银行理财产品周报:周均收益率跌至3.93% 创历史新低

1评论 2016-04-08 11:38:10 来源:金融界网站 上海洗霸凭什么涨停?

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  银行理财产品周报

  (2016.3.31-2016.4.6)

  【摘要】

  本周银行理财产品周均收益率跌至3.93%;

  银行理财产品暗藏新猫腻;

  高收益不可持续 理财最重要是安全;

  银行理财亟待从储蓄替代向投资转换;

  银行热推基金产品 提醒仔细阅读条款;

  【特别关注】

  银行理财产品暗藏新猫腻

  即便是在银行,还是有可能买到假的银行理财产品,至少是不符合监管对于银行理财产品定义的产品。部分银行的手机APP有一些所谓的手机专属理财产品的销售,这些产品的发行方并非银行,销售门槛也不符合监管部门对于银行理财产品的要求,却披着银行理财产品的外衣进行销售。此外,为了规避理财产品销售“全程录音录像”的新规,部分银行网点工作人员主动要求投资者借助网点电脑的网银途径购买。“我觉得这种理财产品类似于目前银行理财圈比较流行的委外投资,与普通银行理财产品经常面临刚性兑付压力不同,银行对于此类产品尽可能地置身事外,以第三方的形象出现”,上述股份制银行人士表示。

  高收益不可持续 理财最重要是安全

  理财产品的收益越高,其风险性就越大。高收益背后的教训是惨痛的,但我们也要清楚的分析和认识。作为一个新兴的行业互联网金融相对传统金融来说,监管方面还不是很完善。行业的准入门槛较低,风控不严也是导致互联网金融平台频繁出事的主要原因。甚至一些平台成立之初就是以诈骗为目的,设立资金池,将资金据为己用“拆东墙补西墙、借新还旧”。所以我们投资者,对于高收益要时刻警惕,理财安全才是王道。

  银行理财亟待从储蓄替代向投资转换

  利率市场化之前,资金价格不是市场形成的,在大多数情况下不能反映资金市场的供求关系,在这种扭曲的环境下,银行理财以更为市场化的定价方式诞生。与银行信贷不同,银行理财是代客理财和投资,在收益和风险的平衡上有更大的选择空间。某业内人士表示,银行理财在投资资产的类别上,可以从传统的非标和债券向更广阔的资产类别进行分散化投资,“当前中国的股权市场呈现更多的投资机会,银行理财在股权市场应有更大的作为,在银行的投贷联动中存在巨大的创新空间。”

  银行热推基金产品 提醒仔细阅读条款

  近日,不少市民收到了银行或者证券公司发来关于保本基金的推荐信息。在当前市场环境下,“保本基金”因有“保本”二字吸引了不少投资者的目光。不过,业内人士提醒,投资者在购买该类产品时应仔细阅读条款,“现在市面上的保本基金一般只对认购期内购买并持有到期的份额提供保本,如果提前赎回要被收取不低的费率。保本投资期限通常也较长,投资者要结合资金流动性需求。同时由于收益是浮动的,投资者也要有产品到期未能达到预期收益的风险意识。”

  【一周市场全景】

  1、 本周银行理财产品发行量大幅回落

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  2、本周外币银行理财产品占比提高

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  3、民生银行(行情600016,买入)的理财产品发行量跌幅最大

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  以上数据来源:巨灵数据&金融界金融产品研究中心

  金评:本周共有109家银行发行了1042款理财产品,较上周减少了342款产品。同时,本周共有1580款理财产品到期,到期产品涉及224家银行。

  最新一周,理财产品平均期限129天,与上周150天相比,期限变短。本周理财产品币种较丰富,主要有人民币、美元、港币和澳元,其中人民币理财产品占比96.16%,较上周降低了2.11%,在所有人民币理财产品中,最高的年化预期收益率达10%,较上周降低了10%;美元理财产品占比达1.59%,较上周降低了0.52%,美元理财产品最高的年化预期收益率仍为2.9%;港币与澳元理财产品总占比达1.25%;其它币种占比0.48%。

  从五大国有商业银行的产品发行量来看,中国银行(行情601988,买入)发行量最大,达72款理财产品,较上周减少了10款;建设银行(行情601939,买入)理财产品共发行了37款产品,位居第二,较上周减少17款;交通银行(行情601328,买入)理财产品发行量31款;农业银行(行情601288,买入)发行了29款产品,而工商银行(行情601398,买入)仍无理财产品发行。图上所示各家银行理财产品发行量均有下降。

  从股份制商业银行的产品发行量来看,位居前三列的有民生银行、招商银行(行情600036,买入)与平安银行(行情000001,买入)。其中位居第一位的民生银行本周发行了74款产品,较上周降低了48款,降幅最大;招商银行发行了33款理财产品,较上周减少了9款;平安银行发行了27款产品。

  从城市商业银行的产品发行量来看,产品发行量位居前三列的城商行分别为杭州银行、上海银行及南京银行(行情601009,买入)。杭州银行的产品发行量最大,共发行了35款理财产品,较上周减少了一款;上海银行发行了29款产品;位居第三的南京银行发行了17款产品。

关键词阅读:银行理财产品周报 周均收益率

责任编辑:申雪娇 RF13056
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