银行理财产品周报:最高的年化预期收益率达20%

1评论 2016-09-02 10:11:29 来源:金融界网站 上海洗霸凭什么涨停?

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  银行理财产品周报

  (2016.8.25-2016.8.31)

  【摘要】

  本周银行理财产品发行量回落 周均预期收益率微升至3.8%;

  银行理财产品收益一跌再跌;

  上半年股份行理财余额继续超大行;

  银行业理财登记托管中心正式成立;

  宏观投资机会减少 银行资管理财另辟蹊径;

  【特别关注】

  银行理财产品收益一跌再跌

  受利率下行及今年以来市场持续的“资产荒”影响,商业银行理财产品的收益率一跌再跌。被誉为“史上最严厉银行理财新规”征求意见稿出炉,未来银行理财产品的收益率可能进一步走低,越来越多的客户在考虑购买固收类理财产品到底划不划算。某理财分析师表示,大部分普通理财产品投资者仍然沿袭银行“存款”的概念,监管层为了防范风险默认商业银行“刚性兑付”,而商业银行本身站在扩充规模冲动的竞争角度,主打“安全牌”吸引理财客户。而从银行端来说,可以首先从产品形态的转变开始,逐渐让投资者接受理财产品不一定保本的状况。从预期收益率型向净值型理财产品的转变将会是大趋势。

  上半年股份行理财余额继续超大行

  银行业理财登记托管中心近日发布《中国银行(行情601988,买入)业理财市场报告》。《报告》称,截至今年六月底,全国银行业理财资金账面余额26.28万亿元,较年初增加2.78万亿元,增幅为11.83%。自2015年3月份开始,全国性股份制银行理财资金余额超过国有大型银行以来,全国性股份制银行理财产品余额一直处于领先地位。截至2016年6月底,全国性股份制银行存续余额10.89万亿元,比国有大型银行高出1.8万亿元左右。从理财资金投资的资产类型看,债券、银行存款、非标准化债权依旧是理财产品主要配置的前三大类资产,共占理财产品投资余额的七成多。

  银行业理财登记托管中心正式成立

  近年来,银行理财业务持续发展,已成为银行业的重要业务,是银行全面服务实体经济发展和增加居民财产性收入的重要渠道。而理财登记托管中心是全国银行业理财市场集中登记、信息披露和第三方托管机构,目前已建成全国银行业理财信息登记系统、中国理财网以及理财综合业务平台等多位一体的系统架构,搭建了我国银行业理财市场重要的基础设施平台,对于我国银行理财业务发展具有重大意义。理财登记托管中心业务范围包括:理财登记托管结算业务;理财业务的风险监测与分析;理财大数据库建设、信息和技术服务、市场研究;理财直接融资工具和银行理财管理计划业务的综合服务;理财信息披露、培训宣传、咨询评价和投资者教育等服务;银监会同意的其他业务。

  宏观投资机会减少 银行资管理财另辟蹊径

  今年以来,资本外流受到严格监管,制约了银行通过QDII通道投资于海外高收益资产。以此为背景,宏观环境支持下的趋势性投资机会正越来越少,银行资管市场的投资机会困境也愈发凸显。不过,资产证券化ABS产品凭借稳定可靠的现金流支撑,且大部分产品均有信用评级,产品结构设计使得投资者具有一定保障等优势,契合了银行资管的资产配置需求,正成为银行资管投资的一个重要可选策略。不过,由于银行资管产品需要定期开放,需要稳定的现金流,而目前资产证券化产品尚难以成熟地满足这个需求。因此,从匹配银行理财产品角度出发,ABS产品的优先档仍需考虑设计按月提供申赎,次级按年提供申赎功能,或将更好地满足银行资管业务的需求。

  【一周市场全景】

  1、 本周银行共发行1481款理财产品

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  2、 人民币银行理财产品最高的年化预期收益率达20%

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  3、工商银行(行情601398,买入)罕见发行13款理财产品

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  以上数据来源:巨灵数据&金融界金融产品研究中心

  金评:本周共有218家银行发行1481款理财产品,发行银行数量比上周减少24家,产品发行数量较上周减少了16款,本周理财产品的平均期限为140天,较上周133天相比延长了7天。此外,本周共有2086款理财产品到期,到期产品涉及300家银行。

  如图,本周理财产品币种主要有人民币、美元澳元,其中人民币理财产品共发行1457款,占比98.38%,在所有人民币理财产品中,最高的年化预期收益率达20%;美元理财产品共发行17款产品,占比1.15%,最高的年化预期收益率达到5.1%;澳元理财产品共发行5款产品,占比0.34%,最高的年化预期收益率达到2.65%;此外中国银行发行了两款英镑理财产品,最高的年化预期收益率达到0.6%。

  本周,五大国有银行共发行222款理财产品,总体上较上周增加了8款产品;其中,中国银行发行量最大,达90款理财产品,较上周减少2款;建设银行(行情601939,买入)发行48款,较上周增加了7款;交通银行(行情601328,买入)发行43款理财产品,较上周减少7款;农业银行(行情601288,买入)发行了28款理财产品,较上周减少了3款,而工商银行本周也罕见发行了13款理财产品。

  从股份制商业银行的产品发行量来看,位居前三列的有民生银行(行情600016,买入)、招商银行(行情600036,买入)与中信银行(行情601998,买入)。其中位居第一位的民生银行发行了112款产品,较上周减少9款;招商银行发行了40款理财产品,与上周发行量一致;中信银行发行了29款产品,较上周减少2款。

  从城市商业银行的产品发行量来看,产品发行量位居前三列的城商行分别为杭州银行、上海银行及青岛银行。杭州银行共发行了33款理财产品,较上周减少了10款;上海银行发行了32款产品,较上周增加了3款;位居第三的青岛银行发行了20款产品,较上周减少了3款。

关键词阅读:银行理财产品周报

责任编辑:申雪娇 RF13056
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