银行理财产品周报:周均收益率微升 整体下行趋势难逆转

1评论 2016-11-24 16:32:01 来源:金融界网站 如何判断星期六买点?

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银行理财产品周报

(2016.11.17-2016.11.23)

  【摘要】

  本周银行理财产品“量价齐升”;

  理财告别“高收益”时代;

  银行理财收益率年终能否翻身?;

  银行自发专属理财产品悄然走俏;

  银行代销理财产品不等于银行理财产品;

  【特别关注】

  理财告别“高收益”时代

  据最新的数据显示,10月份我国CPI同比上涨2.1%,银行一年期定期存款利率是1.5%,也就是说,银行利率依然难以“跑赢”物价涨幅,人们手中握着的钱出现了“实际负利率”。同样受到利率下调影响的还有银行理财产品,相关数据显示,2016年上半年银行理财产品年化收益率跌破5%。此外,曾经备受追捧的“宝宝”类货币基金的收益也集体跌破3%。以互联网金融的“开山鼻祖”余额宝为代表, 2013年余额宝在最初上线时,其7日年化收益率超过4%,在2014年的收益率曾创下6.763%的历史最高纪录,但从2015年开始,余额宝收益一路走低,并跌破3%。由此可见,无论是银行理财产品,还是受存款利率影响较大的“宝宝”类理财,都正在告别“高收益”时代。

  银行理财收益率年终能否翻身?

  今年以来,由于大环境回暖表现仍不够明显且监管趋严,可投项目范围进一步明确,一些风险较高的投资方式与投向遭到禁止。专家认为,在多方面因素共同作用下,银行理财收益率下行已成为一个长期趋势。总体来说,2016年银行理财高收益资产难寻,理财收益率继续下滑,但下滑空间有限。“虽然长期限产品波动剧烈,但理财产品与股票不一样,其收益率提前锁定,且在产品运行期间不会变动,属于封闭式预期收益型产品。因此收益率的剧烈波动并不会影响已购买的理财产品。”某研究员认为。

  银行自发专属理财产品悄然走俏

  银行理财收益率一直没有起色,各大银行为年末揽储纷纷推出银行自发的专属理财产品,与平常理财产品及代销理财产品相比,“专属”产品不仅收益率走高,而且风险度降低,受到不少保守型投资者的追捧。年末临近,虽然各大银行推出的理财产品收益率有上升趋势,但银行理财产品收益率很难出现高走的势态。对此,本地一家城商银行理财顾问表示,随着年关日益将近,银行理财产品低利率已成常态,投资者在寻求高收益回报时,可将资产多元化配置,对于保守型投资者而言,目前各银行推出的自发理财产品将是年末理财的“双保险”。

  银行代销理财产品不等于银行理财产品

  银行除销售自己发行的产品外,也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品,称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托国债等。银行代销产品的经营主体分别是基金公司保险公司信托公司等外部机构。因此基金、保险、信托等产品的设计、投资、管理等均由基金公司、保险公司、信托公司等外部机构负责。因此,投资者在选择代销产品时,不能仅依赖于对银行的了解与信任,更要重点考察基金公司、保险公司、信托公司等经营主体公司及产品本身的情况。

  【一周市场全景】

  1、 本周银行共发行1509款理财产品

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  2、 人民币银行理财产品最高的年化预期收益率达到20%

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  3、本周民生银行(行情600016,买入)理财产品发行量最多

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  以上数据来源:巨灵数据&金融界金融产品研究中心

  金评:本周共有252家银行发行1509款理财产品,发行银行数量较上周增加16家,产品发行数量较上周增加了19款,本周理财产品的平均期限为138天,较上周平均期限142天缩短了4天。此外,本周共有2290款理财产品到期,到期产品涉及307家银行。

  如图,本周理财产品币种主要有人民币、美元港币澳元,其中人民币理财产品共发行1480款,占比98.08%,所有产品年化预期收益率的平均值达3.83%;美元理财产品共发行22款产品,占比1.46%,所有产品年化预期收益率的平均值达到1.59%;澳元理财产品发行了3款产品,最高的年化预期收益率达到2.3%;港币理财产品发行2款产品,最高的年化预期收益率为1.4%;英镑理财产品共发行了2款产品,最高的年化预期收益率为0.6%。

  本周,五大国有银行共发行237款理财产品,较上周减少了7款产品;其中,中国银行(行情601988,买入)发行量最大,达89款理财产品,较上周增加5款;交通银行(行情601328,买入)发行量位居第二位,共发行55款,较上周发行量增加8款;建设银行(行情601939,买入)发行54款理财产品,较上周减少5款;农业银行(行情601288,买入)发行27款产品较上周减少6款;工商银行(行情601398,买入)发行12款理财产品,较上周减少9款。

  从股份制商业银行的产品发行量来看,位居前三列的有民生银行、招商银行(行情600036,买入)与兴业银行(行情601166,买入)。其中位居第一位的民生银行发行了137款产品,较上周增加了12款;招商银行发行了45款理财产品,较上周增加2款产品;兴业银行发行了27款产品,与上周发行量持平。

  从城市商业银行的产品发行量来看,产品发行量位居前列的城商行分别为杭州银行(行情600926,买入)与上海银行(行情601229,买入)。其中,杭州银行发行了37款理财产品,较上周减少了2款;上海银行发行了34款产品,较上周减少了3款。作为中国台海两岸合资的华一银行,本周发行了17款理财产品,较上周减少了1款。

关键词阅读:银行 理财产品 周报

责任编辑:申雪娇 RF13056
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