假理财产品“请君入瓮” 上海泛鑫旁氏骗局还原

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年08月26日 08:42   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

  合同仅2页纸,高年化收益,资金投向不明,期限短,产品发行方、受托人是某家理财投资公司等……如果有理财经理向你推销以上特征的产品,可要提高警惕。因为今年以来,多起“李鬼”式的固定收益理财产品、协议将投资者的本金收益瞬间吞噬。

  最近,上海泛鑫保险代理公司(下称“上海泛鑫”)的美女总经理陈怡卷款潜逃一案,就让众多投资者再次领悟“山寨”固定收益理财协议背后的重重陷阱。泛鑫保险是如何将投资者一步步诱入局中?这些虚假理财产品背后都有哪些共同特征?本期报告将逐一剖析。

  泛鑫玩法:套取首年高保险佣金

  陈怡近日卷款潜逃至斐济,市场传言金额高达5亿元,最终在8月19日晚被公安部抓捕并押解回国。

  上海保监局在检查中发现,上海泛鑫存在擅自销售自制固定收益理财协议的做法。这说明,上海泛鑫有意将近两年深受投资者追捧的固定收益理财产品,糅合至保险产品的销售中,吸引投资者。

  本报研究发现,其实在上海泛鑫自制固定收益理财协议销售一案中,诸多违规的疑点很明显,投资者购买时,稍加留心就可规避陷阱。

  它涉及理财产品的操作模式主要有两种。首先,在与投资者签定的合同协议中,比如除了一份保险公司20年期的两全保险合同,还有一份泛鑫自制的理财产品协议。泛鑫向投资者承诺:原本应是期交的保费,只要首年缴纳完全部保费,一年后返还当时缴纳的保费并且获得8%-10%的年化收益率,操作方法就是通过转让保单的模式实现投资收益。

  从投资者事后的反馈看,很多人基本都看好承诺一年后还本付息,且获8%的收益率等“亮点”,本质上将该产品当成短期的投资理财,而非购买保险产品,结果现在面临损失本金和投资收益的风险。

  云南震序律师事务所保险专业律师张宏雷提醒投资者,这款产品明显的漏洞在于,寿险保单是依附于特定的人身关系,并不能将保单转让给他人来实现套现。

  其次,上海泛鑫直接向投资者推销自制的理财产品协议,比如1年期的保本保息理财产品,承诺8%-10%的高年化收益率,让投资者误以为购买的是理财产品。然后,这些资金再投向保险产品,投资者甚至不知背后还有一份10年期保单。

  本报获得一份理财产品协议书显示,协议内容很简单。合同上,投资者的交易对手就是上海泛鑫,产品类型为保本保证收益理财计划。投资期限为365天,预期收益率为8%,产品名称是“稳得利”。除了风险提示外,并没有明确标明资金用途。

  张宏雷分析,这存在很明显的违规行为,因为保险代理机构只能销售保监会批准或备案的保险产品;销售其他金融产品,尤其是自己炮制的理财产品,都属于违规。

【作者: 刘振盛】 (责任编辑:申雪娇)

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