银行理财产品周报:周均收益率继续下行 跌至3.9%

1评论 2016-05-19 16:04:34 来源:金融界网站 上海洗霸凭什么涨停?

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  银行理财产品周报

  (2016.5.12-2016.5.18)

  【摘要】

  本周银行理财产品发行量小幅下降 周均收益率创新低;

  工行停办理财业务与个人理财产品无关;

  银监会间接“叫停”高收益理财;

  票据理财相对于其它理财产品较为安全;

  代销产品与自发理财产品不能混淆销售;

  【特别关注】

  工行停办理财业务与个人理财产品无关

  中国工商银行(行情601398,买入)发布公告称,自2016年6月1日起,不再受理新的个人账户综合理财业务。工行的个人账户综合理财业务并不是大家所认为的普通理财业务。所谓的个人账户综合理财业务原名叫做“存贷通”业务,是专门针对在工行有个人贷款并且同时有个人存款的客户设计的一种业务,即如果一个客户在工行同时有个人贷款和个人存款,通过签订存贷通协议定期汇集存款资金用来理财,银行会给贷款人一个比挂牌利率更高的活期存款利率,来抵扣一部分贷款利息。

  银监会间接“叫停”高收益理财

  “银监会向部分城商行进行窗口指导,要求其停止新发分级型理财产品”的消息日前在业内传开,分析人士表示,这对于投资者的影响,就是银行理财产品的收益将不断降低。值得注意的是,该消息中明确不是所有银行都要停止新发分级型理财产品,而是部分城商行。尴尬的是,城商行恰恰是高收益理财的发行主力。随着银行理财收益一路下滑,高收益理财产品越来越少,在收益超6%的非结构性理财产品淡出市场之后,收益超5%的产品也有绝迹之势。

  票据理财相对于其它理财产品较为安全

  任何理财产品都存在风险,且收益越高相对的风险越大,投资者投资时都应持谨慎态度。票据理财相对于其他理财产品来说较为安全,尤其是银行承兑汇票理财,因其到期银行无条件兑付的特点,资产的信用风险与银行等同。任何理财产品的安全性,都基于构成该产品的底层资产本身的安全性,其次才是产品内部交易结构所可能引发的交易风险,再次是交易过程中管理不严格可能产生的操作风险,最后是管理产品人员的道德风险等。

  代销产品与自发理财产品不能混淆销售

  中国银监会近日印发《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,明确提出商业银行不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售。《通知》明确,商业银行开展代销业务应当遵守依法合规、符合代销有关金融产品资质要求、加强投资者适当性管理以及在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度等四项原则。商业银行只能代销由银监会、证监会和保监会依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品,不得代销该范围以外的机构发行的产品,政府债券、实物贵金属和银监会另有规定的除外。

  【一周市场全景】

  1、 本周共发行银行理财产品1479款

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  2、人民币银行理财产品最高年化预期达13%

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  3、民生银行(行情600016,买入)理财产品发行量最大

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  以上数据来源:巨灵数据&金融界金融产品研究中心

  金评:本周共有217家银行发行1479款理财产品,发行银行数量比上周减少了33家,产品发行量较上周减少了83款。同时,本周共有1801款理财产品到期,到期产品涉及251家银行。

  最新一周,理财产品平均期限194天,与上周152天相比,期限变长。如图,理财产品币种主要有人民币、美元、港币、英镑和澳元,其中人民币理财产品共发行1447款,占比97.84%,在所有人民币理财产品中,最高的年化预期收益率高达13%;美元理财产品共发行20款产品,占比1.35%,最高的年化预期收益率达到2.40%;港币与澳元理财产品共发行9款;英镑理财产品共有3款。

  从五大国有商业银行的产品发行量来看,中国银行(行情601988,买入)发行量最大,达81款理财产品,较上周减少了13款;建设银行(行情601939,买入)理财产品共发行了61款产品,位居第二,较上周减少5款;交通银行(行情601328,买入)发行34款,较上周增加了5款;农业银行(行情601288,买入)理财产品发行32款,而工商银行仅发行1款理财产品。

  从股份制商业银行的产品发行量来看,位居前三列的有民生银行、招商银行(行情600036,买入)与华夏银行(行情600015,买入)。其中位居第一位的民生银行本周发行了115款产品,较上周增加了18款;招商银行发行了52款理财产品,较上周增加了10款;华夏银行发行了34款产品,较上周减少了3款。

  从城市商业银行的产品发行量来看,产品发行量位居前三列的城商行分别为杭州银行、上海银行及浙江稠州商业银行。杭州银行的产品发行量最大,共发行了35款理财产品,较上周减少了4款;上海银行发行了29款产品,较上周减少了1款;位居第三的浙江稠州商业银行发行了19款产品,较上周减少了10款。

关键词阅读:银行理财产品周报

责任编辑:申雪娇 RF13056
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