报告:半开放式银行理财产品收益率明显高于全开放式

1评论 2016-06-27 11:24:44 来源:普益标准 作者:汤自强 如何判断星期六买点?

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  银行理财市场周报(2016年06月18日-2016年06月24日)

  摘要:

  普益标准监测数据显示,本周122家银行共发行了934款封闭式预期收益型理财产品,发行银行数比上期增加0家,产品发行量增加1款。

  本周发行的封闭式预期收益型理财产品中,国有控股银行共发行119款,环比减少0.23个百分点至12.74%;股份制商业银行共发行171款,与上期持平;城市商业银行共发行501款,环比减少1.02个百分点至53.64%;农村金融机构共发行143款,环比上升1.27个百分点至15.31%;外资银行共发行0款,与上期持平。

  本周,面向个人投资者的存续的开放式预期收益型理财产品共535款,其中收益率披露较为完整的产品有303款。从整体情况来看,半开放式预期收益型产品发行量均高于全开放式预期收益型产品。从整体收益表现来看,开放式产品整体收益率表现平稳,其中半开放式理财产品的收益率明显高于全开放式理财产品,其收益率均在3.5%以上;而全开放式产品收益率表现则位于3.5%以下,仅国有控股银行产品收益率为2.85%低于3%。

  本周,封闭式非结构性预期收益型产品共有1839款到期,其中公布了到期收益率的产品有209款;本周结构性产品共122款,其中公布了到期收益率的产品有5款。

  1. 本周资管热点及政策解读

  上海3家银行投贷联动方案将上报银监会:聚焦利率定价与风险抵补

  今年4月,银监会等3部委联合酝酿出台投贷联动方案,10家银行获得首批试点资格。日前,在上海银监局牵头下,沪上3家试点银行——上海银行、华瑞银行、浦发硅谷银行集体对外披露各自投贷联动业务战略与定位、业务试点机制建设、保障体系建设、业务模式研究等事宜。同时,这3家试点银行具体实施方案已经推出,并通过上海银监局审核,即将上报银监会。目前,10家投贷联动试点银行有3家在上海。据了解,试点名单内的国家开发银行、中国银行行情601988买入)、恒丰银行北京银行行情601169买入)和天津银行也可根据分支机构设立情况在“上海张江国家自主创新示范区”内开展投贷联动业务。这3家投贷联动试点银行的方案已经完成,辖内银行业投贷联动试点具体实施方案即将上报银监会。而这3家试点银行的投贷联动路径,具体如下:1.上海银行:将下设独立法人子公司“上银投资公司”,作为专司科创企业股权投资的载体。同时,上海银行将指定浦东科技支行及其他科技特色支行作为专营机构,承担对科创企业“贷”的职责。即以独立子公司和专营支行的方式,实现股债两条腿走路。2.华瑞银行:早在今年初,华瑞银行已按照事业部模式成立了科创金融业务部,包括2个前台业务中心和1个跟单融资运营中心。而华瑞银行目前已经申请设立创投公司,这个子公司将承担配合母行持有认股期权及行权、为母行投贷联动项目科创贷款提供担保、收购投贷联动项下母行不良贷款或债转股等职能。3.浦发硅谷银行:浦发硅谷银行借鉴了硅谷银行20多年的投贷联动模式,将提供“具有中国特色的、硅谷银行式”的贷款。在一些风险足够高、需要进行股权参与的贷款交易中,浦发硅谷银行将会以持有认股权证或是类似认股权证的股权类合约来缓释风险。不过,因同时受美国和中国监管机构监管,以及硅谷银行和浦发银行行情600000买入)两家股东的制约,浦发硅谷银行短期内不会设立投资子公司。

  普益点评:投贷联动业务以投资成功后巨大的股权增值收益来覆盖前期投入的高风险,解决传统信贷模式风险与收益不对称的问题,但商业银行风险管理的原理和审慎监管原则没有变。商业银行不是VC/PE,必须坚持本业。

  2. 封闭式预期收益型人民币产品

  2.1 本周银行理财整体情况展示

  普益标准监测数据显示,本周122家银行共发行了934款封闭式预期收益型理财产品,发行银行数比上期增加0家,产品发行量增加1款。

  本周发行的封闭式预期收益型理财产品中,国有控股银行共发行119款,环比减少0.23个百分点至12.74%;股份制商业银行共发行171款,与上期持平;城市商业银行共发行501款,环比减少1.02个百分点至53.64%;农村金融机构共发行143款,环比上升1.27个百分点至15.31%;外资银行共发行0款,与上期持平。

  图表1:本周理财产品发行机构分布

报告:半开放式银行理财产品收益率明显高于全开放式

  

  资料来源:普益标准

  2.2 国有控股银行封闭式预期收益型人民币产品

  普益标准监测数据显示,本周国有控股银行共发行119款封闭式预期收益型理财产品。保本型理财产品共发行35款,其中, 3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.24%, 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.22%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.35%。非保本型理财产品共发行84款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.73%, 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.88%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.86%,12个月以上的理财产品平均收益率为3.98%。

  图表2:国有控股银行保本型理财产品平均收益率

报告:半开放式银行理财产品收益率明显高于全开放式

  

  资料来源:普益标准

  图表3:国有控股银行非保本型理财产品平均收益率

报告:半开放式银行理财产品收益率明显高于全开放式

  

  资料来源:普益标准

  2.3 股份制商业银行封闭式预期收益型人民币产品

  普益标准监测数据显示,本周股份制商业银行共发行171款封闭式预期收益型理财产品。保本型理财产品共发行17款,其中, 3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.22%, 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.12%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.38%。非保本型理财产品共发行154款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.06%, 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.18%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.29%,12个月以上的理财产品平均收益率为4.54%。

关键词阅读:外币理财 人民币理财产品 恒丰银行 联动模式 预期收益率

责任编辑:申雪娇 RF13056
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