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理财产品发行升温 数量和预期年化收益率迭创新高

2012年12月16日 16:59 来源: 证券市场红周刊 【字体:

  近期理财市场看点不少,因民生银行(600016)私售理财产品事件影响,银行和投资者都对理财产品的发行心存疑虑。但时值年末,依然挡不住银行发售理财产品的热情。产品销售电话、短信络绎不绝。不少银行纷纷推出了高收益的“跨年”理财产品,理财产品发行数量和预期年化收益率迭创新高。而与此同时,信托也成为热捧的又一大产品。

  理财产品年底发行升温

  12月11日,中国银行(601988)业协会理财业务专业委员会正式成立。银监会纪委书记杜金富在会上披露,截至2012年9月末,银行理财产品余额6.73万亿元,比2011年末4.59万亿元增长近47%;此外,2011年,全国160家银行为客户实现投资收益达到1750亿元,明显高于同期储蓄存款利率。

  从今年银行推出的理财产品来看,预期收益率自8月以来基本保持平稳;10月,主流的1、3、6个月期产品平均预期占款收益率分别为3.6%、4.2%和4.5%。15家主要银行中,国有控股银行产品平均收益率普遍偏低,全国股份制银行产品收益率相对较高,主流的1、3个月期产品中,招商银行(600036)中信银行(601998)高于市场平均水平。另外,自11月中旬开始,部分银行开始加大吸储力度,提高理财产品收益率,预期收益率超过5%的较高收益产品发行量较前期增加明显。12月以来,目前在售的理财产品已经高达419款。

  民生银行的彭女士在接受记者采访时坦诚地表示:“年底可能有央票票据回笼,所以收益相对高一些。对于普通投资者来说,目前最适宜的是年收益5%的非凡资产管理增利产品。”而兴业银行(601166)销售经理张宏兵在确认短期理财产品非常热销时,又具体介绍道:“在年末考核压力下,银行揽储冲刺进入最后阶段。当前银行理财市场也进入竞争白热化阶段,各种高收益短期产品大量涌现,对投资者而言,年末将迎来最佳投资时机。根据以往经验,‘元旦’过后资金需求或将骤然下降,银行理财产品收益率也会下行,所以选择期限较长、收益相对不错的产品或许更划算”。

  信托产品也成香饽饽

  与理财产品同样火爆的还有具有保本功能的信托产品。近期,被曝出2012最大理财神话出炉——复星信托计划竟年赚35%。新浪微博认证为“混沌投资董事长葛卫东“的网友发布了这样一条雷人消息:“500万起,复星集团豫园商城(600655)联合再造上海城隍庙商业传奇信托项目,年化22%~35%。”这种收益率是忽悠还是保证?风险如何控制?一时间这一话题成为大家质疑的焦点。

  记者请教了北京财智财富资产管理中心客户经理肖鹏,据他介绍,信托分为固定收益和浮动收益,这个是浮动收益,无所谓骗不骗,固定收益一般在7%~11%,而浮动的收益则存在更多的可能性。20%、30%的收益风险也相对比较大。高收益肯定伴随着高风险。当然,收益50%的项目也有,这里面有可能会出现的风险,就是你拿不到收益反而把本赔进去,这种情况也有。

  业内人士透露,银行理财计划投资信托收益权,达到为企业“曲线”融资的目标主要有两种模式,找企业“过桥”,银行理财计划投资信托受益权,但不作受益权转让登记;或是企业设立自益型财产权信托计划,再将信托受益权转让给银行理财资金。据悉,目前信托产品的门槛在50万元~100万元不等,投资取向多为政府项目或热门行业。

  风险不得不防

  在高收益诱惑的同时,我们也要注意其中的风险。从近期曝出的工商银行(601398)“理财产品”纠纷案、华夏银行(600015)员工涉嫌违规代售理财产品的庞氏骗局等等来看,银行理财产品销售的规范性也成为了我们关注的重点。

  所以大家在买理财产品时一定要注意,不要单方面听信销售人员的“信口胡诌”。业内人士也在此提醒大家:鉴于目前市场上理财产品众多,部分产品在资金投向、产品结构、收益设计上复杂多样,投资者在挑选理财产品时,不能仅仅只考虑收益率,还要注意规避风险,实现财富的稳步增值。

  评判一款理财产品是否安全,无论是银行还是信托公司,应首选信用较高、资金实力雄厚的机构。其次,投资者一定要仔细了解产品投资范围,根据自身风险承受能力,选择自己较为熟悉的领域来投资。

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