“无锡银行2022年净利大增27％，不良率创历史新低。”

　　近日，无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“无锡银行”）披露2022年度报告。

　　2022年，资产规模方面，无锡银行总资产达到2116.03亿元，增幅4.87％。经营业绩方面，实现营业总收入44.8亿元，同比增长3.01％；归属于上市公司股东净利润20.01亿元，同比增长26.65％。资产质量方面，无锡银行不良贷款率为0.81％，相比年初下降了0.12个百分点；拨备覆盖率达552.74％，相比年初增加75.55个百分点。

　　值得一提的是，无锡银行在年报中还给出了2023年的经营计划：营收增加240亿元、净利润增幅15％。相较于2022年表现不错的成绩，2023年无锡银行会实现该目标吗？

　　净利增幅26.65％，利息净收入小幅收窄

　　总体来看，2022年无锡银行经营效益继续保持稳定增长，不仅营收净利双增，净利增幅甚至还达到了两位数。

　　年报显示，2022年无锡银行总资产达到2116.03亿元，增幅4.87％；总贷款1286.09亿元，增幅9.17％，总存款1726.84亿元，增幅10.14％。无锡银行实现营业收入44.8亿元，同比增长3.01％；归属于上市公司股东净利润20.01亿元，同比增长26.65％。

　　《农金研究》发现，自2016年上市以来，无锡银行已连续7年营收、净利均保持正增长，发展态势强盛。2016年-2022年，无锡银行的营业收入分别为25.22亿元、28.51亿元、31.92亿元、35.40 亿元、38.96亿元、43.49亿元、44.8亿元；净利润分别为8.93亿元、9.95亿元、10.96亿元、12.50亿元、13.12亿元、15.80亿元、20.01亿元。从增幅来看，2022年无锡银行净利增幅创历史新高，达到26.65％。

　　随着信贷规模的稳步扩张，无锡银行同样也面临着息差收缩的压力。2022年无锡银行净息差为1.81％，较2021年末减少0.14个百分点；净利差为1.56％，较2021年末减少0.15个百分点，但是降幅在上市银行中算是比较低的。

　　《农金研究》发现，无锡银行2022年营收净利双增，主要与其非利息净收入增长有关。从营收构成来看，2022年全年，无锡银行利息净收入为34.88亿元，同比减少0.46％。不过该行非利息净收入9.92亿元，同比增长17.41％，其中手续费及佣金净收入2.27亿元，同比增长23.97％，投资收益6.33亿元，同比增长13.17％，均表现亮眼。

　　除此之外，无锡银行的盈利能力持续亮眼。2022年，无锡银行加权平均净资产收益率13.01％，比上年同期增加1.60个百分点；扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率12.40％，比上年同期增加1.11个百分点。

　　不良率0.81％，拨备覆盖率超550％

　　尽管资产规模在不断扩大，营收净利也在不断高速增长，但无锡银行的资产质量却没有受到影响，风险抵补能力加强，资产质量再上新台阶。

　　截至2022年末，无锡银行不良贷款率0.81％，相比年初下降了0.12个百分点，创下历史最低纪录，并跻身上市银行最优行列；不良余额为10.4亿，较上季末下降0.6亿，年内不良净增4.2亿，核销4.8亿，分别较2021年多增3.3亿、3.9亿，核销力度略有加强。

　　拨备覆盖率方面，2022年末，无锡银行的拨备覆盖率达到552.74％，相比年初增加75.55个百分点，在已发布年报的上市农商行中高居首位，对于利润增长有望起到重要作用。

　　在资本充足水平方面，无锡银行得到进一步改善。2022年末，其核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达到10.97％、12.3％、14.75％，相比2021年末分别提升2.23、2.27、0.4个百分点。

　　在此之前，无锡银行的核心一级资本充足率已经连续4年下降。2018年至2021年期间，该行的核心一级资本充足率分别为10.44％、10.20％、9.03％、8.74％。

　　《农金研究》发现，除了业绩增长带来的内源性资本补充增长以外，主要原因是由于该行于今年年初完成了20亿规模的定向增发。由于认购方主要为无锡当地国资企业，本次发行完成后，太湖新城取代国联信托成为无锡银行第一大股东，持股比例为9.08％。同时，无锡惠山科创产业集团、无锡广播电视发展均新进无锡银行前十大股东之列，持股比例分别为1.68％、1.35％。

　　薪酬同梯队银行最高，行长薪酬184.42万

　　尽管无锡银行体量处于中等位置，但其薪酬支出却遥遥领先其他上市农商行。

　　截至目前，在已披露2022年年度报告的A股上市农商行中，共有35位高管年薪超过了100万元，无锡银行高管薪酬处于最高水平，年薪将近达到两百万。具体来看，无锡银行薪酬最高的为董事、行长陶畅，薪酬均为184.42万元；排名第二的为董事长邵辉，薪酬为183.7万元。

　　对比其余几家A股上市农商行，常熟银行董事长和行长的薪酬均分别为167万元和166.8万元；江阴银行董事长与行长薪酬分别为113.3万元和112.8万元；瑞丰银行行长与董事长薪酬分别为146.1万元和136万元；张家港行董事长和行长的薪酬分别为172.9万和146万元；渝农商行董事长、行长和副行长的薪酬分别为52.97万元、48.53万元。

　　值得一提的是，无锡银行不仅高管薪酬在同梯队银行中最高，在员工薪酬方面同样也是佼佼者。2022年，无锡银行员工人均薪酬不低。年报显示，2022年，无锡银行在岗员工1708人，花费员工成本7.63亿元，同比增加6545千万元，增幅8.57％。据《农金研究》计算，2022年，该行员工人均薪资可达到45.7万元。

　　2022年，多家上市农商行员工人均薪酬保持上涨。据《农金研究》不完全统计，2022年上市农商行人均薪酬多集中在29.7万元-48.8万元，其中无锡银行人均薪酬45.7万占据该行业榜首，常熟银行最低29.7万元。