起购门槛低于5万的理财产品将问世

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年01月27日 08:20   来源: 中财网   网友评论(人参与

  银行理财今年将迎来大变革。银行资产管理计划将充当探路者(行情,问诊),据知情人士透露,目前工行、交行、光大等多家银行均已上报产品方案,有望近期获批。方案中,银行资管计划将率先试点下调5万元投资门槛;首次购买时不需要到柜台面签,可在网络上进行风险测评。另外,在银监会主导下完成理财产品登记、托管及信息披露等系统建设后,还将引入理财产品的第三方估值,为提高理财产品流动性打基础。

  渣打银行近日发布的《中国商业银行理 财业务报告》认为,2013年年底银行业理财产品余额或达11万亿元,2015年年底可能到30万亿元。该报告同时表示,急速扩张的银行理财业务三大问题急需纠正:“类存款”、理财资金流向高风险领域且存在严重期限错配及将表内转至表外的监管套利,而后者“与美国次贷危机最为相似”。

  实际上,近年来,监管层一直在强调银行理财产品的转型升级,而在互联网理财的冲击之下,银行理财业务加速走到了大变革的前夜。

  银行资管产品

  试点降门槛

  现在的银行理财产品起购金额均为5万元,如果客户资金量达不到,理财经理则一般向其推荐起点较低的基金类产品。交行丰谭支行的理财师袁毓说,如果银行理财产品的门槛降低,无疑能吸引更多客户。

  起点5万的依据来自银监会《商业银行理财产品销售管理办法》:风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元,三级和四级的起点为10万,五级20万。目前大部分短期理财产品风险等级都介于二级和三级之间,银行理财说明书也会标明该产品的风险等级。

  银监会制定这套办法的目的是,引导银行将合适的产品卖给合适的投资者,避免后者购买超过其风险承受能力的产品。那么,降低理财门槛是否有悖此原则?银行人士表示,银行资管计划本身也是一种开放式、无预期收益率、仅投资标准化资产,并且实现净值化、完善信息披露的银行理财产品,客户很容易明晰风险。

  而光大银行(行情,问诊)资产管理部总经理张旭阳将资管计划上升为“普惠金融”:“通过资管投行工具的创设,对接实体经济获取收益,并分享给大众银行理财消费者,而不是被现有部分高净值投资者独自占有。”

  今后理财产品购买流程或将简化

  与互联网理财完全在线操作不同,投资者首次购买银行理财产品需要做风险评估,这个要求适用于每一家银行。认购前还要签署合同及抄写风险警示句。

  一位股份行零售部门负责人说,风险评估手写的内容都可以在互联网上输入,电子签名的技术早就实现。实际上,投资者完成第一次风险测评面签,之后每年的风险测评就可通过互联网。“网签并不存在技术难题。”

(责任编辑:祝玉婷)

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