动支付在乡村旅游场景的应用,并利用该市作为全国数字人民币试点地区的契机,将数字人民币支付嵌入乡村旅游产业链中,充分发挥数字人民币助农惠农的潜力。新昌县镜岭镇雅庄村是当地有名的民宿旅游点,目前该村43家农家乐民宿已实现数字人民币支付全覆盖,预计每年可为当地每位商户节省上千元手续费。雅庄村穿岩久居精品民宿老板张某表示:“疫情放开后,民宿旅游吸引了大量客人,数字人民币的推广应用,不仅为消费者提供了新的支付选择,也带动了其他附加产品的销售,并且数字人民币支付没有手续费,也为我们减少了营业成本。”

  “数字+平台”践行普惠金融社会责任

  一是打造“适老”服务场景。2021年,绍兴市中支发布《绍兴市银行机构切实优化老年人支付服务承诺书》,“枫桥式”农村金融服务站承办银行积极响应,通过专属服务区、专属服务团队、专属服务流程、专属暖心卡、专属敬老生态圈五个方面,为老年人提供温馨便利的金融服务环境。为解决老年人对移动支付“想用不会用”“想用不敢用”的痛点,各服务站通过“一对一”方式,向村中老人传授智能手机和移动支付的基础知识和简单操作方法,让老年人享受到智能支付服务带来的便利。家住夏履镇的李老太,时常会将自家的土鸡蛋拿到镇农贸市场出售。由于她年纪大只会收现金,遇到没有现金的顾客生意就没法做成。当地服务站了解到这一情况后,主动联系瑞丰银行夏履支行上门为李老太办理二维码智能收款业务并传授相关操作知识,使老人家体会到了数字时代移动支付的便利和安全。

  二是助力农村“三资”管理。近年来,绍兴市辖内农商银行全面助力农村集体“三资”(指农村集体经济中的资金、资产、资源)去现金化管理改革,匹配无现金缴存、银村直联、村务卡结算等功能,为农村集体经济数字管理系统上线推广提供支撑。目前,全辖行政村数字管理系统上线率已达100%,可实现动态管理、统计分析、实时监督、智能预警。2022年,全市6家农商银行通过农村集体经济数字管理系统成功办理各类村级业务49.25万笔、交易金额179.23亿元。例如,上虞区永和镇永和村从9月开始应用管理系统后,实现村级财务线上审批、线上支付、财务数据村民公开的一体化运行。

  三是促进“三农”电商发展。绍兴市辖内农产品丰富,也是当地部分农民重要的经济来源。近年来,绍兴市中支推动“金融+文化旅游+互联网+农特产品”深度融合,促进茶叶、香榧、杨梅等特色农产品的销售,使农户充分分享到现代农业发展成果。例如,上虞区二都村“枫桥式”农村金融服务站,为当地杨梅种植户提供电商平台的网上比价、下单、支付、维权和快递收发寄存点服务。2022年该服务站承办银行共为195个梅农办理了收款二维码,移动支付笔数达到4500余笔,帮助农民网上销售杨梅26.5万元,受到了果农和电商的高度称赞。

关键词阅读:孔祖根 农村支付服务

责任编辑:申雪娇 RF13056
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