近期，新发放的住房按揭贷款与历史住房按揭贷款存在利差，不法分子以帮助“提前还贷”“转贷降息”为名，诱导金融消费者用经营贷、消费贷结清房贷，违规办理转贷业务。黑龙江银保监局提示广大消费者要统筹考虑多方因素，理性选择提前还贷，维护自身合法权益。

　　一、违规转贷存在的风险

　　（一）高额费用。不法中介提供的“转贷”服务，一般会巧立收费项目，收取高额中介费、服务费等，消费者“转贷”后综合成本可能高于住房按揭贷款息费。

　　（二）违约风险。根据相关监管规定及银行贷款合同约定，经营贷资金不得违规用于购房、结清房款。消费者未按贷款合同约定用途使用贷款，按照合同约定，银行有权提前收回贷款，如消费者无法及时还清，个人征信将受到影响。

　　（三）违法隐患。不法中介通过提供各项证件材料，甚至伪造经营资料等方式，“帮助”消费者以欺骗手段获取银行贷款，存在涉嫌骗取银行贷款行为，消费者等人员将面临被依法追究刑事责任的风险。

　　（四）危害个人信息安全。不法中介进行“转贷”操作时，通常会向消费者索要身份证、银行账户、家庭成员及住址、财产情况等个人敏感信息，存在非法使用、向他人泄露、出售个人信息牟利等风险，侵害消费者信息安全权。

　　二、理性提前还贷，警惕还贷“陷阱”

　　（一）正确理性选择。消费者要保持清醒头脑，做好资金长期规划，综合考虑剩余还款年限、贷款余额、房贷利率等因素，合理评判个人及家庭资产负债情况，理性做出还贷决定。

　　（二）依法合规还贷。消费者确需提前还贷的，应通过正规渠道依法还贷，遵守法律法规及贷款合同约定，切勿盲目跟风，“转贷”还款。

　　（三）加强信息保护。办理提前还贷相关事宜时，不要随意向非银行机构透漏身份证件、银行账号、财产情况等个人信息，避免被不法分子利用。