网银默认连投理财品无法撤单

2015-04-30 08:20:52 来源:广州日报

  本以为使用网银购买理财产品更方便,但没想到遭遇了投资陷阱,自动连投了低收益产品导致资金冻结,这是昨日投资人陈先生(化名)向本报记者反映的情况。

  记者调查发现,银行理财产品的销售和网络操作中存在多个“陷阱”,投资人最好在操作的时候阅读清楚细则,另一方面,也要及时跟银行沟通,以免“吃亏”。

  案例:网银默认系统自动转投理财产品

  根据陈先生的表述,去年年底,他用工行网上银行购买了一笔名为“财富稳利147天”的理财产品,当时年化收益率是4.85%。

  “虽然产品收益率跟其他银行相比不高,但是在工行客户可选择的范围内已经是很高的了。”陈先生表示,今年4月23日产品到期,购买时他没选“是否自动再投”的选项,但它默认为“是”,陈先生说,当时没搞明白啥意思,只知道按照以往不多的经验,4月23日到期可以连本带利拿出来。

  “结果到期了,除了收到一条迟到的分红短信提醒之外,就没有下文了,我满心等着把本钱赎回可以买别的银行的产品,结果等到4月27日也没动静,再到网上银行一看,才发现工行已经帮我又买了一期,下次到期要到9月份,而且我已经无法撤单。”陈先生表示,自己当时马上给工行打电话,希望他们帮忙撤单,结果折腾了两天,对方先后多人来电,说是选自动转投的,无法撤单。

  陈先生表示,他当初没有选择自动转投,但网上银行默认设置为“是”,而不是“否”,存在销售陷阱。此外,既然可以有分红短信提醒,但银行在其续买的时候,却没有提示短信,存在误导。

  但涉事银行相关人士昨日向记者表示,该行的系统其实已经提示并要求客户确认,因此客户在购买产品的时候一定要看清楚相关细则和选项。

  记者调查:银行销售存陷阱

  陷阱一:购买时间并非起息时间 到期时间并非到账时间

  记者调查发现,购买理财产品的时候,起息时间和到账时间是一个最容易被忽略的陷阱。比如说,银行在某些时间点会推出一些抢购的产品,若抢到了一款30天,年化收益率是5%的理财产品,然而它的起息时间(成立日)却是四天后,那么也就是说,在抢购封闭到起息开始的这四天,购买这款理财的资金都只能按照活期利息计息。“持有这款理财的时间无形中增加了4天的时间,而这款理财的有效年化收益率其实也只有4.41%而已。”一位理财专家表示。

  与此同时,很多理财产品的到期时间(到期日)也并非到账时间。

  陷阱二:默认程序“使坏” 理财账户资金无利息

  除了上述陈先生遭遇的购买理财产品时,被银行默认设置了投资的操作外,事实上,目前银行还会在多个地方设置利于自己的程序。如,黄先生近日通过某股份制银行的网银购买了基金产品,但是基金到期数日后,黄先生一直没有在账户内看到这笔资金。

  随后黄先生找到银行咨询才发现,自己赎回的资金自动转到了理财账户上。

  “这笔理财账户的资金和活期账户是相连的,但是理财账户的资金是不计息的。”黄先生告诉记者,也就是说,如果这笔钱他不及时操作转到活期账户,那么这笔钱等于是零利率。

  陈先生三大质疑

  1.我当初没有选择自动转投,为什么网上银行默认设置为“是”,而不是“否”;

  2.既然可以有分红短信提醒,为什么帮我再买的时候,连一条提示短信也没有;

  3.如果我真的看中工行的理财产品,为啥分两期选择收益更低的147天产品,而不选收益更高的189天或350天的产品。

  涉事银行相关人士:

  该行的系统其实已提示并要求客户确认,因此客户在购买时要看清楚相关细则和选项。

  相关律师:

  默认设置在法律上较难界定责权,投资人在浏览以及选择的时候,最好看清楚细则。

关键词阅读:陷阱 网银 理财账户 理财专家 基金产品

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