银行理财产品周报:收益连续上涨 产品迎最佳购买时机

1评论 2016-12-22 14:00:53 来源:金融界网站 疫情对A股影响持股跟踪

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  银行理财产品周报

  (2016.12.15-2016.12.21)

  【摘要】

  本周银行理财产品周均年化预期收益率飙升至4.02%;

  银行年底发福利 理财产品收益率飙升;

  银行年末揽储 买美元不如买人民币理财;

  理财产品收益率接连上涨 年底要闹资金荒吗;

  表外理财明年起正式纳入MPA;

  【特别关注】

  银行年底发福利 理财产品收益率飙升

  近期,银行理财产品迎来年末效应,多家中小银行近期发行的理财产品预期年化收益达到了4%以上,吸引了很多市民购买。业内人士分析指出,随着年底临近,银行考核业绩的压力加大,很多中小银行纷纷提高中短期理财产品的预期收益。特别值得一提的是,目前互联网“宝宝类”理财产品收益率下行趋势非常明显,而现金管理型银行理财产品则表现出较为稳定的走势。由于银行自有资金相对更加充裕,资金再募集能力也更强,且到期兑付情况直接与银行的声誉挂钩,安全性明显更高。一些开放式银行理财产品逐渐受到投资者的追捧。

  银行年末揽储 买美元不如买人民币理财

  由于存款量考核等因素,最近两周银行理财产品的“年末效应”又开始显现。各家银行发行的大部分银行理财产品的年化收益率达到4%以上。而本周突如其来的股汇债“三国杀”加剧了年末资金面的紧张局面,银行为揽储进一步全面上调理财产品收益率。打算趁年底购买高收益理财的投资者近期可以择优出手。相比人民币,美元存款利率及理财产品收益率并无太大优势,而高风险、高回报的外币产品也不适合稳健型投资者。目前,银行保本人民币理财产品一年期收益率在3.5%左右,稳健互金平台多在8%左右,而美元理财产品在1.5%至2%,收益明显较低,再加上银行换汇的点差损失,存在至少2%的利差。即便考虑到人民币贬值的因素,美元理财最多跟人民币理财收益打个平手。

  理财产品收益率接连上涨 年底要闹资金荒吗?

  最近银行的理财产品收益率“发飙”了,几乎每家银行都不断提高自己的理财产品收益率。背后的逻辑,刚开始有人认为是“年末翘尾效应”,但现在有人认为并非这么简单。“资金荒”的讨论,时隔多日之后,再次被提起。一些银行人士认为提高理财产品的收益率可能是一些城商行或规模较小的股份制银行为了“年底冲量”而推出的“应急举措”。另外也有银行人士认为,美国加息恐导致国内的一些资金外流,在央行没做出存款利率调整之前,银行希望提高理财产品收益率的做法来减少国内资金的流出规模。该银行人士说,总体来说,这几年国内的货币量属于“超发”的态势,所以其实不存在真正意义上的资金荒。但是货币超发的一个结果是汇率的贬值,但汇率是一个很敏感的问题,也不可能让其短时间内出现剧烈波动,所以一味地投放货币,压力也很大。

  表外理财明年起正式纳入MPA

  央行将于2017年一季度评估时开始正式将表外理财纳入广义信贷范围,以合理引导金融机构加强对表外业务风险的管理。广义信贷是宏观审慎评估(MPA)的一个重要概念,指相对传统贷款而言的更大范围的信贷。2016年起,央行将差别准备金动态调整机制“升级”为MPA,从资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性情况、定价行为、资产质量情况、外债风险情况、信贷政策执行情况七大方面对金融机构的行为进行多维度引导。市场人士分析认为,表外理财正式纳入广义信贷范围,可能导致银行机构在后期收紧对非银机构的流动性授信,而非银机构的债券组合杠杆相对较高,叠加跨年流动性需求季节性回升,很可能会导致金融机构去杠杆再次加速。一些灰色地带和与影子银行相关的债券市场业务,很可能面临严格监管并不再存在,银行业务模式将发生变化。

  【一周市场全景】

  1、 本周银行共发行了1573款理财产品

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  2、 人民币银行理财产品平均年化预期收益率高达4.06%

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  3、本周建设银行(行情601939,买入)理财产品发行量仍居首位

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  以上数据来源:巨灵数据&金融界金融产品研究中心

  金评:本周共有240家银行发行1573款理财产品,发行银行数量较上周减少16家,产品发行数量较上周减少了86款,本周理财产品的平均期限为125天,较上周缩短了13天。此外,本周共有2295款理财产品到期,到期产品涉及290家银行。

  如图,本周理财产品币种主要有人民币、美元、港币澳元,其中人民币理财产品共发行1547款,占比98.35%,平均年化预期收益率为4.06%;美元理财产品共发行19款产品,占比1.21%,平均年化预期收益率为达到1.72%;澳元理财产品发行了3款产品,最高的年化预期收益率达到2.3%;港币理财产品发行2款产品,最高的年化预期收益率为1.4%;英镑理财产品共发行了2款产品,最高的年化预期收益率为0.6%。

  本周,五大国有银行共发行320款理财产品,较上周增加了4款产品;其中,建设银行发行量仍最多,达116款理财产品,较上周减少7款;中国银行(行情601988,买入)发行量位居第二位,共发行108款,较上周发行量增加13款;交通银行(行情601328,买入)发行50款理财产品,与上周发行量一致;农业银行(行情601288,买入)发行38款产品,较上周增加3款;工商银行(行情601398,买入)在五大行中发行量最少,仅有8款理财产品。

  从股份制商业银行的产品发行量来看,位居前三列的有民生银行(行情600016,买入)、广发银行与华夏银行(行情600015,买入)。其中位居第一位的民生银行发行了113款产品,较上周减少了5款;广发银行发行了42款理财产品,较上周减少2款产品;华夏银行发行了34款产品,较上周增加了3款。

  从城市商业银行的产品发行量来看,产品发行量位居前三列的城商行分别为上海银行(行情601229,买入)、青岛银行及南京银行(行情601009,买入)。其中,上海银行发行了38款理财产品,较上周增加了6款;青岛银行发行了22款产品,较上周减少了3款;南京银行发行了19款产品,较上周增加了1款。

关键词阅读:银行 理财产品周报 福利

责任编辑:申雪娇 RF13056
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